3 Möglichkeiten, eine Lebensversicherung für einen Ehepartner zu kaufen, der nicht versicherbar ist

Wenn Ihr Ehepartner für eine Lebensversicherung eingekauft hat, aber aufgrund schwerwiegender gesundheitlicher Probleme abgelehnt wurde, geben Sie noch nicht ganz auf. Es gibt Möglichkeiten, wie Sie helfen können.

Seien Sie auf die Möglichkeit vorbereitet, dass Sie eine relativ kleine Police kaufen müssen. Selbst eine kleine Police kann jedoch die endgültigen Ausgaben abdecken oder Familienmitgliedern eine Erbschaft gewähren.

Es gibt drei Arten von Lebensversicherungen, die Sie für einen Ehepartner erwerben können, der nicht durch eine reguläre Lebensversicherung versichert ist.

1. Kaufen Sie eine Gruppenlebensversicherung für Ihren Ehepartner über Ihren Arbeitsplatz.

Einige Arbeitgeber lassen Arbeitnehmer nicht nur für sich selbst, sondern auch für ihren Ehepartner eine Gruppenlebensversicherung abschließen. Wenn diese Option verfügbar ist, können Sie sich während des jährlichen offenen Registrierungszeitraums anmelden.

Sie können Ihren Ehepartner registrieren, wenn Sie sich selbst anmelden, und Sie erhalten einen Gruppenpreis. Ihr Ehepartner wird nicht wegen gesundheitlicher Probleme bestraft.

Auf der anderen Seite sind Arbeitsplatzrichtlinien normalerweise klein. Sie werden wahrscheinlich in der Lage sein, entweder einen bestimmten Prozentsatz Ihres eigenen Versicherungsschutzes für die Gruppenlebensversicherung oder einen kleinen Pauschalbetrag in Höhe von $ 5.000 oder $ 10.000 zu kaufen.

Sie könnten den Teppich auch unter sich herausziehen lassen. "Der einzige große Nachteil ist, dass, wenn Sie keine sehr sichere Beschäftigung haben, die Lebensversicherungspolice der Gruppe endet", sagt Jeff Rose, zertifizierter Finanzplaner in Carbondale, Illinois, und Gründer von Alliance Wealth Verwaltung.

2. Fügen Sie Ihrer Lebensversicherung einen Ehepartner hinzu.

Es gibt eine andere Möglichkeit, Ihren Ehepartner bei Ihrem Lebensversicherungsschutz huckepack zu lassen: Kaufen Sie eine Risikolebensversicherung für sich selbst und fügen Sie einen „Ehepartner“ hinzu. Wenn Sie trotzdem Versicherungsschutz benötigen, kann diese Strategie sinnvoll sein.

Merken Sie sich:

• Möglicherweise müssen Sie einige Fragen zur Gesundheit Ihres Ehepartners beantworten. Bestimmte Bedingungen können dazu führen, dass er oder sie nicht förderfähig ist.
• Nur wenige Lebensversicherungsunternehmen bieten Ehepartner an, aber Investmentmatome hat sie bei Foresters Financial, Lincoln Financial und Nationwide gefunden.

Rose weist auch darauf hin, dass „wenn einer der beiden Partner verstirbt, die Police sich bezahlt und der überlebende Partner nicht mehr deckt. Wenn der Überlebende sich in einem schlechten Gesundheitszustand befindet, sind Sie wieder da, wo Sie angefangen haben. “

In einigen Fällen kann ein Ehepartner in eine gesamte Lebensversicherung umgewandelt werden. Erforschen Sie die Regeln Ihrer Richtlinie - beispielsweise, ob Sie während eines bestimmten Zeitrahmens konvertieren müssen - wenn Sie daran interessiert sind.

3. Kaufen Sie eine Lebensversicherungspolice ohne Prüfung.

Viele Lebensversicherungen erfordern eine Prüfung und den Zugang zu Krankenakten als Teil des Antragsprozesses. Wenn Ihr Ehepartner einen ernsthaften Gesundheitszustand hat, ziehen Sie eine Lebensversicherungspolice ohne Prüfung in Betracht, z. B. eine garantierte Ausgabe oder eine vereinfachte Ausgabe.

Wie der Begriff impliziert, beinhalten Richtlinienanmeldungen ohne Prüfung keine ärztlichen Beurteilungen und stellen in der Regel wenige oder keine Gesundheitsfragen. Sie zahlen jedoch höhere Lebensversicherungsraten für die Bequemlichkeit und das Risiko, das der Versicherer für Ihren Ehepartner eingeht.

Wenn Sie jedoch nach einer geringen Deckungssumme (50.000 USD oder weniger) suchen und Ihrem Ehepartner eine reguläre Versicherung verweigert wurde, bietet eine Nicht-Prüfungsrichtlinie eine Alternative.

"Garantierte Lebensversicherungen sind die teuerste Option, aber auch die flexibelste", sagt Rose. "Da Sie die Richtlinie besitzen und sich auf eine einzelne Person beziehen, haben Sie die volle Kontrolle."

Gehen Sie nicht davon aus, dass Ihr Ehepartner nicht versicherbar ist

Viele Lebensversicherungsgesellschaften verkaufen heute Policen an Personen, die vor einigen Jahrzehnten nicht versicherbar gewesen wären, wie beispielsweise Brustkrebs-Überlebende. Sprechen Sie zuerst mit einem Lebensversicherer, um festzustellen, ob Ihr Ehepartner wirklich nicht versicherbar ist. Gute Agenten wissen, welche Unternehmen hinsichtlich Preiskalkulationen für bestimmte Gesundheitsbedingungen am empfindlichsten sind.

Amy Danise ist Redakteurin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

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