Wie man Studentendarlehen konsolidiert -

Es gibt zwei Arten der Konsolidierung von Studentendarlehen: Bundes- und Privatkredit. Private Konsolidierung wird häufig als Refinanzierung bezeichnet. Diese Prozesse sind oft verwirrend, aber sie sind sehr unterschiedlich. Hier ist wie:

• Die Konsolidierung von Bundeskrediten ist eine logistische Maßnahme, die Sie durch das Bildungsministerium durchführen. Sie müssen möglicherweise konsolidieren, um für einige Bundesanleihe-Rückzahlungsprogramme in Frage zu kommen, aber die Konsolidierung durch den Bund senkt Ihren Zinssatz nicht. Es kann Ihre Zahlungen senken, indem Sie sie verlängern.
• Die Refinanzierung von Studentendarlehen, die auch als Konsolidierung von Privatkrediten bezeichnet wird, ist eine finanzielle Maßnahme, die Sie durch einen privaten Kreditgeber vornehmen. Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie Geld sparen, indem Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten.

Konsolidierung von Studentendarlehen vs. Refinanzierung

	Studentendarlehen Konsolidierung	Refinanzierung von Studentendarlehen
Was tut es?	Kombiniert mehrere Bundesanleihen in einem Bundesdarlehen	Kombiniert private und / oder bundesstaatliche Darlehen zu einem privaten Darlehen
Welche Kredite kann ich kombinieren?	Nur Bundesdarlehen	Privat- und / oder Bundesdarlehen
Kann ich meine Preise senken?	Nein	Ja
Kann ich Geld sparen?	Die Konsolidierung kann Ihre Zahlungen durch Verlängerung der Darlehenslaufzeit senken, aber Ihre Zinskosten steigen	Ja
Kann ich Bundeskreditschutz, Rückzahlungsoptionen und Verzeihungsprogramme verwenden?	Ja	Nein
Zahle ich nur eine Monatsrechnung?	Ja	Ja

Grundlagen für die Refinanzierung von Studentendarlehen

Die Konsolidierung oder Refinanzierung privater Studentendarlehen bedeutet, mehrere Studentendarlehen - privat, bundesstaatlich oder eine Kombination aus beiden - durch ein einziges neues privates Darlehen zu ersetzen. Sie sparen Geld, wenn Ihr neuer Kredit einen niedrigeren Zinssatz hat.

Ihre Finanzhistorie - einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres Einkommens, Ihrer Jobhistorie und Ihres Bildungshintergrunds - bestimmt Ihren neuen Zinssatz bei der Refinanzierung. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie in der Regel einen Kredit-Score von mindestens 600. Die Zinssätze bewegen sich zwischen etwa 2% und mehr als 9%.

Erwägen Sie eine Refinanzierung, wenn Sie:

• Mindestens einige pünktliche Studentendarlehenszahlungen nach dem Schulabschluss geleistet
• Gut oder ausgezeichnet, im Allgemeinen definiert als Kreditpunktzahl von 690 oder höher
• Ein stabiler Job
• Zugang zu einem Mitunterzeichner mit diesen Eigenschaften, wenn sich das nicht nach Ihnen anhört

Die Refinanzierung von Bundesanleihen in einen Privatkredit bedeutet den Verbraucherschutz für Bundesanleihen. Dazu gehört die Option, Zahlungen an Einkommen zu binden und Kredite vergeben zu bekommen, wenn Sie für die Regierung oder eine gemeinnützige Organisation arbeiten.

So finanzieren Sie Studentendarlehen

Wie die Bundesregierung bieten Privatunternehmen die Möglichkeit, mehrere Studentendarlehen in einem zu konsolidieren. Im Gegensatz zur Bundesregierung können sie jedoch sowohl Bundes- als auch Privatdarlehen konsolidieren.

Das Ziel bei diesem Prozess ist nicht nur die einfache Zahlung einer einzelnen Zahlung, sondern auch ein niedriger Zinssatz basierend auf Ihrer Finanzhistorie.

Erwägen Sie eine Refinanzierung, wenn Sie:

• Mindestens einige pünktliche Studentendarlehenszahlungen nach dem Schulabschluss geleistet
• Gut oder ausgezeichnet, im Allgemeinen definiert als Kreditpunktzahl von 690 oder höher
• Ein stabiler Job
• Zugang zu einem Mitunterzeichner mit diesen Eigenschaften, wenn sich das nicht nach Ihnen anhört

Konsolidierung versus Refinanzierung versus einkommensabhängige Rückzahlung Verwenden Sie Investmentmatomes Rechner für die Konsolidierung von Studentendarlehen, um die monatlichen Zahlungen unter drei verschiedenen Szenarien zu vergleichen: Konsolidierung der Studentendarlehen für Bundesstaaten, Refinanzierung privater Studentendarlehen und einkommensabhängige Rückzahlungspläne.

