Von ChexSystems auf die schwarze Liste gesetzt? Was Sie wissen sollten
U.S. Präsident: Die Liste der Nachfolger (USA/Politik/designated survivor)
Inhaltsverzeichnis:
- Was ist ChexSystems?
- Wie funktioniert ChexSystems?
- Wie lange bleiben Artikel in einem ChexSystems-Bericht?
- Sind Kreditberichte Teil des Überprüfungsprozesses?
- Kann ich ein Bankkonto erhalten, wenn ich abgelehnt wurde?
- Was kommt als nächstes?
- Verbessern Ihr ChexSystems-Datensatz
- Finden ein zweites Chance-Girokonto in Ihrer Nähe
- Erwägen ob eine vorausbezahlte Debitkarte Ihren Anforderungen entspricht
Wenn Ihnen ein Bankkonto verweigert wurde, kann dies an einem Bericht von ChexSystems liegen. Bei der Beantragung eines neuen Kontos verwenden viele Banken ChexSystems, um festzustellen, ob es in der Vergangenheit falsche Konten gibt. Dies kann sich auf ihre Entscheidung auswirken, Sie für ein Konto zu genehmigen.
Der Überprüfungsprozess ähnelt dem Beantragen einer Kreditkarte. Ein Kartenaussteller durchläuft in der Regel mindestens ein großes Kreditauskunftsbüro, um Ihr Guthaben zu überprüfen. Auf diese Weise kann der Aussteller feststellen, ob Sie bei einer neuen Kreditkarte ein riskanter Kunde sind. (Einige Banken sehen sich Ihren Kredit-Score an, wenn Sie auch ein Bankkonto beantragen. Erhalten Sie Ihren Score kostenlos von Investmentmatome.)
So funktioniert ChexSystems und wie Sie Hindernisse überwinden können
Was ist ChexSystems?
ChexSystems ist eine nationale Agentur für Verbrauchermeldungen, die Personen aufdeckt, die ein Scheck- oder Sparkonto missbraucht haben, z. B. indem sie einen Scheck abprallen lassen oder eine Gebühr nicht zahlen.
Mehr als 80% der Banken und Kreditgenossenschaften verwenden Verbraucherberichte von ChexSystems und anderen Behörden, um sie bei der Entscheidung über Kontoantragsteller zu unterstützen.
Banken und Kreditgenossenschaften teilen Informationen über diese Personen und darüber, ob die Institution ihre Konten geschlossen hat. Im Gegenzug erhebt die Agentur diese Verbraucherhistorien und erstellt Risikokennzahlen und -berichte, die von Banken verwendet werden können, um potenzielle Kunden zu berücksichtigen.
Mehr als 80% der Banken und Kreditgenossenschaften verwenden Verbraucherberichte von Agenturen wie ChexSystems oder Early Warning Services, um ihnen bei der Entscheidung über die Genehmigung von Kontoanträgen zu helfen, so das National Consumer Law Center.
»Fixieren Sie Ihren ChexSystems-Datensatz mitdiese fünf Schritte
Wie funktioniert ChexSystems?
ChexSystems stellt Banken Folgendes zur Verfügung:
- Risiko-Score: ChexSystems Consumer Scores reichen von 100 bis 899. Je höher Ihre Punktzahl, desto besser, da hohe Punktzahlen zeigen, dass Sie ein weniger riskanter Kunde sind.
- Bericht: Der Bericht - oder "Consumer Disclosure", wie ChexSystems es nennt, zeigt unter anderem unbezahlte Gebühren (hauptsächlich von Kontokorrentkrediten), Schecks, die bei Einzelhändlern aufgetaucht sind, und vermuteten Betrug. In Berichten werden auch Kreditanfragen, Scheckaufträge und vom Verbraucher initiierte Sicherheitsstopps aufgeführt. (Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls waren, können Sie Ihren ChexSystems-Kundenbericht einfrieren. Dies bedeutet, dass kein neues Finanzkonto genehmigt werden kann, wenn Sie es nicht autorisieren.)
Sie können sowohl Ihre Punktzahl als auch Ihren Bericht bei der Agentur anfordern, aber ein ChexSystems-Bericht ist nützlicher. Sie erhalten einen Kontext, warum eine Bank Sie möglicherweise abgelehnt hat, und Sie können jedes Jahr eine Kopie kostenlos erhalten. Um den Bericht online anzufordern, füllen Sie dieses Formular zur Offenlegung von Verbrauchern auf der offiziellen ChexSystem-Website aus.
