Die Ballon-Hypothek: Ist es das Richtige für Sie?

Eine Ballonhypothek beginnt wie jede andere Hypothek. Dann passiert etwas Großes. Hier ist was Sie wissen müssen

Was ist eine Ballonhypothek?

Eine Ballonhypothek besteht aus einem typischen 30-jährigen Tilgungs- und Zinsdarlehen für einen bestimmten Zeitraum, beispielsweise fünf oder zehn Jahre. Am Ende dieser Laufzeit von fünf oder zehn Jahren wird jedoch eine Pauschalzahlung fällig, die dem verbleibenden Restbetrag entspricht, den Sie schulden. Der Vorteil: ein niedrigerer Zinssatz als bei längerfristigen Festhypotheken.

Sie haben also ein normales Darlehen für einige Jahre und dann BAM! Bezahlen Sie, Sie sind fertig.

Wer würde so etwas wollen?

Wenn eine Ballonhypothek für Sie richtig sein könnte

Eine Ballonhypothek kann eine gute Idee sein, wenn:

• Sie wissen - mit einem hohen Maß an Sicherheit -, dass Sie sich noch nicht in der Unterkunft aufhalten werden, wenn die Ballonzahlung fällig wird
• Sie erwarten wieder mit großer Zuversicht, dass Sie eine Pauschale erhalten, die mindestens der fälligen Ballonzahlung entspricht. Das kann so etwas wie ein Bonus oder eine Reihe von Jahresboni sein, eine Erbschaft oder der Verkauf einer anderen Immobilie.
• Sie glauben - es gibt wieder das Vertrauen -, dass Sie das Darlehen vor Ablauf der Laufzeit refinanzieren können

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Ballonhypotheken: Vor- und Nachteile

Profi

• Sie erhalten wahrscheinlich einen deutlich niedrigeren Zinssatz als bei einem typischen festverzinslichen Darlehen - und das bedeutet eine niedrigere monatliche Zahlung

Cons

• Alle oben genannten Szenarien mit hohem Vertrauensgrad werden möglicherweise nicht berücksichtigt
• Die Zinssätze können höher sein, wenn Sie vor der fälligen Ballonzahlung eine Refinanzierung durchführen müssen
• Wenn die Immobilienwerte sinken, können Ihre Optionen zur Refinanzierung oder zum Verkauf verschwinden
• Etwas finanziell Schlimmes kann passieren, und Sie können möglicherweise den Ballon nicht bezahlen oder sich nicht refinanzieren

Eine Ballonhypothek kann schwer zu finden sein

Ballonhypotheken waren in den wilden Westtagen kurz vor dem Zusammenbruch der Häuser eine Sache. Heute sind sie schwer zu finden.

Eine Hypothek mit variablem Zinssatz könnte für die meisten kurz- bis mittelfristigen Kreditnehmer eine bessere Lösung sein, da die ARMs über Zinsobergrenzen verfügen, die die Höhe des Zinssatzes begrenzen. Noch besser: Es gibt keine Zeitbombe einer drohenden Ballonzahlung.

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