Der allgemeine Fehler, der Ihr gesamtes Portfolio in Gefahr bringt

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Wenn Sie Ihre Liste der täglichen Aufgaben und Termine betrachten, springt was heraus ? Die Präsentation, die du vorbereiten musst? Diese heiße Aktie willst du kaufen? Die Reise, die Sie planen müssen? Der Beginn des Fußballspiels deiner Tochter?

Dank all dieser scheinbar dringenden Aufgaben ist es wahrscheinlich, dass dir eines der letzten Dinge in den Sinn kommt, ein Testament zu schreiben oder darüber nachzudenken, dein Vermögen in ein Vertrauen zu setzen. Aber egal, ob Sie Dutzende von Aktien und Anleihen und andere Anlagen oder nur ein paar Dollar haben, das Aufstellen einer Vertrauensstellung oder eines Testaments kann ein großer Fehler sein. Ein Testament oder ein Trust kann dafür sorgen, dass Sie Ihre Lieben gut versorgt lassen, Meinungsverschiedenheiten zwischen möglichen Erben verhindern und unnötige Anwaltskosten vermeiden, die auf Ihrem Anwesen wegzudenken sind.

Wir erklären die Unterschiede zwischen einem Testament und einem Vertrauen - ganz zu schweigen davon, wie wichtig diese Art der Dokumentation ist, besonders zum Zeitpunkt des Todes.

Was ist ein Testament?

Ein Testament ist ein Dokument, das den Justizbehörden mitteilt, was mit Ihrem Besitz geschehen soll, wenn Sie sterben. Es kann beliebig lang sein, und in den meisten Staaten muss es von anderen bezeugt werden, die zustimmen, dass du die mentale Fähigkeit hast, deine eigenen Entscheidungen zu treffen.

Wenn du minderjährige Kinder hast, bezeichnet sie ihren gesetzlichen Vormund Live) und manchmal auch ein finanzieller Vormund, der sicherstellen würde, dass Ihr Vermögen in angemessener Zeit und in vollem Umfang an Ihre Kinder verteilt wird, wenn sie das gesetzliche Mindestalter oder ein anderes bestimmtes Datum erreicht haben. Nachdem Sie gestorben sind, muss ein Testament als gültig im "Nachlassgericht" bestätigt werden, welches ein Gericht ist, das sich speziell mit Testamenten und Nachlässen befasst.

Was ist ein Trust?

Ein Trust ähnelt einer Mini-Corporation, durch die Eigentum, das für eine Partei, den "Begünstigten", bestimmt ist, von einer anderen Partei, dem "Treuhänder", gehalten wird. Der Treuhänder und der Begünstigte können auch dieselbe Person sein. Manchmal gibt es viele Nutznießer, und manchmal gibt es viele Treuhänder.

Trusts erlauben Ihren Vermögenswerten und Besitztümern, den Prozess des Nachlassverfahrens zu überspringen und direkt an die vorgesehenen Empfänger zu gehen, was Zeit und Geld für Gerichts- und Anwaltskosten spart.

Trusts kann auch mit den derzeit geltenden Gesetzen zusammenarbeiten, um verschiedene Arten von Steuern zu vermeiden. Aber wenn sich das Gesetz bis zu dem Zeitpunkt ändert, an dem du stirbst, können Aspekte des Vertrauens, die von früheren Gesetzen geregelt werden, nicht mehr zum besten steuerlichen Ergebnis führen.

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Warum Wills and Trusts Matter

Leider haben 65% der amerikanischen Erwachsenen keinen Willen, laut einer Harris-Umfrage 2010, die für Lawyers.com durchgeführt wurde. Und die Zahlen verbessern sich nicht für ältere Amerikaner: Vier von 10 Babyboomern fehlt auch einer, basierend auf einer 2012 von RocketLawyer.com durchgeführten Umfrage.

Ohne einen Willen gehen Sie ein Risiko ein. Ihr Geld, Haus, Auto, Boot, andere materielle Gegenstände und minderjährige Kinder landen in Schwebe - ohne eindeutigen Empfänger, Begünstigten oder Wächter, um sie zu erhalten.

Die gleiche RocketLawyer Umfrage ergab auch, dass die Hälfte der Amerikaner mit Kindern nicht hat ein Wille. Wenn Sie Kinder haben und vor Ihrem Tod kein Testament erstellen, entscheidet das Nachlassgericht, wer der Vormund Ihrer Kinder sein wird. Obwohl dies normalerweise das engste Familienmitglied ist, können Ihre Kinder ohne spezifische Anweisungen in einer Umgebung landen, die Ihnen nicht gefällt.

