6 College-Geld-Lektionen, die Sie in der High School nicht gelernt haben

Die High School hat Sie möglicherweise für das akademische College vorbereitet, aber Sie sind möglicherweise weniger bereit, mit Ihrem Geld umzugehen, insbesondere wenn Sie Studentendarlehen benötigen.

Mehr als zwei Drittel der College-Studenten auf allen Ebenen gaben in einer Umfrage an, sie fühlten sich in Bezug auf ihre persönlichen Finanzen als gestresst, so The Study on Collegiate Financial Wellness, ein Bericht der Ohio State University 2017.

Wenn Sie einige Best Practices kennenlernen und in Gewohnheiten umwandeln, können Sie die Geldsorgen lindern. Hier finden Sie sechs persönliche Finanzstunden, die Sie auf dem Campus absolvieren können.

Maximale finanzielle Unterstützung

Holen Sie sich die größtmögliche Hilfe, bevor Sie Geld leihen. Reichen Sie jedes Jahr eine kostenlose Bewerbung für die Federal Student Aid (FAFSA) ein, um sich für Bundes-, Länder- und institutionelle Stipendien, Stipendien und Arbeitsaufenthalte zu qualifizieren.

Suchen Sie nach zusätzlichen Stipendien mit Werkzeugen wie dem Finder für Stipendien des US-Arbeitsministeriums.

Verfolgen Sie Ihre Kredite

Wenn Sie sich leihen, maximieren Sie die staatlichen Studentendarlehen vor privaten Optionen. Bundesanleihen bieten mehr Rückzahlungsmöglichkeiten und in manchen Fällen auch Verzeihung.

Notieren Sie jedes Jahr den Betrag, den Sie leihen; Dies kann dazu führen, dass sich die Verschuldung realer anfühlt, sagen persönliche Finanzexperten. Wenn diese Informationen verfügbar sind, hilft dies bei der Planung der Rückzahlungsplanung und Ihres Aufbaubudgets, sagt Vince Shorb, CEO des National Financial Educators Council.

Shorb schlägt vor, eine Datei zu erstellen, die Kreditgeberinformationen, Darlehensbeträge, Zinssätze, Datumsangaben für den Beginn der Zahlungen und Zahlungsbeträge enthält. Verwenden Sie zum Berechnen der monatlichen Zahlungen einen Studentendarlehensrechner.

Halten Sie sich an einen Ausgabenplan

Stellen Sie sich einen College-Ausgabenplan als kurzfristige Strategie für Ihr Geld vor. Es ist flexibler als ein herkömmliches Budget und Faktoren, die nur nach Studiengebühren, Gebühren, Raum und Verpflegung verfügbar sind.

Ihr Ausgabenplan könnte folgendermaßen aussehen: Angenommen, Sie haben 1.000 Dollar für ein 15-wöchiges Semester und wissen, dass Sie zu Thanksgiving eine Heimreise machen werden, die 200 Dollar kostet. So bleiben 800 $ oder 53 $ pro Woche für Extras übrig.

Ein Ausgabenplan zeigt, wie viel Geld Sie in der nächsten Woche zu viel Geld für eine Woche ausgeben. Sogar ein Fehlbetrag von 50 US-Dollar kann anstrengend sein, sagt J. Michael Collins, Fakultätsdirektor des Center for Financial Security der University of Wisconsin, Madison.

"Sie tun diesen Plan, um Wege zu finden, um den Stress, den Sie an sich haben, zu reduzieren, damit Sie nicht hinterherhinken und versuchen, aufzuholen", sagt Collins.

Erwägen Sie jetzt, Studentendarlehen zu zahlen

Die Darlehenszahlungen für Studierende beginnen in der Regel mit dem Ablauf Ihrer Nachfrist, sechs Monate nach Beendigung der Schule. Für alle außer den geförderten Bundesanleihen werden die Zinsen jedoch täglich erhöht und zu dem Gesamtbetrag addiert, den Sie zu Beginn der Zahlung schulden.

Wenn Ihr Ausgabenplan dies zulässt, können Sie Ihre Gesamtverschuldung durch monatliche Zinszahlungen während der Schule verringern. Oder senden Sie eine pauschale Zinszahlung, bevor die Nachfrist endet.

Kredite für die Zukunft aufbauen

Die Kreditwürdigkeit ist der Schlüssel, um genehmigt zu werden, wenn Sie eine Wohnung mieten oder eine Kreditkarte, einen Autokredit oder einen Wohnungsbaudarlehen beantragen. Je früher Sie mit dem Kreditaufbau beginnen, desto länger wird Ihre Geschichte sein.

Mit Kreditkarten besteht ein Risiko, wenn Sie die Schulden nicht zurückzahlen, aber Sie sollten keine Angst davor haben, eine zu bekommen, sagt Bryan Hoynacke, stellvertretender Direktor von Financial Wellness im Studenten-Wellnesscenter des Staates Ohio.

"Wenn Sie keine Kreditkarte haben, lernen Sie nicht, wie Sie sie mit niedrigeren finanziellen Einsätzen einsetzen können", sagt Hoynacke. Solange Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, hilft die Verwendung einer Karte Ihrem Kredit.

Um eine Kreditkarte zu erhalten, müssen Sie 21 Jahre alt sein oder einen Unterzeichner oder ein Einkommen haben. Eine andere Möglichkeit ist, ein berechtigter Benutzer auf der Karte einer anderen Person zu werden, beispielsweise eines Elternteils. Bevor Sie jedoch eine Karte erhalten, lesen Sie das Kleingedruckte einschließlich der Angaben zum jährlichen Prozentsatz.

"Wenn vor Ihnen ein Null-Prozent-APR-Zeichen pulsiert, möchten Sie herausfinden, wie lange diese Null-Prozent-Grenze hält", sagt Sean Stein Smith, CPA und Assistenzprofessor am Lehman College in Bronx, New York. Ermitteln Sie den Zinssatz, der nach der zinslosen Einführungsphase auf einen ausstehenden Betrag angewandt wird.

Vermeiden Sie finanzielle Raubtiere

Finanzielle Raubtiere gibt es in jeder Hinsicht, daher muss man oft darauf vertrauen, dass man sie nicht kennt: Wenn eine Transaktion zwielichtig erscheint, dann mache es nicht.

Einige rote Flaggen sind leicht zu erkennen, wie zu gute Angebote oder Druck, schnell Geld zu senden. Andere Betrüger sind schwerer zu vermeiden, wie etwa Kreditkarten-Diebe. Verteidigen Sie Ihr Geld, indem Sie Betrugsmeldungen Ihrer Bank und Ihres Kreditkartenunternehmens automatisieren, um Sie über ungewöhnliche Einkäufe zu informieren.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.