Banken nutzen Biometrie, um die Sicherheit zu erhöhen

Wenn dies nicht bereits der Fall ist, bietet Ihnen Ihre Bank möglicherweise bald die Möglichkeit, biometrische Daten zum Schutz Ihrer Konten zu verwenden. Dies kann Fingerabdruckauthentifizierung bei Banking-Apps bedeuten, Sprachabdrücke für Kundenanrufe, Gesichtserkennung zur Überprüfung von Online-Einkäufen oder Geldautomaten, die Ihre Iris scannen. Hier ist was bereits verfügbar ist und was am Horizont ist.

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Fingerabdruck-Identifikation

Einst so futuristisch, hat sich der Fingerabdruck-Login in den letzten Jahren bei Banking-Apps gezeigt. Institutionen wie die Bank of America, Chase und PNC bieten dies nun an.

"Die Fingerabdruck-ID war die Nr. 1 der mobilen Nutzer, bevor wir sie einführten", sagt Betty Riess, Sprecherin der Bank of America. Seit September können Kunden ihre Fingerabdrücke auf iPhones, iPads oder Android-Geräten speichern und dann ohne Passcodes auf ihre mobilen Konten zugreifen.

Fingerabdrücke sind eindeutige Identifikatoren, aber denken Sie nicht, sie seien narrensicher. Es gibt tatsächlich viel Raum für Sicherheitsverletzungen aufgrund von menschlichem Verhalten. Bei vielen Smartphones können Sie nicht nur einen, sondern mehrere Fingerabdrücke speichern, falls Sie sich mit einem anderen Finger anmelden oder ein Familienmitglied oder einen Freund Zugriff auf Ihr Telefon haben möchten. Sobald der Fingerabdruck einer anderen Person Ihr Gerät entsperren kann, kann diese Person auch auf Ihre Banking-App zugreifen.

Sprachauthentifizierung

Das Ärgerlichste, wenn Sie eine Bank anrufen, ist es, dass Sie Ihre lange Kontonummer eingeben müssen oder langweilige Sicherheitsfragen über den Mädchennamen Ihrer Mutter oder den Namen Ihres ersten Haustiers beantworten müssen. Während Banken sicherstellen müssen, dass Sie Sie sind, ist die Vorstellung Ihrer Identität für niemanden eine Vorstellung von Spaß.

Was ist, wenn Ihre Bank gerade Ihre Stimme erkannt hat? Mehrere große Banken testen die Sprachauthentifizierung. Laut Citi wurden bis Ende letzten Jahres rund 250.000 Kundenabdrucke registriert. Die Einrichtung dauert weniger als eine Minute, sagt die Bank. Sobald Sie anfangen zu sprechen, wird Ihre Stimme mit den gespeicherten Daten abgeglichen, wobei Sie 130 Eigenschaften Ihres Stimmmusters innerhalb weniger Sekunden vergleichen. Das hört sich schmerzlos an.

An der Spitze der Biometrie steht USAA, die Militärangehörigen und ihren Familien dient. Es war die erste große Institution, die drei unterschiedliche biometrische Daten - Fingerabdruck, Stimme und Gesichtserkennung - für alle Kunden einführte. Diejenigen, die sich dafür entscheiden, melden sich über ihr Telefon oder Tablet an. Bei der Sprachauthentifizierung trainieren sie beispielsweise das System, indem sie drei Beispielsätze lesen.

Seit Ende 2014 haben sich über 1,4 Millionen USAA-Kunden für eine Form der biometrischen Identifizierung angemeldet. "Anmeldungen mit einem einzigen Faktor (nur Kennwort) machen etwa 10% unserer Anmeldungen von mobilen Geräten aus", sagt Wil Bennett, stellvertretender stellvertretender Vizepräsident der USA.

Gesichtserkennung

Zur Gesichtserkennung verwenden USAA-Kunden ihre Smartphone-Kameras, um ihre Gesichter aufzunehmen, einschließlich eines Blinzels. Das Blinken zeigt, dass das Bild live ist und nicht jemand, der versucht, das System mit einem Foto zu täuschen.

USAA-Kunden können die jeweils für sie am besten geeignete biometrische Methode einsetzen. Wenn Sie sich in einem lauten Restaurant befinden, können Sie beispielsweise Gesichtserkennung oder Fingerabdruck wählen. Wenn es dunkel ist, können Sie Sprache verwenden.

In der Zwischenzeit steuert MasterCard das Selfie-Pay-Verfahren - mit einem Gesichtsscan -, um Online-Einkäufe zu genehmigen - in Teilen der USA und der Niederlande. Es wird diesen Sommer in 14 Ländern eingeführt, sagte das Unternehmen. Beim Online-Kauf mit der MasterCard-Telefon-App werden Sie in einem Popup gefragt, ob Sie die Transaktion mit Fingerabdruck- oder Gesichtserkennung autorisieren möchten. Wenn Sie Ihr Gesicht verwenden möchten, schauen Sie auf Ihre Kamera und blinken einmal, um zu zeigen, dass Sie kein Bild sind. Das Unternehmen sagt, dass es nicht Ihr aktuelles Bild speichert, sondern nur eine kodierte Version davon.

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Geldautomaten mit Iris-Scannern

Wenn ein Gesichtsscan unangenehm intim klingt, wie sieht es mit einem Augenscan aus?

Wenn Sie Bargeld abheben, benötigen Sie keine Plastikkarte mit Magnetstreifen - das ist eine fast 50 Jahre alte Technologie -, wenn Sie sich an einem Geldautomaten der nächsten Generation mit einem Iris-Scanner befinden. Diebold und Citibank haben im vergangenen Herbst in New York einen solchen Geldautomaten getestet. Keine zwei Iris des Menschen ist gleich, daher ist ein Scan des Auges eine sehr genaue Möglichkeit, die Identität zu überprüfen.

Der Prototyp verfügt nicht über einen Nummernblock oder einen Bildschirm wie ein herkömmlicher Geldautomat.Um eine Auszahlung vorzunehmen, müssen Sie zunächst die Transaktion in Ihrer mobilen App einrichten und den Dollarbetrag eingeben. Wenn Sie später am Geldautomaten ankommen, platzieren Sie Ihr Auge in der Nähe des Iris-Scanners, der ein schnelles Video aufnimmt und dem ersten Scan, den Sie zuvor im System registriert haben, entspricht. Wenn es eine Übereinstimmung ist, gibt das Gerät das Bargeld aus.

Das Unternehmen sagt, dass die Technologie nicht mit einem Bild oder einem Video oder einem körperlosen Augapfel ausgetrickst werden kann. „Die Iris-Scanning-Technologie ist neben einem DNA-Test die zweitbewussteste biometrische Methode und belegt, dass die Person… mit Infrarotlicht lebt“, sagt Dave Kuchenski, Senior Business Development Manager bei Diebold. Diebold plant derzeit weitere Piloten bei anderen Finanzinstituten.

Kuchenski sagt, unter den Verbrauchern, die es ausprobiert haben, sagten die meisten, dass sie es mochten, aber "ein kleines Segment … zögerten, ihre Iris-Definition wegen Bedenken hinsichtlich der Privatsphäre des" großen Bruders "zu registrieren.

Wenn die Biometrie bei Retailbanken allgemein üblich wird, könnte es für die Kunden zur neuen Normalität werden, die Kontrolle darüber zu haben, wer ihre Fingerabdrücke und andere Erkennungsmerkmale hat, genau wie jetzt bei ihrer Sozialversicherung und ihren PINs.

Jeanne Lee ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.