Ein Trust richtet sich an Personen mit einem positiven Nettovermögen und Vermögen, wie Autos, Häuser, Sparkonten und eine erhebliche Anzahl von Lebensversicherungen. Wenn Sie nicht über Vermögenswerte verfügen, ist eine Vertrauensstellung möglicherweise nicht erforderlich.

Eine Vertrauensstellung erfordert Planung und Wartung und kann teurer als ein Testament sein. Nach Ihrem Tod wird das Vertrauen jedoch sofort an Ihren Begünstigten übertragen - ohne langwierige und kostspielige Nachlässe.

Ein Vertrauen kann für unverheiratete heterosexuelle Paare sowie für Frauen und Männer in gleichgeschlechtlichen Ehen sehr wichtig sein weil das Bundesrecht solche Ehen noch nicht akzeptiert. Da gleichgeschlechtliche und unverheiratete Paare nicht die gleichen Nachlasssteuerbefreiungen und Steuerlücken wie heterosexuelle Ehepaare nutzen können, erlauben Trusts einem Partner, Vermögenswerte an den anderen Partner weiterzugeben, ohne Steuern zahlen zu müssen, die heterosexuelle Ehepaare nicht zahlen müssen.

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Wie funktionieren Wills und Trusts?

Wills: Ein Testament kann einen Satz oder mehrere Seiten lang sein. Der Tod des Schreibers aktiviert das Dokument. Der Titel muss "Letzter Wille und Testament von …" lauten und das Dokument muss aussagen, dass der Autor nicht nur die geistige Fähigkeit hat, Entscheidungen zu treffen, sondern auch volljährig ist.

Zwei unbeteiligte Parteien müssen es dann unterschreiben, und a Der Notar muss die Identität und Unterschrift des Schriftstellers überprüfen. Das Testament kann auch handgeschrieben sein, ohne Zeugen. Ein handgeschriebener Wille ist jedoch nur in einigen Staaten gültig und kann leicht angefochten werden. Text, der nach der Unterschrift hinzugefügt wird, wird nicht als Teil des Testaments anerkannt.

Nach dem Tod des Schreibers geht das Testament in das Nachlassgericht, und eine Person wird zum Testamentsvollstrecker (männlich) oder zur Exekutin (Frau) ernannt sicher, dass der Wille ausgeführt wird. Wenn ein Testamentsvollstrecker nicht im Willen selbst benannt wird, wird das Gericht einen solchen ernennen.

Treuhandvermögen: Ein Treuhandvermögen ist eine juristische Person, die durch ein Dokument geschaffen wird, das den Inhalt des Vertrauens für eine andere Partei festhält. Der "Treuhänder" verwaltet die Vermögenswerte im Trust und verteilt sie. Der "Begünstigte" ist die Person, an die die Immobilie gehen wird. Die Bedingungen der Vertrauensstellung geben an, wann die Immobilie verteilt wird, an wen sie geht, wer für die Stiftung verantwortlich ist und wie die Immobilie genutzt werden kann. Werden zum Beispiel die Vermögenswerte für die zukünftige Miete von Johnny bezahlt oder werden sie nur für seine Ausbildung bestimmt? Eine allgemeine Klausel: Es dürfen nur Einnahmen aus dem Trust abgezogen werden, während der ursprüngliche Betrag, der dem Trust gegeben wird, intakt bleiben muss.

Es gibt viele verschiedene Arten von Trusts, und jeder hat seine eigenen Regeln darüber, wann der Besitz übertragen werden kann Und wem. Der häufigste Typ, ein widerrufbarer Trust, ist einer, bei dem der "Konzessionsgeber" (das Volk / die Person, die dem Trust das Eigentum verleiht) auch der Treuhänder und Begünstigte ist. Diese Art der Einrichtung ermöglicht es Menschen, die Geld in Nicht-Pensionskassen haben, die Anweisungen "Übertragung auf Tod" fehlen, die Zeit und die Kosten zu vermeiden, die in Nachlass ausgegeben werden. Außerdem würden der Vermögenswert und der Name des Begünstigten nicht öffentlich bekannt gegeben, was im Testament der Fall wäre.