Aktuelle Zinssätze von Refinanzierungskreditgebern

Darlehensgeber	APR	Loslegen
	Fest: 3.09% - 6.69% Variable: 2.55% - 6.01%	Preisvergleich
	Fest: 3.2% - 7.25% Variable: 2.72% - 7.25%	Preisvergleich
	Fest: 3.75% - 7.03% Variable: 2.91% - 7.65%	Preisvergleich
	Fest: 3.49% - 8.72% Variable: 2.47% - 7.99%	Preisvergleich
	Fest: 3.5% - 7.02% Variable: 2.95% - 6.37%	Preisvergleich
	Fest: 5.74% - 12.19% Variable: 4.26% - 12.23%	Preisvergleich
	Fest: 3.89% - 6.97% Variable: 2.47% - 6.23%	Preisvergleich
	Fest: 3.899% - 7.804% Variable: 2.48% - 6.99%	Preisvergleich
	Fest: 5.24% - 8.24% Variable: 4.87% - 8.12%	Preisvergleich
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Preise werden monatlich aktualisiert.

Federal Studentendarlehen Grundlagen

Die Konsolidierung der Bundesanleihen hat keinen Kreditbedarf und bietet den Vorteil einer einzigen Darlehensrechnung und möglicherweise geringerer Zahlungen. Aber es ist nur für Bundesanleihen, und es wird Ihren Zinssatz nicht senken. Betrachten Sie die Bundeskonsolidierung, wenn Sie:

• Sie müssen sich konsolidieren, um für eine einkommensabhängige Rückzahlung oder die Vergabe von Darlehen für öffentliche Dienstleistungen in Betracht zu kommen. Dies ist der Fall, wenn Sie ein Bundeschulung für Familienerziehung, Perkins-Darlehen oder Mutter PLUS-Darlehen haben.
• Sie möchten eine einzige Bundesanleihe, die jedoch nicht wesentlich niedriger ist
• Sind im Studentendarlehensausfall und möchten wieder auf Kurs kommen

Wenn Sie Bundesanleihen konsolidieren, zahlt der Staat sie aus und ersetzt sie durch einen direkten Konsolidierungskredit. Sie sind in der Regel berechtigt, wenn Sie Ihr Studium abgeschlossen haben, die Schule verlassen oder die Hälfte der Einschreibung unterschreiten. Die Konsolidierung Ihrer Bundesanleihen durch das Bildungsministerium ist kostenlos; Vermeiden Sie Unternehmen, die Gebühren erheben, um sie für Sie zu konsolidieren.

Wenn Sie Bundesanleihen konsolidieren, ist Ihr neuer fester Zinssatz der gewichtete Durchschnitt Ihrer vorherigen Zinssätze, gerundet auf das nächste ⅛ von 1%. So zum Beispiel: Wenn der Durchschnitt bei 6,15% liegt, beträgt Ihr neuer Zinssatz 6,25%.

Darüber hinaus erhalten Sie eine neue Laufzeit von 10 bis 30 Jahren. Ihre Rückzahlungsfrist beginnt in der Regel innerhalb von 60 Tagen nach der ersten Auszahlung Ihres Konsolidierungsdarlehens und richtet sich unter anderem nach Ihrem gesamtstaatlichen Guthaben für Studiendarlehen.

Wie bundesweite Studentendarlehen zu konsolidieren

1. Melden Sie sich bei studentloans.gov an und klicken Sie auf "Antrag auf vollständige Konsolidierungsanleihe und Schuldschein". Sie müssen die Anwendung in einer Sitzung beenden. Sammeln Sie daher die im Abschnitt "Was brauche ich?" Aufgeführten Dokumente, bevor Sie beginnen Nehmen Sie etwa 30 Minuten Zeit, um es auszufüllen.
2. Geben Sie an, welche Kredite Sie konsolidieren möchten - und welche nicht.
3. Wählen Sie einen Rückzahlungsplan. Sie können entweder einen Rückzahlungszeitraum erhalten, der auf Ihrem Darlehenssaldo basiert, oder einen auswählen, der die Zahlungen mit dem Einkommen verbindet. Wenn Sie einen einkommensabhängigen Plan auswählen, füllen Sie als Nächstes ein Formular zur Anforderung eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans aus.
4. Lesen Sie die Bedingungen, bevor Sie das Formular online absenden. Fahren Sie wie üblich mit der Auszahlung von Studentendarlehen fort, bis Ihr Service bestätigt, dass die Konsolidierung abgeschlossen ist.

Verwenden von einkommensabhängigen Tilgungsplänen Wenn Sie eine Konsolidierung des Bundes oder eines privaten Darlehens in Betracht ziehen, um eine drastisch niedrigere Darlehensrechnung zu erhalten, sollten Sie stattdessen die einkommensabhängige Rückzahlung genauer betrachten.

Die Regierung bietet Pläne an, die die Zahlungen auf 10% oder 15% des "diskretionären" Einkommens reduzieren und den verbleibenden Restbetrag nach 20 oder 25 Jahren vergeben. Sie können sich kostenlos auf studentloans.gov registrieren.

Wenn Sie einen hohen Kreditbetrag und ein niedriges Einkommen haben, ist die einkommensabhängige Rückzahlung wahrscheinlich die beste Option für die niedrigste monatliche Rechnung.