Was Sie aus der durchschnittlichen Kfz-Zahlung lernen können (und nicht können)
KFZ-Versicherung erklärt: Was wirklich wichtig ist!
Inhaltsverzeichnis:
- Was beinhaltet eine monatliche Autozahlung?
- Kfz-Zahlungen und Kredit-Scores
- Die Auswirkungen einer längeren Kreditlaufzeit
- Gleiche Zahlung, zwei verschiedene Darlehen
- Schätzung der Zahlung Ihres Autos
- Was kommt als nächstes?
- Vergleichen Sie Autokredite
- Lernen Wie bekomme ich einen Autokredit?
- Schätzen die Gesamtkosten für ein Auto
Die durchschnittliche monatliche Zahlung für ein Auto zeigt einige interessante Aspekte des Marktes für Autofinanzierungen. Um herauszufinden, was Sie zahlen sollten, ist jedoch ein personalisierter Ansatz erforderlich.
Die durchschnittliche monatliche Autokreditzahlung in den USA betrug 525 US-Dollar für Neufahrzeuge und 378 US-Dollar für Gebrauchtwagen, die im zweiten Quartal 2018 ihren Ursprung hatten, berichtet die Kreditauskunftsagentur Experian. Die durchschnittliche Leasingzahlung betrug 431 US-Dollar. Wenn diese Zahlen hoch erscheinen, liegt das daran, dass sie es sind - und sie sind von Jahr zu Jahr alle
Lassen Sie uns ein wenig tiefer in die Daten und die Faktoren hinter Ihrer automatischen Darlehenszahlung eintauchen, um Ihnen ein besseres Verständnis dafür zu vermitteln, was Sie erwarten können. (Weitere Informationen zu Leasingzahlungen finden Sie unter Unsere Website für Autoleasing-Rechner.)
Was beinhaltet eine monatliche Autozahlung?
Die monatlichen Autokreditzahlungen hängen von diesen Faktoren ab:
- Der Darlehensbetrag: basierend auf dem Verkaufspreis des Fahrzeugs, abzüglich einer Anzahlung oder eines Guthabens.
- Der Zinssatz: basierend auf der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und im jährlichen Prozentsatz enthalten, oder APR, der die Kosten für die Kreditaufnahme darstellt.
- Die Länge des Darlehens: wie lange müssen Sie den Kredit zurückzahlen?
- Ob das Auto neu oder gebraucht ist: Die Zinssätze für Neuwagen sind tendenziell niedriger.
Dies sind die durchschnittlichen Zahlen für den Autofinanzierungsmarkt im zweiten Quartal 2018.
| Durchschnittlich… | Neue Autos | Gebrauchtwagen |
|---|---|---|
| Quelle: Experian Information Solutions | ||
| Monatliche Bezahlung | $525 | $378 |
| Darlehensbetrag | $30,958 | $19,708 |
| Zinssatz | 5.76% | 9.4% |
| Leihfrist | 68,8 Monate | 64,3 Monate |
| Kredit-Score | 715 | 655 |
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Obwohl die durchschnittliche Kfz-Zahlung für Gebrauchtwagen deutlich niedriger ist, liegt der durchschnittliche Zinssatz mit 9,4% im Vergleich zu 5,76% deutlich höher. Dies ist zum Teil darauf zurückzuführen, dass Neuwagen-Darlehen zu den niedrigsten verfügbaren Zinssätzen zählen und die Kreditwürdigkeit der Gebrauchtwagenkäufer im Durchschnitt niedriger ist.
Kfz-Zahlungen und Kredit-Scores
Die obige Tabelle bietet eine Momentaufnahme des gesamten Markts für Autofinanzierungen. Wir können die Daten jedoch weiter aufteilen und die durchschnittlichen monatlichen Autozahlungen anhand der Kreditpunkte betrachten. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, können Sie die durchschnittliche Zahlung der Kreditnehmer in Ihrem Kreditrang anzeigen.
| Kredit-Score | Durchschnittliche monatliche Zahlung, neues Auto | Durchschnittliche monatliche Zahlung, Gebrauchtwagen |
|---|---|---|
| Quelle: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781–850 | $498 | $371 |
| Prime: 661–780 | $530 | $372 |
| Nicht prime: 601-660 | $543 | $379 |
| Subprime: 501-600 | $540 | $392 |
| Tiefes Subprime: 300-500 | $524 | $395 |
Natürlich sagt Ihnen das immer noch nicht, wie Ihre Zahlung aussehen könnte, da die Kreditwürdigkeit einer der vielen Faktoren ist, die für die Festlegung der Kreditbedingungen verwendet werden. Stattdessen wird unterstrichen, dass Ihre Kfz-Zahlung nur eine Möglichkeit ist, über die Finanzierungskosten für Ihr Auto nachzudenken.
Je niedriger Ihr Kredit-Score ist, desto höher ist Ihr Zinssatz und desto mehr zahlen Sie zusätzlich zum Kreditbetrag.
