Ist eine Core-4-Anlagestrategie für Sie?

Egal, ob Sie für den Ruhestand sparen, die Geldmittel Ihres Kindes oder einfach nur etwas an der Börse investieren möchten, es gibt zwingende Gründe, sich für eine Position zu entscheiden und daran festzuhalten. Laut einer vom Schwab Center for Financial Research veröffentlichten Studie hat der S & P 500 in jedem Zeitraum von 20 Jahren zwischen 1926 und 2011 nie ein negatives Ergebnis erzielt. Um eine solide Rendite zu erzielen, müssen Sie jedoch mehr als nur eine Sicherheit wählen. Viele Berater empfehlen, Ihr Portfolio auf eine Kerngruppe von Fonds aufzuteilen, die eine Diversifizierung bietet und sich an unterschiedliche Risikostufen anpassen kann.

Woraus sollte dieses Portfolio bestehen? Wie viele Mittel benötigen Sie wirklich, um ein Gleichgewicht zu schaffen? Einige Experten befürworten einen Kern von sieben, und andere haben sechs Fonds vorgeschlagen, die Ihre Basen abdecken sollten. Um die Vereinfachung noch weiter zu vereinfachen, hat Forbes-Kolumnist und CFA-Kollege Rick Ferri einen Kern aus nur vier diversifizierten Fonds vorgeschlagen, der Ihren sich ändernden Risikobedürfnissen entsprechen sollte.

Was ist der Core-4?

Ferris vier Kernpunkte sind:

• Vanguard Total Bond Market Index: Dieser Vanguard-Fonds besteht aus 6.042 Anleihen, von denen etwa 30% Unternehmensanleihen und etwa 70% US-Staatsanleihen mit unterschiedlichen Fälligkeiten sind. Seit seiner Gründung im Jahr 1986 wurde eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6,46% erzielt.
• Vanguard Total US Stock Market: Der 1992 gegründete Fonds besteht aus 3.639 Small-, Mid- und Large-Cap-Aktien, die den US-Markt ausmachen. In den letzten elf Jahren wurden durchschnittliche jährliche Erträge von 9,12% erzielt.
• Vanguard Total International Stock: Dieser Fonds bietet Anlegern Zugang zu 5.538 Aktien aus Entwicklungs- und Schwellenländern, darunter Shell, Novartis, Vodafone und Toyota. Seit seiner Gründung erzielte das Unternehmen eine durchschnittliche jährliche Rendite von 4,93%.
• Vanguard REIT Index: Der REIT-Fonds von Vanguard besteht aus 127 Aktien und erzielte seit seiner Gründung eine durchschnittliche jährliche Rendite von 10,45%.

Durch die Investition in diese vier Fonds - oder vier ähnliche Fonds durch ein anderes Brokerage - wird die Diversifizierung durch die Abdeckung der wichtigsten Anlageklassen aller Wahrscheinlichkeit nach vernachlässigt. Zwischen Anleihen und internationalen Aktien bieten sie auch eine große Risikovariation.

Wie verteilen Sie Ihre 4 Fonds?

Sie können dieses Portfolio weiter anpassen, indem Sie die Aktien- und Anleihenallokation jedes Jahr anpassen, um Ihr Risiko-Rendite-Profil zu optimieren. Viele Berater empfehlen, dass die Anleihenverteilung Ihres Portfolios Ihrem Alter entspricht. Daher sollten Sie mit 40 Jahren 40% Ihres Portfolios in Anleihen investieren und so weiter. Der Rest sollte aus Beständen bestehen.

Sie können Ihre Aktienquote auch an Ihre Risikotoleranz anpassen. Ferri schlägt vor, die Mehrheit - etwa 36% des Gesamtportfolios - dem Total US Stock Market Fund zuzuteilen, wobei etwa 18% bzw. 6% auf internationale Aktien und REITs entfallen. Da REITs und internationale Aktien jedoch tendenziell volatiler sind, können Sie mehr Geld in sie investieren, wenn Sie mehr Risiko eingehen möchten.

Wer sollte den Core-4 verwenden?

Aktive Investoren interessieren sich definitiv nicht für die Core-4-Strategie. Menschen, die in relativ kurzer Zeit viel Aufholjagd haben, werden dies auch nicht tun. Wenn Sie jedoch nur ein gelegentlicher Anleger sind und ein Minimum an Zeit für die Verwaltung Ihres Portfolios aufwenden möchten, könnte der Core-4 eine wartungsarme Lösung bieten.

Funktioniert der Core-4?

Ja, wie sich herausstellt. Ferri führt die Zahlen und sie sind ermutigend. Nach seinen Berechnungen konnten die Benutzer der Strategie im ersten Jahrzehnt der 2000er Jahre zwischen 5,4% und 3,1% Rendite auf ihre Investitionen erwarten, was den Märkten im Allgemeinen nicht gönnte. Der Core-4 hat die Rezession sogar gut überstanden. Zwischen 2007 und 2009 verloren nur die aggressivsten Anleger - deren Portfolios 70% der Aktien ausmachten - Geld, und selbst diese Anleger verloren nur 0,8%. Diejenigen, die stärker in Anleihen investierten, konnten in diesen Jahren um bis zu 2,4% zulegen. Dies steht im Vergleich zu der Marktrendite des S & P 500, die im gleichen Zeitraum von drei Jahren um 21,3% zurückging.

Breite Diversifikation und verwaltetes Risiko sind immer Elemente eines soliden Portfolios, unabhängig davon, ob Ihr Kern aus vier oder mehr Fonds besteht. Wenn Sie jedoch nach einem einfach zu verwaltenden Portfolio suchen, das langfristig vorhersehbare Erträge generiert, sollten Sie den Core-4 in Betracht ziehen.

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