Countdown bis 'Taxmageddon': So schützen Sie Ihr Geld |

Drücken Sie die Schlummertaste zu oft - auf den Punkt wo Sie endlich aufgewacht sind, um sich in vielen Schwierigkeiten zu finden?

Das ist, was der Kongress und der Präsident vielleicht mit Ihrem Geld machen werden.

Der Kongress hat die schlechte Angewohnheit, die Abstimmung über schwierige Steuergesetze hinauszuzögern und bis zur letzten Minute zu warten, um über das Schicksal der Nation zu entscheiden - vom Debakel der Schuldengrenze im Jahr 2011, das uns unser blitzblankes AAA-Kreditrating gekostet hat, bis hin zum Versagen des Super-Ausschuss-Defizits.

Ich habe es aufgeschoben, eine Entscheidung zu treffen, die bis Anfang nächsten Jahres die Steuerrechnung für jedermann um fast eine halbe Billion Dollar erhöhen könnte.

Die drohende Steuerlawinensumme in Höhe von 494 Milliarden Dollar - in einem Artikel der Washington Post vom Februar 2012 "Taxamageddon" genannt - könnte jeden aus jeder Steuerklasse und jeder Einkommensklasse treffen.

Wenn der Gesetzgeber vor der Ende dieses Jahres, wenn Sie am Neujahrstag 2013 aufwachen, werden individuelle Steuervergünstigungen in Höhe von 471 Milliarden US-Dollar - einschließlich der 10 Jahre alten Steuersenkungen der Bush-Regierung und der jüngsten Lohnsteuersenkung - auslaufen. Laut Analytiker der The Heritage Foundation werden außerdem neue Steuererhöhungen in Höhe von 23 Milliarden US-Dollar aus der neuen Gesundheitsreformgesetzgebung (besser bekannt als Obamacare) beginnen.

Washington hat noch genug Zeit, um dieses Worst-Case-Szenario zu verhindern. Angesichts der Tatsache, dass das Jahr 2012 ein Jahr der Präsidentschaftswahlen ist, erwarten Sie jedoch erst nach November viel Bewegung.

Dies dürfte die Grundlage für einen wahnsinnigen Kampf gegen Ende des Jahres sein - möglicherweise einen lahmen Entenpräsidenten und einen Lahmen -duck Kongress - zu versuchen, zu vermeiden, was Federal Reserve-Vorsitzender Ben Bernanke angeblich eine "massive fiskalische Klippe" genannt. Die Wall Street Journal legte einige mögliche Szenarien für, wie dies gelöst werden könnte, aber es gibt keine Garantien.

Also, was steht auf dem Spiel? Hier ist, was wir erwarten können, sollte Taxmageddon nächstes Jahr treffen:

Diese Zahlen sind entmutigend, und obwohl es immer noch eine Menge Unsicherheit gibt, müssen wir nicht auf unseren Händen sitzen. Konzentrieren wir uns auf das, was wir für uns selbst tun können.

Hier sind einige der wichtigsten Steuerrichtlinien, die 2013 auslaufen und einige Strategien, die Sie zu Ihrem Vorteil nutzen können, um Ihre hart verdienten Dollars zu schützen:

Bush Income Tax Kürzungen auf ablaufen

Wer ist betroffen? Steuerzahler aus jeder Steuerklasse.

Wenn die Steuerkürzungen von Bush auslaufen, werden die alten Steuerklassen ein Comeback erleben - das bedeutet höhere Steuerklassen für alle. Die 10% Einkommensteuerklasse wird verschwinden, und die niedrigsten Einkommen werden in die 15% Steuerklasse verschoben. Die reichsten Menschen, die derzeit in der Steuerklasse 35% sind, werden sehen, dass ihre Steuerklassen auf 39,6% steigen. Viele Steuerzahler in den mittleren Einkommensgruppen werden auch nächstes Jahr höhere Steuern zahlen (siehe unten).

Aktionsplan 2013: Tragen Sie mehr zu Ihren IRAs, 401 (k) -Plänen und / oder 403 (b) -Plänen bei wenn du es dir leisten kannst. Jeder Dollar, den Sie einzahlen, ist steuerlich absetzbar, also können Sie nach und nach Ihre Steuerrechnung bei jedem Gehalt senken.

Nehmen wir beispielsweise an, Sie verdienen nächstes Jahr 40.000 US-Dollar (vor Steuern) - damit würden Sie rechnen die 28% Steuerklasse im Jahr 2013. Wenn Sie nur $ 200 pro Monat (6% Ihres Einkommens oder $ 2.400 für das Jahr) in einen 401 (k) Plan oder IRA einbringen, würden Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen um $ 672 senken. Wenn Sie 10% Ihres Einkommens oder $ 400 pro Monat beisteuerten, würde Ihr steuerpflichtiges Einkommen für 2013 um $ 1.344 reduziert.