Bedenken Sie, dass der Zinssatz umso höher ist, je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist und je mehr Sie zusätzlich zum Darlehensbetrag zahlen. Verglichen mit Kreditnehmern in den höheren Bonitätsebenen zahlen Personen in den unteren Bonitätsbereichen einen höheren Zinsanteil.
Zum Beispiel die Superprime- und Nicht-Prime-Bonitätsebenen. Die durchschnittliche Zahlung für Gebrauchtwagen unterscheidet sich lediglich um 1 US-Dollar, der durchschnittliche Zinssatz für Gebrauchtwagen für Superprime-Kreditnehmer beträgt jedoch nur 4,19%, verglichen mit 10,63% für Nicht-Kreditnehmer.
+ Siehe Durchschnittszinssätze für Autokredite nach Kreditpunkten| Kredit-Score | Durchschnittlicher Jahreszins, neues Auto | Durchschnittlicher Jahreszins, Gebrauchtwagen |
|---|---|---|
| Quelle: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781–850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661–780 | 4.45% | 5.94% |
| Nicht prime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Tiefes Subprime: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
Es ist möglich, einige Prozentpunkte von Ihrem Tarif abzuwerfen und Hunderte von Dollar zu sparen, indem Sie Ihren Kredit verbessern, bevor Sie Autokredite kaufen. Die Zinssätze sind jedoch sehr unterschiedlich. Unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit ist es ratsam, nach dem besten Zinssatz zu suchen.
Die Auswirkungen einer längeren Kreditlaufzeit
Durch die Wahl einer längeren Laufzeit Ihres Darlehens kann Ihre monatliche Zahlung gesenkt werden, es kann jedoch auch riskant sein. Es könnte Sie auf den Kopf stellen, was bedeutet, dass Sie mehr als den Wert Ihres Autos schulden könnten. (Normalerweise empfiehlt Investmentmatome für Neuwagen eine Kreditlaufzeit von nicht mehr als 60 Monaten und für Gebrauchtwagen von 36 Monaten.)
Ein längerer Kredit kann Sie insgesamt auch etwas mehr Geld kosten. Nehmen Sie beispielsweise einen Gebrauchtwagenkredit in Höhe von 20.000 USD mit einem Zinssatz von 9%. So würden die monatlichen Zahlungen und die gezahlten Zinsen mit zwei unterschiedlichen Bedingungen aussehen:
| Darlehensbetrag / APR | Begriff | Monatliche Bezahlung | Interesse insgesamt |
|---|---|---|---|
| 36 mos. | $636 | $2,896 | |
| 60 mos. | $415 | $4,910 |
In der Praxis werden Ihnen möglicherweise unterschiedliche APRs für unterschiedliche Kreditbedingungen angeboten. Daher ist es ratsam, die Zahlen über einen automatischen Darlehensrechner auszuführen. Sie können die Kreditbedingungen vergleichen, um zu sehen, wie sich die monatlichen Zahlungen und die Gesamtzinsen ändern.
Gleiche Zahlung, zwei verschiedene Darlehen
Wie Sie sehen, besteht das Problem bei der Verwendung einer durchschnittlichen Kfz-Zahlung als Benchmark darin, dass Sie nicht sagen, wie viel Sie tatsächlich für ein Auto bezahlen.
Zwei Personen könnten die gleiche Zahlung haben, sagen wir, der durchschnittliche Autokredit für den Prime Prime-Kreditnehmer beträgt 372 US-Dollar, hat aber sehr unterschiedliche Kredite - und Autokosten. Nehmen Sie zum Beispiel die folgenden Darlehen.
| Monatliche Bezahlung | Darlehensbetrag | APR | Begriff | Interesse insgesamt |
|---|---|---|---|---|
| $12,500 | 4.5% | 36 mos. | $886 | |
| $18,000 | 8.8% | 60 mos. | $4,315 |
In diesem Fall gibt die Person mit einem längeren Zinssatz und einem höheren Zinssatz 3.429 Dollar mehr für die Finanzierung aus. Aus diesem Grund ist es wichtig, sowohl den Kaufpreis als auch die Finanzierungskosten zu berücksichtigen, wenn Sie bestimmen, wie viel Sie sich leisten können.
Schätzung der Zahlung Ihres Autos
Überprüfen Sie Ihr Guthaben und verwenden Sie dann einen automatischen Darlehensrechner, um die Zahlung zu schätzen.
Die durchschnittlichen monatlichen Zahlungen, Kreditpunkte und Zinssätze geben möglicherweise keinen Einblick in die Höhe Ihrer Fahrzeugzahlung.
Der beste Weg, um zu schätzen, was Ihre Zahlung sein könnte, ist, Ihren Kredit zu überprüfen und dann einen automatischen Darlehensrechner zu verwenden. Um eine eindrucksvolle Zahl zu erhalten, können Sie einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins basierend auf Ihrer Kreditpunktzahl aus der Tabelle oben verwenden. Sie wissen jedoch nicht genau, für welchen Zinssatz und für welchen Kreditbetrag Sie sich qualifizieren können, bis Sie einen Autokredit beantragen.
