Erstes Tragen eines Kreditkartenguthaben

Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat immer vollständig bezahlt haben, kann es unangenehm sein, das erste Mal ein Guthaben zu tragen. Der Kontostand könnte das Ergebnis von mehr Spaß sein, als Ihr Cashflow bieten kann, oder er kann eine Folge von schwerwiegenden Problemen sein, wie zum Beispiel eines Arbeitsplatzverlustes oder eines medizinischen Notfalls. In beiden Fällen ist dies ein Zeichen, dass Sie Ihre Verwendung von Kreditkarten möglicherweise erneut bewerten und überlegen müssen, wie Sie Ihr neues Guthaben verantwortungsvoll verwalten können.

Hier erfahren Sie, wie Sie die Schulden verwalten und sich auf die nächste finanzielle Herausforderung vorbereiten können.

Untersuchung der Schuldursache

Bevor Sie in die Zukunft blicken, ist es nützlich zu sehen, wie Sie hierher gekommen sind. Wenn Ihre Kreditkartenschulden das Ergebnis eines einmaligen Ereignisses waren, überlegen Sie, was Sie tun können, um beim nächsten Mal besser vorbereitet zu sein. Wenn Sie über eine Notfallkasse verfügen, müssen Sie sich bei einer Katastrophe seltener auf Kreditkarten stützen.

Wenn Ihre Kreditkartenguthaben jedoch stetig zugenommen haben, sodass Sie sie nicht mit Ihrem verfügbaren Einkommen decken können, ist dies wahrscheinlich das Ergebnis von Mehrausgaben. Ihre Ausgaben sind vielleicht einfach schneller gewachsen als Ihr Einkommen, oder Sie haben vielleicht neue Gewohnheiten entwickelt, die Ihren Lebensstil über die Grenzen hinaus zu einem unhaltbaren Zustand gemacht haben. Versuchen Sie, Ihre Ausgaben für einige Monate nachzuverfolgen. Sie können Geld einsparen, indem Sie die Mahlzeiten im Restaurant einschränken, den Thermostat um ein paar Grad herunterdrehen (oder je nach Jahreszeit nach oben drücken) oder bescheidenere Unterhaltungsoptionen wählen.

Eine noch größere Einsparungsquelle könnten wiederkehrende Ausgaben sein, sagt Sean McQuay, Investmentmatomes ansässiger Kreditkartenexperte. "Brauchen Sie noch Kabel?", Sagt er. „Benutzt du deine Mitgliedschaft im Fitnessstudio? Können Sie das Ersatzauto verkaufen, das Sie niemals benutzen? Können Sie verkleinern? Da diese Ausgaben wiederkehrend sind, werden sich die Kosteneinsparungen im Laufe der Zeit noch erhöhen. “

Sie müssen Ihre fixen Ausgaben nicht reduzieren oder für immer aufhören, mehr für Spaß zu bezahlen. Wenn Sie vorübergehend weniger ausgeben, erhalten Sie mehr Geld, um Ihre Kreditkartenschulden zu beseitigen, und Sie werden sich einige Zeit nehmen, um darüber nachzudenken, wie Sie es vermeiden können, in der Zukunft Schulden zu machen.

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Strategien zur Rückzahlung von Kreditkartenschulden

Wir haben über das Reduzieren Ihrer Ausgaben gesprochen, aber es gibt einige Strategien zum Verwalten der Schulden, die Ihnen helfen könnten, die Schulden schneller abzuzahlen.

Kreditkarten haben oft sehr hohe Zinssätze. Wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen, zahlen Sie jedoch niemals Zinsen. Sobald Sie mit dem Tragen eines Guthabens beginnen, ändert sich dies. Die Zinsen fallen an, und ein Teil Ihrer Zahlung wird zur Tilgung der Zinsen und nicht zur Tilgung Ihrer Schulden verwendet. Wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten, kann Ihre Zahlung sogar aus Zinsen bestehen, wodurch sich Ihre Schulden nicht verringern.

Wenn Sie über ein gutes Guthaben verfügen, können Sie häufig eine Zinsunterbrechung einlegen, indem Sie eine Guthaben-Überweisungs-Kreditkarte beantragen. Diese Kreditkarten bieten einen jährlichen Prozentsatz von 0% für einen bestimmten Zeitraum - oftmals ein Jahr oder länger.

Klingt verträumt, richtig? Der Haken ist, dass die meisten dieser Karten (aber nicht alle) eine Resttransfergebühr von 3% bis 5% des Betrags erheben, den Sie überweisen. Sie sind möglicherweise immer noch ein gutes Geschäft, aber Sie müssen berechnen, wie viel Sie in Ihrem Interesse sparen, und sicherstellen, dass es sich lohnt.

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McQuay hat einen großartigen Trick eingesetzt, um sicherzustellen, dass er ein Guthaben auszahlt, bevor der APR-Zeitraum von 0% endet. Er berechnet, wie viel er schuldet, und teilt ihn durch die Anzahl der Monate vor Ablauf des Zeitraums von 0%. Dann plant er automatische monatliche Zahlungen, um aus seinem Girokonto herauszukommen, und legt den Zeitpunkt fest, bis der Restbetrag vollständig ausgezahlt ist, bevor der APR-Zeitraum abgelaufen ist.

Dies funktioniert natürlich nur, wenn Ihr Kontostand klein genug ist, um innerhalb der vorgesehenen Zeit ausbezahlt zu werden. Wenn Ihr Kontostand jedoch nicht riesig ist, kann die Automatisierung von Zahlungen dazu beitragen, dass Sie das Geld aus der Welt schaffen.

Nächste Schritte

"Eine meiner Lieblingsbeschäftigungen bei Kreditkarten ist die finanzielle Freiheit, die sie bieten, einschließlich der Möglichkeit, bei Bedarf Schulden auf einer Karte zu tragen", sagt McQuay. Und Kreditkarten können Ihnen aus einigen engen Bereichen helfen.

Trotz dieser Flexibilität ist es eine schlechte Idee, sich daran zu gewöhnen, erhebliche Guthaben auf Kreditkarten zu tragen. Das Tragen eines Guthabens kann Ihre Kreditpunkte herabsetzen, und Sie können möglicherweise nicht für immer 0% Guthabenübernahme-Angebote erhalten.

Daher ist es am besten, Ihr Guthaben zu eliminieren und so schnell wie möglich zu einem vollständig bezahlten Lebensstil zurückzukehren.

Virginia C. McGuire ist Mitarbeiterin am Investmentmatome , eine persönliche Finanzwebsite. Email: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .