Budget, sparen, sogar Geld mit den heutigen Prepaid-Debitkarten gewinnen

1999 gründete der Unternehmer Steve Streit die erste von Einzelhändlern verkaufte Prepaid-Debitkarte, die schließlich als Green Dot bezeichnet wurde, als eine Möglichkeit für Jugendliche, Dinge online zu kaufen.

Prepaid-Karten haben sich weiterentwickelt, und heute geht es nicht mehr nur darum, Menschen dabei zu helfen, das Gegenteil zu tun: Budgetierung und Geld sparen. Mit angepassten Budgetierungsfunktionen oder kreativen Anreizen, um mehr Geld zu sparen, ermöglichen Prepaid-Debitkarten eine intelligente Bank ohne Bank.

»Wenn Sie Karten vergleichen möchten, Siehe unsere Liste der besten Prepaid-Debitkarten.

Prepaid-Debitkarten helfen Ihnen dabei:

Holen Sie sich Ihr Budget unter Kontrolle

Prepaid-Debitkarten verfügen über ein Kartennetzwerk-Logo wie Visa oder Mastercard, arbeiten fast überall bei Händlern und können häufig mit Geld beladen werden. Die meisten benötigen keine Bonitätsprüfung. Aber es ist nicht jedermanns Sache. Davon profitieren vor allem diejenigen, die ein neues Budget wünschen oder ein Girokonto ersetzen möchten.

Ein großer Vorteil der meisten Prepaid-Karten ist das Fehlen von Überziehungsprogrammen und den damit verbundenen Gebühren, die traditionell auf Girokonten anfallen. Ein Kartenguthaben ist ein natürliches Ausgabenlimit. Eine Karte wird normalerweise ohne Gebühr abgelehnt, wenn nicht genug für einen Kauf oder eine Zahlung vorhanden ist.

Darüber hinaus verfügen mehr Prepaid-Debitkarten über Werkzeuge zum Erstellen von Zielen oder Budgets als zuvor. Etwa 54% des befragten Prepaid-Kartenmarktes verfügten 2016 über diese Tools, verglichen mit 30% im Jahr 2014, laut Untersuchungen des Center for Financial Services Innovation. Zu den Stichproben gehörten 18 Karten im Jahr 2014 und 22 Karten im Jahr 2016, wobei jede Stichprobe 90% oder mehr des Prepaid-Kartenmarktes ausmachte.

Wie bei Bankkonten können Sie mit vielen Prepaid-Debitkarten online und mobil auf Ihre Konten zugreifen. Dazu gehören unter anderem die mobile Einzahlung von Schecks und Geldüberweisungen. Die detaillierteren Budgetierungswerkzeuge auf einigen Karten ermöglichen jedoch Folgendes:

• Passen Sie Ihre Ausgabenlimits an. Sie können Budgets mit Ausgabekategorien erstellen, z. B. Unterhaltung und Kleidung.
• Visualisieren Sie Ihre Kaufhistorie. Einige Karten zeigen Kreisdiagramme oder andere Grafiken, die Ihre Ausgaben kategorisieren.
• Richten Sie E-Mail- und Textbenachrichtigungen ein, um benachrichtigt zu werden, wenn Sie einen bestimmten Betrag ausgeben.
• Verwenden Sie Unterkonten, um verschiedene Haushaltskosten zu verwalten. Durch das Festlegen eines Unterkontos Ihrer Karte für eine Art von Ausgaben, wie Lebensmittel, kann es einfacher werden, diese Ausgaben zu begrenzen.

Bluebird von American Express und Akimbo sind zwei Karten mit vier bis fünf Unterkonten, die mit einem Hauptkonto verknüpft sind, jedoch über getrennte Kontensalden und physische Karten verfügen.

Diese können wie ein modernes Briefumschlagsystem funktionieren. Verwenden Sie eine Karte zum Einkaufen, eine andere zum Essen, eine dritte für Urlaub und so weiter.

Wenn Sie Kinder haben, können bei Unterkonten Privilegien mit einem festgelegten Geldbetrag pro Karte ausgegeben werden, den Sie festlegen.

Steigern Sie Ihre Ersparnisse (und gewinnen Sie vielleicht Geld)

Budgetierung ist ein gesunder Weg, um Geld zu verwalten, aber Sie brauchen möglicherweise einen Anreiz, um es aufrecht zu erhalten.