Ein Trust, der während des Lebens des Konzessionsgebers geschaffen wird, wird als lebender Trust bezeichnet; Einige lebende Trusts sind widerruflich und andere unwiderruflich, je nachdem, wie das Trust zustande kommt und welche Restriktionen es den Vermögenswerten im Trust auferlegt. Ein Trust, der nach dem Tod des Konzessionärs durch einen Willen geschaffen wurde, ist als testamentarisches Vertrauen bekannt und unwiderruflich. Nach dem Tod des Konzessionärs ergreift ein Treuhänder die in den Treuhandbedingungen festgelegten Handlungen.

Soll ich ein Testament oder eine Stiftung haben?

Ob ein Testament oder eine Stiftung ratsam ist, hängt von Ihrer Situation ab, obwohl Eltern mit Minderjährige Kinder sollten definitiv ein Testament haben.

Personen, die die Begünstigten auf allen ihren Alterskonten und / oder Anweisungen zu ihren Konten und Vermögen ohne Pensionierung festgestellt haben, benötigen möglicherweise keinen Willen, wenn sie keine anderen Vermögenswerte haben. Da die Begünstigtenformulare Teil vieler Finanzkonten sind, wird der in diesen Konten genannte Begünstigte zuerst geehrt - vor einem Testament oder einer Vertrauensstellung oder einem Mangel davon.

Gleichgeschlechtliche oder unverheiratete Paare mit einem positiven Nettovermögen sollten ein Vertrauen haben, wenn Sie möchten, dass ihr Vermögen an einen Partner weitergegeben wird. Leute mit einem hohen Vermögen sollten auch ein Vertrauen in Betracht ziehen. (Wiederum funktioniert auch ein Testament, aber es wird wahrscheinlich mehr Zeit und Geld kosten, um durch das Nachlassgericht zu gehen.)

Wie man einen Willen schafft

Ein Testamentsvollstrecker ist nicht notwendig, um ein Testament zu erstellen. Sie können ein Testamentsdokument auf Webseiten wie LegalZoom kaufen. Die Kosten beginnen bei 69 $. Wenn Sie viele Vermögenswerte oder eine komplizierte Situation haben - dh gleichgeschlechtliche Paare, unverheiratete Paare, Kinder aus mehrfachen Ehen, Immobilienvermögen und Betriebsvermögen - ist ein Nachlassverwalter ratsam.

Trusts, besonders komplizierte, sind am besten in die Hände eines Anwalts legen. Eine grundlegende Vertrauensstellung kann jedoch auch über Websites wie LegalZoom erstellt werden. Die Kosten beginnen bei $ 249.

Die Anwaltskosten reichen von ungefähr 2.000 US-Dollar für eine einfache Person bis zu 10.000 US-Dollar für ein Ehepaar mit einer komplexeren Situation.

Was Sie jetzt tun müssen

Zögern Sie nicht. Es sei denn Sie haben eine Kristallkugel, Sie wissen nie, wann der Tod eintreten wird.
Bestimmen Sie, welche Art von Dokument am besten zu Ihrer Situation passt. Sie sind der einzige, der das Ausmaß Ihrer Vermögenswerte kennt, aber wenn Sie minderjährige Kinder haben, müssen Sie ein Testament bekommen.
Behalten Sie Ihr Testament oder vertrauen Sie dem Strom. Das Leben ist flüssig. Wenn Sie Ihr Vermögen erhöhen und Ihre Familie erweitern, sollte Ihr Wille oder Vertrauen aktualisiert werden, um Ihre sich ändernden Bedürfnisse zu erfüllen. Zum Beispiel sollten Testamente und Trusts nach unerwarteten Ereignissen wie einer Scheidung oder dem Tod eines Ehepartners oder eines Kindes überarbeitet werden. Eine wesentliche Vererbung kann auch eine Revision Ihres Willens oder Vertrauens auslösen.
Lassen Sie jemanden wissen, wo Sie Ihre Dokumente aufbewahren. Ein Familienmitglied, ein Verwandter oder ein vertrauenswürdiger Freund sollte Ihre Dokumente zum Zeitpunkt Ihrer Suche leicht finden können Tod, um jede Verwirrung zu vermeiden.

Erinnere dich …

Du kannst und sollst schützen, was dir gehört - und dein Vermögen kontrollieren, indem du ein Testament oder ein Vertrauen erschaffst. Überlassen Sie nicht das Schicksal dessen, was Sie so hart verdient haben! <

Suzanne G. Beyer ist Mitautorin von "The Inventors Fortune Up For Grabs", einer wahren Geschichte des Chaos, das durch eine schlechte Entwicklung verursacht wurde formuliertes Vertrauen.

Dieser Artikel erschien ursprünglich auf LearnVest.com:

Wills and Trusts 101

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