Bessere Einsparungen erzielen Sie bei Ihrer großen Bank

Alternativen zu Großbanken bieten einige der besten Zinssätze für Einlagenkonten, die Verbraucher seit Jahren gesehen haben. Und sie haben Girokonten, Sparkonten und Einlagenzertifikate zu einem lohnenden Instrument gemacht, um erneut Zinsen zu verdienen.

In den 80er Jahren zahlten Sparkonten dank günstiger Zinssätze der Federal Reserve regelmäßig 5% oder mehr. Doch die wirtschaftliche Blütezeit des Jahrzehnts verlangsamte sich, und seitdem ist es für Großbanken zur Routine geworden, fast nichts für Spareinlagen zu zahlen.

Geben Sie nur Online-Banken an, die in den letzten Jahren entstanden sind. Wenn nur wenige physische Zweigstellen zu zahlen sind, geben sie die Ersparnisse in Form einer höheren jährlichen Rendite (APY) an die Kunden weiter. Auch die Kreditgenossenschaften haben bessere Renditen erzielt, indem sie den Mitgliedern hohe Zinssätze anbieten.

Diese Online-Banken und Kreditgenossenschaften sind für die meisten Menschen genauso sicher wie traditionelle Großkonzerne wie die Bank of America, Wells Fargo oder Chase, deren Einlagen bei der Federal Deposit Insurance Corp. oder der National Credit Union Administration bis zu 250.000 USD versichert sind.

Höhere Renditen von Sparkonten

Ihr großer Vorteil? Zinsen. Mehrere Online-Banken bieten knapp 2% für Einlagenkonten an, und die Zinsen sind im vergangenen Jahr mit zunehmendem Wettbewerb weiter gestiegen. So hat beispielsweise die Ally Bank ihren Zinssatz für Online-Sparkonten stetig von 1,25% im Oktober 2017 auf 1,90% bis Oktober 2018 erhöht. Synchrony, Discover Bank, Marcus von Goldman Sachs, American Express National Bank und Barclays bieten ähnliche Zinssätze an. Vergleichen Sie das mit einigen der größten traditionellen Banken, die nur 0,01% für Sparkonten anbieten. Der durchschnittliche Einspar-APY für alle Banken beträgt 0,09%.

Wenn Sie 1.000 USD in ein Sparkonto investieren, das 0,01% einbrachte und 100 USD pro Monat für fünf Jahre hinzufügte, würden Sie am Ende nur 3 USD an Zinsen verdienen. Über 10 Jahre wären es nur 8 Dollar. Wenn Sie die gleichen 1.000 und 100 US-Dollar pro Monat in eine Online-Bank wechseln, die 1,90% Zinsen generiert, verdienen Sie 399 US-Dollar über fünf Jahre und 1.435 US-Dollar über 10 Jahre.

Höhere Raten für CDs

Online-Banken sind auch die Vorreiter für Einlagenzertifikate, bei denen es sich um Sparinstrumente handelt, die höhere Renditen bieten, jedoch für die Benutzer während einer bestimmten Laufzeit nicht leicht zugänglich sind. Laut den Daten von Investmentmatome lag der nationale Durchschnitt für eine einjährige CD im September 2017 für alle Banken bei 0,27%, während der Durchschnitt für fünf große Online-Banken bei 1,46% lag. Bis Juni 2018 lag der nationale Durchschnitt aller Banken bei 0,38%, während der Durchschnitt der Online-Banken auf 2,20% gestiegen war.

Immer mehr Verbraucher wenden sich an Kreditgenossenschaften für höhere Zinssätze. Einige Kreditgenossenschaften können höhere Zinssätze anbieten, da sie sich in Besitz ihrer Mitglieder befinden. Dies bedeutet, dass sie weniger Anreiz haben, für Aktionäre und Investoren Gewinne zu erzielen, als dies bei Großbanken der Fall ist. Die APYs der besten Kreditgenossenschaften konkurrieren mit denen von Online-Banken, zum Beispiel bietet Alliant Credit Union derzeit 1,90% für Sparkonten an.

Vor- und Nachteile von Online-Banken und Kreditgenossenschaften

Die Entscheidung, gegenüber einer traditionellen Bank mit einer reinen Online-Bank oder einer Kreditgenossenschaft zu gehen, bringt einige bemerkenswerte Vorteile sowie Nachteile mit sich.

Neben höheren APYs bieten Online-Only-Banken tendenziell mobilere Funktionen. Wenn Sie versuchen, Ihr Geld von Nicht-Netzwerk-Rechnern abzuheben, kann dies jedoch zu Gebühren des Geldautomaten führen. Dies ist bei Banken ohne eigene Bankautomaten der Fall. Einige vermissen den persönlichen Kundenservice, der in physischen Zweigstellen angeboten wird.

Höhere APY-Raten bringen manchmal auch zusätzliche Reifen mit sich, zum Beispiel die Aufrechterhaltung eines minimalen Gleichgewichts.

Nachteile für Kreditgenossenschaften könnten eine langsamere Einführung neuer Technologien und weniger Zweigstellenzugang sein, wenn Sie in ein neues Gebiet wechseln. Die Kreditgenossenschaften haben typischerweise auch Mitgliederanforderungen, die manchmal einschränkend sein können.

Wenn Sie bereit sind, auf eine nicht traditionelle Weise des Bankgeschäfts eine Chance zu ergreifen, können nur Banken und Kreditgenossenschaften, die nur aus dem Internet stammen, eine finanziell versierte Abweichung von der Norm darstellen.