"Budgetierung zum Zwecke der Budgetierung funktioniert nicht wirklich", sagt Thea Garon, Senior Manager des Center for Financial Services Innovation. Mit Prepaid-Debitkarten sei es besser, "wenn die Budgetierungserfahrung mit der Sparerfahrung und den angestrebten Zielen verknüpft ist."

Die von der Green Dot Bank herausgegebene Walmart MoneyCard verfügt über Budgetierungsfunktionen wie Kontobenachrichtigungen, zeichnet sich jedoch durch ein mit Preisen verbundenes Sparprogramm aus. Im vergangenen August haben Wal-Mart und Green Dot dem „Tresor“ der Karte monatliche Gewinnspiele hinzugefügt. Dieser Tresor funktioniert wie ein Sparkonto, da Sie kein Geld von diesem Guthaben ausgeben können, ohne es auf das Kontostand der Karte zu übertragen.

Wenn Sie im Tresor Geld sparen, haben Sie die Chance, monatlich einen Preis zu gewinnen: Ein Dollar Einsparung entspricht einem Gewinnspieleintrag, und Sie können bis zu 500 Einreichungen vornehmen. Jeden Monat gibt es 499 Gewinner, die $ 25 und einen Gewinner, der den Jackpot mit nach Hause nimmt, $ 1.000 erhalten.

„Insbesondere in einem Umfeld mit niedrigem Interesse ist die Chance, ein bisschen Geld zu gewinnen, faszinierend“, sagt Mark Matthews, Senior Director von Walmart Services.

Der eigentliche Gewinn kommt jedoch nicht von den Gewinnspielen - es ist der Anreiz, mehr zu sparen, und es funktioniert. Der durchschnittliche Kontostand der Sparkonten stieg von August bis Dezember um über 35% von 413 auf 572 $. Laut Walmart hatten bis Juni etwa 175.000 Personen teilgenommen, und die Nutzung des Sparkassen-Tresors auf der MoneyCard ist im Vergleich zum Vorjahr um 233% gestiegen.

„Ziel ist es, einen sinnvollen Mechanismus und Anreiz zu schaffen, um im Laufe der Zeit ein Gleichgewicht zu schaffen, um Notfälle zu bewältigen“, fügt er hinzu. Matthews wies darauf hin, dass alle Einsparungen manuell hinzugefügt wurden, da auf der MoneyCard keine automatische Einsparungstransaktion erfolgt.

Prepaid-Karten haben an Popularität gewonnen, aber…

Als Bankalternative und mit neueren zusätzlichen Funktionen sind Prepaid-Karten seit der Inspiration von Streit 1999 immer beliebter geworden. Die Anzahl der Zahlungen mit Prepaid-Debitkarten stieg von 2009 bis 2012 um fast 34% und von 2012 bis 2015 um 5,6%, basierend auf der Federal Reserve Payments Study aus dem Jahr 2016. Obwohl sich das Wachstum in letzter Zeit verlangsamt hat, sind die Karten in Millionen von Amerikanern vertreten. Geldbörsen.

Die Karten sind außerdem relativ sicher in der Verwendung und werden sicherer: Investmentmatome hat kürzlich 44 Karten in der gesamten Branche analysiert, darunter auch die wichtigsten Emittenten und Neugründungen. Im April 2018 werden weitere Schutzbestimmungen für Prepaid-Karten in Kraft treten.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Prepaid-Debitkarten immer die beste Wahl sind. Hier einige Gründe, warum sie für Sie möglicherweise nicht richtig sind:

• Diese Karten sind kein Guthaben. Wenn Sie Ihren Kredit verbessern möchten, checken Sie eine gesicherte Kreditkarte aus.
• Es ist nicht der billigste Weg zum Budget. Viele Karten haben monatliche Gebühren - der Durchschnitt einer Investmentmatome-Analyse betrug 4,67 $. Hier finden Sie einige der besten Apps für Budgetierung und Einsparungen.
• Einige Bankkonten haben bessere Anreize zum Sparen. Einige Online-Sparkonten haben Zinssätze nördlich von 1% prozentualer Rendite. Es gibt auch neue Banken wie Chime, die Sie für das Sparen belohnen. Ihre Debitkarten-Einkäufe werden auf den nächsten Dollar gerundet, und diese Cents gehen automatisch auf ein Sparkonto. Am Ende jeder Woche erhalten Sie einen Bonus von 10% auf alle aufgerundeten Cent, bis zu 500 USD pro Jahr.

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