Seien Sie Partner in Finanzen und im Leben

In vielen Ehen verwaltet ein Ehepartner die Finanzen besser als der andere. Einige Leute lesen Aktienbroschüren zum Spaß; Andere würden lieber einen Wurzelkanal bekommen, als sich eine Tabelle anzusehen.

Beide Partner sollten jedoch das große finanzielle Bild verstehen und wissen, wie ihr Geld investiert wird, sagen Finanzplaner. Der Rückzug ist eine schlechte Idee, auch wenn Ihr Ehepartner wie ein finanzielles Genie erscheint.

"Eines der Risiken besteht darin, blind zu werden", sagt Keith Fenstad, zertifizierter Finanzplaner und Partner von Tanglewood Total Wealth Management in Houston.

Nach Jahren des Vertrauens ist alles in Ordnung, Sie wachen auf und erfahren, dass Sie pleite sind. Oder Ihr Partner stirbt und Sie wissen nicht, wie Sie auf die Finanzkonten zugreifen können. Oder Sie brechen auf und müssen die Finanzen von Grund auf neu berechnen. Das erhöht den Scheidungsstress und erhöht die Rechtskosten für die Suche nach Informationen, sagt Cicily Maton, zertifizierter Finanzplaner und Partner des Planungszentrums in Chicago.

Was zu wissen

Hier ist das Minimum, das Sie wissen sollten:

Wo Ihr Geld investiert wird und wie viel Sie haben: Informieren Sie sich über die Namen der Finanzinstitute, bei denen Sie Konten einzeln und zusammen haben, und erfahren Sie, wo Sie die Kontonummern und Passwörter finden. Könnten Sie wissen, wie Sie auf Ihre Konten zugreifen können, wenn Ihr Ehepartner nicht berufstätig ist? Haben Sie auch eine allgemeine Vorstellung davon, wie viel Geld auf jedem Konto ist.

Ihre Finanzberater: Manchmal kümmert sich ein Ehepartner um den Kontakt mit Wirtschaftsprüfern, Versicherungsagenten, Maklern und anderen Finanzberatern. Treffen Sie diese Leute oder wissen Sie zumindest, wie Sie mit ihnen Kontakt aufnehmen können und was sie tun. "Sie müssen wissen, mit wem Sie sich bei Fragen unterhalten wollen", sagt Linda Leitz, zertifizierte Finanzplanerin bei Peace of Mind Financial Planning in Colorado Springs, Colorado.

Wie viel schulden Sie: Erfahren Sie, welche Kredite und Kreditkarten Sie als Paar haben und individuell. Geheime Schulden können Ärger verursachen. "Wenn ein Ehepartner eine Neigung hat zu verbringen, kann er oder sie viel Schaden anrichten, bevor der andere Ehepartner davon erfährt", sagt Maton. "Es kann Ruhestand sabotieren."

Wie viel Sie ausgeben: Wie viel kostet es, jeden Monat zu leben? Sagt Maton: "Wenn Sie nicht die Rechnungen bezahlen, haben Sie das im Griff?"

Wenn Sie das Nötigste kennen, können Sie in einer Krise überleben. Noch besser ist es jedoch, als Paar eine Spar- und Investitionsstrategie zusammenzustellen. Dies bedeutet nicht nur zu wissen, wie viel Geld Sie haben, sondern auch zu verstehen, wie das Geld investiert wird und welche Strategie dahinter steht, einschließlich der 401 (k) oder IRAs der jeweils anderen.

"Wenn Sie die Sparziele nicht koordinieren und wie Sie Geld investieren, machen Sie beide im Dunkeln, und niemand weiß, ob Sie in die gleiche Richtung gehen", sagt Leitz.

Wie engagieren Sie sich?

Es ist nicht zu spät, um finanziell in die Runde zu kommen. Hier sind einige Möglichkeiten, um loszulegen:

• Machen Sie einen Termin, um Geld zu diskutieren: Planen Sie Zeit ohne Ablenkungen ein, um die finanziellen Ziele zu besprechen und den Stand der Dinge zu diskutieren. "Es ist nur ein Gespräch", sagt Fenstad. "Es muss nicht voll mit Tabellenkalkulationen sein." Überprüfen Sie regelmäßig regelmäßig mehr Geld, vielleicht einmal im Monat.
• Berechnen Sie den Nettowert: Diese Zahl ist Ihr finanzieller Gewinn - der Wert Ihres Vermögens, wie Spar- und Anlagekonten, abzüglich Schulden. Die Ermittlung Ihres Nettovermögens ist eine gute Möglichkeit, sich einen finanziellen Überblick zu verschaffen, sagt Fenstad. Wiederholen Sie dies jährlich, um Ihren Fortschritt gemeinsam zu verfolgen.
• Planen oder überprüfen Sie Ihren Nachlassplan: Jedes Paar, insbesondere die Eltern, sollte einen Nachlassplan haben, der Willens- und Vollmachtdokumente enthält. Überprüfen Sie Ihren Plan gemeinsam, falls Sie bereits einen haben, oder arbeiten Sie mit einem Anwalt zusammen, um einen Nachlassplan zu erstellen. Der Prozess ist ein weiterer guter Weg, um eine Zusammenfassung von allem zu erhalten, was Sie haben, sagt Maton.
• Holen Sie sich fachkundige Hilfe bei der Festlegung von Zielen und bei der Auswahl von Strategien: Wenn Sie hauptsächlich Investitionshilfe benötigen, können Online-Services, sogenannte Robo-Advisors, ein Portfolio aufbauen und verwalten. Einige bieten Zugang zu menschlichen Beratern, wenn Sie Fragen haben. Sie können auch einen menschlichen Berater beauftragen, um eine umfassendere Planung durchzuführen und Ihre Entscheidungen zu erleichtern. Leitz: "Viele Leute haben einen Finanzberater, weil es ihre Ehe rettet."