Alternativ könnten Sie in diesem Jahr Beiträge zu einer Roth IRA in Betracht ziehen. Dies würde es Ihnen ermöglichen, die niedrigeren Steuersätze des Jahres zu nutzen und steuerfreie Abhebungen zu machen, wenn Sie in Rente gehen.

Wie auch immer Sie sich entscheiden, Sie werden viel mehr für den Ruhestand zur Verfügung haben - und das ist eine gute Sache.

[InvestingAnswers Feature: Die Vor- und Nachteile von IRAs und 401 (k) s]

Kapitalertragssteuer steigt um 66%

Wer ist betroffen? Anleger, die Aktien, Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs) außerhalb von steuerbegünstigten Rentenkonten verkaufen.

Die höchste Veräußerungsrate beträgt heute 15%. Aber nach dem Tax Policy Center, das wird um 5% nach der Bush-Steuersenkungen ablaufen, dann 1,2% mehr nach einer aufgeschlüsselten Steuererleichterungen Steuer rückgängig gemacht, und dann 3,8% mehr dank einer neuen Steuer auf Netto-Kapitaleinkommen von hohen -Einkommen Steuerzahler mit der Gesundheitsreform Rechtsvorschriften verabschiedet. Add it all all, und langfristige Kapitalertragssteuer wird im Jahr 2013 25% betragen.

2013 Aktionsplan: Abhängig von Ihrem Einkommen können Sie Ihre Investitionen in eine steuerbegünstigte IRA 401 übertragen (k) Plan oder Roth IRA. Investitionen, die auf Konten im Ruhestand verkauft werden, sind in den meisten Fällen von Kapitalertragssteuern befreit. (Sie können mehr darüber erfahren, ob Sie berechtigt sind, einen Beitrag zu einer IRA oder Roth IRA zu leisten, in unserer jüngsten Geschichte, "Steuerrechtsänderungen 2012, die Ihre 401 (k) und IRA beeinflussen.")

Sie können auch in Betracht ziehen Ihre Wertpapiere in diesem Jahr, um den heutigen Steuersatz von 15% zu zahlen und eine weniger besteuernde Anlageoption (wie zum Beispiel Kommunalanleihen) für das nächste Jahr zu finden, wenn es finanziell sinnvoll ist. (Hinweis: Die finanzielle Situation eines jeden ist anders, bitte konsultieren Sie zuerst Ihren Steuerberater.)

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Steuersatz auf Dividendeneinkommen steigt

Wer ist betroffen? Personen, die Dividendeneinkommen aus Anlagen erhalten, die außerhalb eines Rentenkontos gehalten werden.

# - ad_banner_2- # Dividendeneinkommen wird derzeit bis zu einem Höchstsatz von 15% besteuert. Aber wenn die Steuersenkungen von Bush auslaufen, werden Dividenden, die Sie außerhalb eines Rentenkontos erhalten, genauso besteuert wie normales Arbeitseinkommen. Das bedeutet, dass die Dividendenerträge von Hocheinkommensanlegern bis 2013 auf 39,6% besteuert werden könnten. Hinzu kommt die oben erwähnte 3,8% ige neue Steuer aus der Gesundheitsreform, und die höchste Dividendensteuerrate steigt auf 43,4%.

Für diejenigen in der oberen Einkommensteuerklasse bedeutet dies, dass eine Aktie, die eine Dividendenrendite von 5% zahlt, tatsächlich nur 2,83% nach Abzug der Steuern ausgibt - yikes!

2013 Aktionsplan: Auch wenn Wenn Sie innerhalb der Einkommensgrenzen sind, können Sie Ihre Dividenden ausschüttenden Anlagen in eine IRA oder Roth IRA übertragen, wo Dividenden nicht direkt besteuert werden. Wenn Sie einen Einkommensstrom benötigen und über 59 1/2 Jahre alt sind, können Sie steuerfrei von einer Roth IRA abheben.

[InvestingAnswers Feature: Traditionell vs. Roth: Welche IRA ist für Sie geeignet?]

Die investive Antwort: Zunächst einmal keine Panik. Es ist noch Zeit für Washington, diese "Klippe" zu meiden. Es ist jedoch gut, jetzt mit der Planung zu beginnen, um sich auf einen möglichen Steuereinbruch nächstes Jahr vorzubereiten. Wenn Sie es sich leisten können, erhöhen Sie jetzt Ihren 401 (k) -Plan, die Roth IRA- und IRA-Beiträge - vor allem, wenn Sie denken, dass Sie diese zusätzlichen 50 oder 100 US-Dollar pro Monat nicht verpassen werden. Während es nicht immer einfach ist, zusätzliches Geld in den Ruhestand zu stecken, ist es wichtig - und es könnte es schmackhafter machen, wenn Sie wissen, dass es in einen komfortablen Ruhestand geht.

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