Chase Sapphire Reserve härtet die Schlacht im High-End-Kartenmarkt aus

Weitere Informationen Die neue Karte wird auf der Visa Infinite-Plattform angeboten. Sie bietet mehr als die in Visa Signature verfügbaren Vorteile und Dienstleistungen. Bisher war das höchste Visum, das in den USA angeboten wird. Visa Infinite war im Ausland erhältlich, wurde jedoch erst kürzlich eingeführt in diesem Land ein weiteres Zeichen der Expansion im High-End-Markt. Eine Handvoll weiterer Karten wurde bisher auf der Plattform eingeführt.

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Das Beispiel von American Express

Wenn Sie an exklusive Kreditkarten denken, denken Sie vielleicht noch an die ehrwürdige American Express® Gold Card, deren ursprüngliche Version vor 50 Jahren auf den Markt kam.

"American Express hat den High-End-Markt mit seinen metallisierten Kreditkarten dominiert", sagt Sean McQuay, Kreditkartenexperte von Investmentmatome. Die Karten waren bekannt für ihre Vorteile und fehlende Ausgabenlimits. (Es handelt sich hierbei um Kreditkarten und nicht um Kreditkarten, was bedeutet, dass das Guthaben jeden Monat in voller Höhe fällig war.) McQuay sagt, andere Emittenten hätten sich größtenteils aus dem AmEx-Territorium entfernt und entschieden, stattdessen mit niedrigen Zinsen und einem langen Kontrahentenwert von 0% für das Geschäft zu kämpfen Übertragungsperioden.

Die von AmEx gewonnene Markenbekanntschaft ist auch heute noch gut mit der American Express® Gold Card und der Platinum Card® von American Express. Aber American Express ist nicht mehr das einzige Spiel in der Stadt.

"Seit der Rezession haben viele große US-Banken mehr Interesse daran, das obere Ende des Marktes zu verfolgen", sagt McQuay.

Belohnungen vs. exklusive Vorteile

Chase führte 2009 die Chase Sapphire Preferred® Card ein. 2010 wurden die Capital One® Venture® Rewards Credit Card und die Citi vorgestellt^® Double Cash Card - 18 Monate BT-Angebot, das 2014 eingeführt wurde. Diese Karten sind alle für Personen mit guter Kreditwürdigkeit konzipiert, die ihre Belohnungen maximieren möchten. Sie sind jedoch nicht unbedingt für Personen vorgesehen, die normalerweise erstklassig fliegen. Das spiegelt sich in ihren Jahresgebühren wider. Die Chase Sapphire Preferred® Card berechnet für das erste Jahr 0 USD und dann 95 USD. Die Capital One-Karte berechnet für das erste Jahr 0 USD, dann 95 USD. Die Citi-Karte ist bei $ 0.

Inzwischen konkurriert die 2010 herausgegebene Citi Prestige® Card direkt mit der Platinum Card® von American Express um den Premiummarkt. Wie das AmEx bietet es Gutschriften für Airline-Kosten, Lounge-Zugang und Erstattung für beschleunigte Screening-Programme wie TSA PreCheck. Diese Elite-Karten werden meistens durch ihre Vorteile definiert - die Leckereien, die Sie erhalten, wenn Sie sie tragen - und nicht die Belohnungen, die Sie für ihre Verwendung erhalten.

„Premium-Karten konzentrierten sich lange Zeit auf vermögende Privatkunden, die sich bisher weniger um die Optimierung von 1% ihrer Kreditkartenausgaben als um exklusive Vorteile wie Lounge-Zugang und Concierge-Service kümmerten“, sagt McQuay. "Kreditkartenaussteller haben jedoch vor kurzem damit experimentiert, Premium-Karten einem größeren Publikum zugänglich zu machen, diese Vorteile zu erhalten und die Wettbewerbsfähigkeit ihrer Prämiensätze zu erhöhen."