Sie erhalten den Bericht in der Regel innerhalb von fünf Werktagen per Post. Aber Sie haben vielleicht nicht viel in Ihrem Bericht, und das ist auch gut so: Anders als bei Kreditberichten konzentrieren sich die ChexSystems-Berichte hauptsächlich auf das negative Konto.
Wie lange bleiben Artikel in einem ChexSystems-Bericht?
Obwohl die gesetzlichen Bestimmungen von ChexSystems bis zu sieben Jahre lang aufbewahrt werden können, werden sie von der Agentur fünf Jahre lang aufbewahrt.
ChexSystems führt fünf Jahre lang Aufzeichnungen.
ChexSystems entfernt möglicherweise sogar schon früher eine schwarze Markierung, wenn dies beispielsweise von einem Finanzinstitut verlangt wird. Dies geschieht manchmal, nachdem ein Kunde einen Fehler entdeckt und eine Beschwerde bei der Bank protokolliert. Wenn Sie Ihren Bericht überprüfen und falsche oder veraltete Informationen sehen, können Sie auch Streitigkeiten auf der ChexSystems-Website einreichen.
Sind Kreditberichte Teil des Überprüfungsprozesses?
In manchen Fällen möchten die Banken möglicherweise mehr Informationen als nur den Bankverlauf, bevor ein Konto eines neuen Kunden genehmigt wird, einschließlich Kreditberichte.
Wenn eine Bank ein Girokonto mit einer Kreditoption anbietet, z. B. eine Kreditlinie für Überziehungskredit, kann sie Kreditinformationen anfordern. Banken können entweder die Kreditauskunft einer Person von einem der großen Kreditauskunftsstellen abrufen oder zusätzliche Informationen von ChexSystems einholen.
Kann ich ein Bankkonto erhalten, wenn ich abgelehnt wurde?
Die kurze Antwort lautet ja. Wenn Sie auf die schwarze Liste gesetzt werden, bedeutet dies nicht unbedingt, dass Sie in den nächsten fünf Jahren keinen Zugriff auf ein Scheckkonto oder ein anderes Konto haben.
Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten Menschen mit unreiner Geschichte so genannte Second-Check-Konten an. Obwohl diese normalerweise mit monatlichen Gebühren verbunden sind, können Kunden häufig zu weniger kostspieligen regulären Girokonten wechseln, nachdem sie die zweite Chance für ein oder zwei Jahre erfolgreich verwaltet haben.
Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten Menschen mit unreiner Historie eine zweite Chance auf Girokonten.
"Manager von Banken oder Kreditgenossenschaften haben oft die Befugnis, trotz negativer Berichte von ChexSystems Kontenprivilegien zu vergeben", sagt Rob Drury, Geschäftsführer der Association of Christian Financial Advisors. Darüber hinaus könnten Sie versuchen, ein Konto bei einer Kreditgenossenschaft zu eröffnen. Er sagt: "Einige abonnieren nicht ChexSystems."
»Will wieder aufbauen mit einem Sparkonto anstatt zu prüfen? Durchsuchen Sie die Investmentmatome-Liste der besten Sparkonten
Sie können sich auch für eine Prepaid-Debitkarte mit niedrigen Gebühren und starkem Schutz entscheiden.
Die Ablehnung eines Bankkontos aufgrund eines negativen ChexSystems-Berichts oder eines niedrigen Verbraucherergebnisses ist nicht das Ende der Welt. Wenn Sie wissen, wie der Prozess abläuft und welche Optionen Sie für ein aktuelles Konto haben, können Sie zu einem besseren Geldmanagement beitragen.
Was kommt als nächstes?
- Wollen Sie etwas unternehmen?
Verbessern Ihr ChexSystems-Datensatz
- Willst du tiefer tauchen?
Finden ein zweites Chance-Girokonto in Ihrer Nähe
- Möchten Sie Verwandte erkunden?
Erwägen ob eine vorausbezahlte Debitkarte Ihren Anforderungen entspricht
Spencer Tierney ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd. Der Investmentmatome-Autor Tony Armstrong trug zu diesem Bericht bei.
Aktualisiert am 22. November 2017.
