5 Möglichkeiten, um Ihre erste $ 1 Million aufzubauen

Eine Million Dollar ist ein häufig zitierter Ruhestandsbenchmark, obwohl es ein ausgesprochen schwacher Versuch ist, eine Zahl auf ein bewegtes Ziel zu setzen. Der Wert eines 1-Millionen-Dollar-Niesels unterscheidet sich erheblich, je nachdem, ob Sie in Kansas City oder San Francisco leben, im Alter von 62 oder 70 Jahren in den Ruhestand gehen oder eine Lebenserwartung von 75 oder 90 Jahren planen.

Dennoch ist es die Zahl, bei der sich viele Amerikaner das Gefühl haben, in Rente gehen zu können, und es ist sicherlich ein guter Ausgangspunkt. (Ein besserer Ausgangspunkt wäre die Verwendung eines Ruhestandsrechners, um ein personalisiertes Ziel zu erreichen.) Jemand, der im Alter von 65 Jahren 1 Million Dollar anhäufen kann und voraussichtlich weitere 20 Jahre leben wird, sollte in der Lage sein, mit Inflationsanpassungen etwa 55.000 Dollar pro Jahr zu verdienen.

Wie baut man so ein Kapital auf? Wie sich herausstellt, wann Sie sparen kann genauso wichtig sein wie Was du sparst. „Wenn man früh anfängt, kann ein Individuum die Kraft des zusammengesetzten Wachstums nutzen, um seinen Wohlstand aufzubauen. Je früher die Compoundierung beginnt, desto größer ist der Effekt auf lange Sicht “, sagt Andy Tilp, Präsident von Trillium Valley Financial Planning in Sherwood, Oregon. (Siehe unseren Zinseszinsrechner.)

Angenommen, ein 25-jähriger Hochschulabsolvent verdient derzeit $ 50.000, und sein Gehalt erhöht sich um 3% pro Jahr. Hier sind fünf Möglichkeiten, wie er eine Million Dollar aufbauen könnte, wenn er jetzt anfängt zu sparen:

1. Bargeld beim Sparen hinterlegen

Die Sparkontosätze sind heutzutage trostlos, aber Sie können mit einer Online-Bank bis zu 1% verdienen. Um 1 Million Dollar zu diesem Zinssatz aufzubauen, müsste diese Person 1.700 Dollar pro Monat sparen. Das sind 40% seines Einkommens, eine Sparquote, die für die meisten Menschen nicht möglich ist.

Erst nach 35 Jahren Gehaltserhöhungen würden diese $ 1.700 vernünftige 15% des Einkommens ausmachen. Die meisten Experten empfehlen das Sparen.

Alter am ersten $ 1 Million: 65

2. Sparen Sie genug, um 401 (k) Dollar zu erhalten

Der durchschnittliche Arbeitgeber-Matching-Beitrag für 401 (k) in diesen Tagen ist Dollar für Dollar bis zu den ersten 6%, was unbestreitbar ein großer Geldbetrag ist. Ein Arbeitgeber-Match ist von unschätzbarem Wert, sagt Tilp, weil es die Sparquote eines jüngeren Anlegers früh erhöht, so dass sich das Geld früher zusammenzieht.

Wenn dieser 25-jährige genug zu seinen 401 (k) beigetragen hat, um ein Match von 6% zu erreichen, und mit einer jährlichen Rendite von 7% investiert, hätte er im Alter von 65 Jahren fast 1,8 Millionen US-Dollar.

Alter zunächst 1 Million: 56

3. Holen Sie sich das 401 (k) -Match und maximieren Sie dann einen Roth-IRA

Wenn diese Person eine Roth-IRA (basierend auf der aktuellen Beitragsbegrenzung von 5.500 USD pro Jahr, mit einem Anstieg auf 6.500 USD im Alter von 50 Jahren aufgrund von Nachholbeiträgen) ausschöpfen würde, hätte er zusätzlich zu seinem 401 (k) -Match eine Chance weitere 1,2 Millionen US-Dollar für insgesamt 3 Millionen US-Dollar im Alter von 65 Jahren.

Dies ist wahrscheinlich der beste Punkt, da es ein Ziel ist, das von vielen Menschen erreicht werden kann. Wenn Sie eine IRA ausmisten und einen Beitrag von 6% zu einem Wert von 401 (k) leisten, liegt die Sparquote der 25-Jährigen bei etwas über 15%. Wenn Sie der Meinung sind, dass diese Sparquote nicht erreichbar ist, sollten Sie diesen Vorschlag von Tilp in Betracht ziehen: Jedes Mal, wenn Sie eine Erhöhung erhalten, erhöhen Sie Ihren Ruhestandsbeitrag um den Betrag Ihrer Erhöhung.

Alter am ersten $ 1 Million: 53

4. Maximale 401 (k)

Nehmen wir an, unser 25-Jähriger hat den Roth aus dem Weg geräumt und stattdessen seine 401 (k) pro Jahr ausgeschöpft, die derzeit ein Vorsteuerbeitragslimit von 18.000 US-Dollar hat und ab sofort zusätzliche 6.000 US-Dollar pro Jahr zulässt 50. Mit einem Arbeitgeber-Match und einer erneuten Annahme von 7% sollte er im Alter von 65 Jahren rund 4,7 Millionen US-Dollar haben.

Das kann sehr viel mehr sein, als er braucht, und es ist für viele unrealistisch, 18.000 Dollar pro Jahr bei einem Gehalt von 50.000 Dollar zu sparen.

Alter am ersten $ 1 Million: 45

5. Maximale 401 (k) und eine Roth IRA

Schließlich ist dies das eigentliche „Get-rich-quick“ -Verfahren: Wenn Sie einen 401 (k) und einen IRA in IRA maximal ausschöpfen, würde dies bei Erreichen unserer 65-Jährigen fast 6 Millionen Dollar betragen. Diese Person würde im Ruhestand groß leben - aber sehr, sehr klein, solange er jung ist und fast die Hälfte seines Einkommens einspart. Kurz gesagt, es ist keine erreichbare Strategie für viele Menschen.

Alter am ersten $ 1 Million: 43

Die Quintessenz

Die meisten Menschen müssen sich keine Sorgen machen, zu viel für den Ruhestand zu sparen, und es ist unwahrscheinlich, dass viele 20-Jährige jedes Jahr die Hälfte ihres Einkommens einlegen können.

Die Botschaft hier ist jedoch, dass Sie dies nicht tun müssen. Der Aufbau von 1 Million US-Dollar Kapital für den Ruhestand ist sogar mit einem geringen Gehalt möglich, vorausgesetzt, Sie beginnen früh, priorisieren Ihre Sparanstrengungen, legen eine Vermögensallokation fest, die im Laufe der Zeit mit dem Gesamtmarkt Schritt hält, und erhalten von den Arbeitgebern, die sie anbieten, entsprechende Dollars Weg.

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Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @arioshea .

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