In gewisser Weise kombiniert der neue Chase Sapphire Reserve® das Beste der Elitekarten und die besser zugänglichen Belohnungskarten. Die Vergünstigungen und die Jahresgebühr sind mit denen der Platinum Card® von American Express und der Citi Prestige® Card vergleichbar. Die Belohnungen können jedoch höher sein als die der Capital One® Venture® Rewards Credit Card oder der Citi^® Double Cash Card - 18 Monate BT-Angebot.

Mit dem Chase Sapphire Reserve® erhalten Benutzer 3 Punkte pro ausgegebenem US-Dollar für Reisen und 1 Punkt pro Dollar für alles andere. Punkte sind 1,5 Cent pro Person wert, wenn sie für Reisen eingelöst werden. Dadurch erhält diese Karte eine effektive Prämienrate von 4,5% für Reisen und Restaurants und 1,5% an anderer Stelle. Es bietet auch einen der wertvollsten Anmeldeboni, die es gibt. Chase beschreibt es so: Sammeln Sie 50.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach der Kontoeröffnung 4.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben. Wenn Sie über Chase Ultimate Rewards® einlösen, erhalten Sie 750 US-Dollar.

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Sind Sie ein guter Kandidat für eine Premium-Kreditkarte?

Selbst wenn Sie über ein hohes Guthaben verfügen und sich die stolzen Jahresgebühren leisten können, sind diese Karten für Sie möglicherweise kein günstiges Angebot. Es hängt alles davon ab, wie Sie reisen. Die Platinum Card® von American Express, die Citi Prestige® Card und der Chase Sapphire Reserve® Alle bieten Hunderte von Dollar an Jahresgutschriften für bestimmte Reisekosten, wodurch die Jahresgebühren entlastet werden.Sie müssen jedoch einen beträchtlichen Betrag für Reisen aufwenden, um diese Karten sinnvoll zu machen.

Mit dem Chase Sapphire Reserve® zum Beispiel müssen Sie, selbst wenn Sie die 300 USD Reiseguthaben, die Sie jedes Jahr erhalten, einkalkulieren, immer noch 3.333 USD pro Jahr für Reisekosten und Mahlzeiten ausgeben, um die Kosten für die Beförderung der Karte zu decken. Andere Karten erfordern ein ähnliches Ausgabenniveau, bevor die Karteninhaber den Break-Even erreichen, auch wenn die Anmeldeprämien die Jahresgebühr für ein oder mehrere Jahre auslöschen können.

Die Vergünstigungen haben natürlich auch einen Wert. Freier Zugang zu Flughafen-Lounges kann Hunderte oder sogar Tausende von Dollar wert sein, je nachdem, wie oft Sie fliegen.

Wenn Sie jedoch aufgrund der höheren Jahresgebühren nervös werden, können Sie mit einer Travel Rewards-Kreditkarte, die nicht zum Champagner-Kaviar-Set passt, zufrieden sein. Eine feste Reisekarte wie die Chase Sapphire Preferred® Card oder die Capital One® Venture® Rewards Credit Card ist für Ihre Bedürfnisse völlig ausreichend.

Wenn Sie jedoch ständig unterwegs sind und nach einer Möglichkeit suchen, den Stress zu verringern, können Sie ebenso gut die Tatsache nutzen, dass Kreditkartenherausgeber für Ihr Unternehmen konkurrieren und eine Premium-Kreditkarte beantragen. Der letzte, der auf den Markt gekommen ist, könnte ein guter Ort sein, um zu suchen.

"Die Chase Sapphire Reserve® ist in jeder Hinsicht eine Premium-Karte, die jedoch auch keine Vorteile für Vergünstigungen bringt", sagt McQuay. "Damit ist es meiner Meinung nach die beste Premiumkarte auf dem Markt."

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Virginia C. McGuire ist Mitarbeiterin am Investmentmatome , eine persönliche Finanzwebsite. Email: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .