Das kalifornische Gesetz ebnet den Weg für weitere Kreditsicherungsdarlehen zu 0%

Kalifornien erweiterte die Reichweite von gemeinnützigen Organisationen, die auf einkommensschwache Kreditnehmer abzielen, denen die Kreditwürdigkeit fehlt, um einen traditionellen Kredit zu erhalten, und ein Gesetz verabschiedet, das es den Organisationen erlaubt, ohne Lizenz bis zu 2.500 USD zinslos zu verleihen.

Kunden von Gruppen wie dem in San Francisco ansässigen Mission Asset Fund sind oft unbestückt, unterbesetzt oder haben niedrige Bonitätseinstufungen. Nach dem neuen Gesetz müssen Zahlungen an Unternehmen gemeldet werden, die Rankings erstellen, wie Experian und Equifax. Durch die vollständige und pünktliche Rückzahlung können Kreditnehmer die erforderlichen Nachweise aufstellen, um sich für reguläre Kredite zu qualifizieren.

Einige wenige gemeinnützige Gruppen in den USA gewähren Mikrokredite mit niedrigem oder niedrigem Zinssatz für Personen, deren finanzielle Möglichkeiten begrenzt sind und sich ansonsten zu Zahltag-Kreditgebern entwickeln könnten, was dazu führt, dass die Schulden zu exorbitanten Zinssätzen steigen. Das US-Amt für Verbraucherschutz (Financial Protection Bureau) schätzt, dass 12 Millionen Amerikaner Zahltagdarlehen verwenden, und sagen, dass die meisten mindestens zwei Mal ein zweiwöchiges Darlehen laufen lassen müssen, bevor sie mit annualisierten Zinssätzen bezahlt werden, die 400% übersteigen können.

"Jeder in Kalifornien, unabhängig von seinem Einkommensniveau und unabhängig von seinem Hintergrund, verdient den Zugang zum finanziellen Mainstream", sagte Sen. Lou Correa, ein Demokraten aus Santa Ana, der die Maßnahme einführte. Das Gesetz, unterzeichnet am 15. August von Gouverneur Jerry Brown, „hebt die Regierung aus dem Weg und bietet die nötige Flexibilität für gemeinnützige Organisationen, die eine Brücke zu den Kaliforniern bieten, deren Einkommen oder Kredit-Scores ihren Zugang zu erschwinglichen Finanzprodukten eingeschränkt haben“, so der Senator sagte.

Kredite für Kreditgeber

Das Gesetz verdeutlicht die rechtliche Stellung von Nichtbankenorganisationen, die Kleinkredite vergeben, um Kreditnehmer bei der Erstellung oder Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit zu unterstützen. Laut Gesetzgebungsforschungen wurden 2012 in Kalifornien mehr als 12 Millionen Zahltagdarlehen vergeben, verglichen mit etwa 265.000 ungesicherten Konsumentenkrediten von unter 2.500 USD. Das 2008 begonnene Kreditprogramm des Mission Asset Fund hat die Verschuldung von über 3 Millionen US-Dollar erleichtert und die Kreditnehmer dabei unterstützt, eine durchschnittliche Verbesserung ihrer Kredit-Scores von 168 Punkten zu erreichen, so die Studie.

Der San Francisco Fund arbeitet mit 19 gemeinnützigen Organisationen zusammen, darunter drei in Los Angeles und andere in Staaten wie Nevada, Oregon, Massachusetts und Minnesota. Organisationen in mehreren anderen Bundesstaaten betreiben laut Consumer Action auch Kredit-Kreditprogramme, obwohl einige von ihnen Zinsen verlangen.

Gemäß dem kalifornischen Gesetz können gemeinnützige Organisationen eine Darlehenslizenz für unbesicherte persönliche Ratenzahlungsdarlehen mit einem Zinssatz von 0% erhalten, wobei die Emissionsgebühren anfänglich auf 7% oder 90 USD begrenzt sind, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Gebühren für verspätete Zahlungen können 10 USD nicht übersteigen. Die Kreditlaufzeiten können 90 Tage für Beträge unter 500 USD, 120 Tage für 1.499 USD und 180 Tage für Schulden zwischen 1.500 USD und 2.500 USD nicht überschreiten. Die Verschuldungsquote des Kreditnehmers kann nicht über 50% bzw. 25% für diejenigen mit ungeprüftem Einkommen liegen, und die geleisteten Zahlungen müssen mindestens einem Kreditbüro gemeldet werden.

So können jetzt mehr Kalifornier Zahltagdarlehen überspringen und zinslose Kredite zur Kreditsicherung erhalten, dank eines Gesetzes, das die Barrieren senkt, die den Menschen helfen, einander zu helfen, eine bessere Zukunft zu erreichen.

Leihzeichenbild über Shutterstock