5-mal kann Ihr Kreditkartenaussteller Ihren Zinssatz erhöhen

Der Kreditkartengesetz von 2009 hat große Anstrengungen unternommen, um die Kreditkartenbenutzer vor einigen unlauteren Praktiken zu schützen, die früher üblich waren. Zum Beispiel können Emittenten Ihren Zinssatz jetzt nur noch unter bestimmten Bedingungen erhöhen - dh keine willkürlichen Erhöhungen ohne vorherige Ankündigung mehr. Das bedeutet jedoch nicht, dass der APR Ihrer Kreditkarte niemals steigen kann. Hier können Sie Ihren Kreditkartenaussteller fünf Mal erhöhen - und was tun, wenn einer von Ihnen mit Ihnen geschieht:

1. Ihre Aktionsrate endet

Wenn Sie von einem 0% igen Saldovortragsangebot Gebrauch gemacht haben, um Kreditkartenschulden zurückzuzahlen, haben Sie wahrscheinlich während der zinsfreien Zeit ein Bündel gespart. Ein APR von 0% oder eine andere Promotionrate gilt jedoch nicht für immer. Die Sonderpreise dauern normalerweise sechs bis zwölf Monate. Danach kann Ihr Emittent Ihren Tarif erhöhen. Ihr neuer Zinssatz hängt von mehreren Faktoren ab, aber Ihre Kreditwürdigkeit wird groß sein.

Das Kartengesetz legt fest, dass die Emittenten Sie mindestens 45 Tage im Voraus benachrichtigen müssen, bevor Sie eine wesentliche Änderung der Bedingungen Ihres Kontos vornehmen. Eine auslaufende Werbeaktion ist jedoch von dieser Regel ausgenommen. Es liegt an Ihnen, zu verfolgen, wann Ihre Periode von 0% abgelaufen ist. Machen Sie es daher zu einer Priorität, Ihr Guthaben auszahlen zu lassen, bevor die Zinsen eintreten.

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2. Ihre Zahlungen sind um 60 Tage verspätet

Das spätere Bezahlen einer Kreditkartenrechnung ist nie ein guter Schritt. Normalerweise löst dies eine verspätete Gebühr aus. Wenn Sie sich 30 Tage verspäten, kann dies Ihre Kreditpunkte schädigen. Die Situation wird noch schlimmer, wenn Sie 60 oder mehr Tage zu spät kommen. Zu diesem Zeitpunkt kann Ihr Emittent einen Jahreszins in Höhe von bis zu 29,99% verhängen.

In den meisten Fällen verhindert das Kartengesetz, dass Kreditkartenunternehmen den Zinssatz für ein bestehendes Guthaben erhöhen. Mit anderen Worten, wenn Ihre Rate steigt, gilt die neue Rate nur für neue Gebühren. Aber wenn Sie mit einer Strafe APR getroffen werden, Ihrem Aussteller ist erlaubt, es auf ausstehende Salden anzuwenden. Darüber hinaus werden Sie wahrscheinlich so lange mit diesem extrem hohen Zinssatz verharren, bis Sie mindestens sechs pünktliche Zahlungen geleistet haben.

Tun Sie also, was Sie können, um jeden Monat mindestens die Mindestzahlung für Ihre Kreditkartenrechnung zu leisten.

3. Ihre Kreditwürdigkeit ist erheblich gesunken

Kreditkartenaussteller überprüfen regelmäßig Ihr Konto und Ihre persönlichen Daten. Wenn es eine Änderung feststellt, die es nicht mag, wie beispielsweise ein erheblicher Rückgang Ihrer Kredit-Score, kann es den Zinssatz einer bereits vorhandenen Karte erhöhen.

Dies ist jedoch ein Fall, in dem der Kartengesetz verlangt, dass Sie 45 Tage über die Änderung informiert werden. Außerdem gilt der Preis nur für Neukäufe - nicht für Ihr vorhandenes Guthaben. Wenn Sie die Änderung nicht akzeptieren, haben Sie das Recht, Ihr Konto ohne Strafe zu schließen (vorausgesetzt, Sie zahlen den ausstehenden Betrag aus).

Wenn Ihr Zinssatz aufgrund einer Abnahme Ihrer Kreditwürdigkeit steigt, muss Ihr Emittent Ihr Konto innerhalb von sechs Monaten auf Anzeichen einer Verbesserung überprüfen. Wenn Ihre Punktzahl wieder steigt, muss der Emittent in Betracht ziehen, Ihre Quote zu senken.

4. Sie haben einen variablen effektiven Jahreszins und der Leitzins steigt

Die meisten Kreditkarten haben einen variablen effektiven Jahreszins, was bedeutet, dass der Zinssatz der Karte im Allgemeinen an die Richtung der Zinssätze gebunden ist. Die meisten Kreditkartenunternehmen legen Zinssätze fest, die an den Leitzinssatz gebunden sind. Dabei handelt es sich um den Zinssatz, den Banken ihren größten und besten Kunden für Kredite berechnen. Wenn Ihre Rate zum Beispiel „Prime plus 15%“ ist und die Prime Rate 4,5% beträgt, beträgt Ihre Rate 19,5%.

Der Leitzins steigt und fällt aufgrund von Entscheidungen der Federal Reserve. Wenn der Leitzins steigt, steigt auch der Zinssatz Ihrer Kreditkarte. Dies ist eine andere Situation, in der Ihr Emittent Sie nicht 45 Tage über eine Änderung Ihres APR informieren muss.

Es gibt nicht viel, was Sie tun können, um den Leitzins zu erhöhen. Es ist nicht etwas, über das Ihr Emittent die Kontrolle hat, und es wird sich auf fast alle auf dem Markt befindlichen Kreditkarten auswirken. Wenn Sie jedoch Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen und daher keine Zinsen zahlen, werden Sie die Änderung wahrscheinlich nicht einmal bemerken.

5. Sie hatten die Karte mindestens 12 Monate lang

Eine Bestimmung des Kartengesetzes besagt, dass Emittenten den Preis für eine Karte, die Sie bereits seit weniger als einem Jahr hatten, im Allgemeinen nicht erhöhen können. Es gibt Ausnahmen, darunter eine 60-tägige Verzögerung oder eine Änderung des Leitzinses. Wenn jedoch ein Jahr vergeht und Ihr Emittent Ihren Zinssatz erhöhen möchte, ist dies zulässig.

Sie müssen jedoch erneut 45 Tage im Voraus über die Änderung informiert werden. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden und nicht sicher sind, warum Ihre Rate steigt, wenden Sie sich sofort an Ihren Emittenten, um herauszufinden, warum. Möglicherweise ist ein Fehler in Ihrer Kreditauskunft aufgetaucht. Wenn ja, müssen Sie Maßnahmen zur Korrektur ergreifen - pronto.

Dieser Artikel wurde aktualisiert. Es wurde ursprünglich am 15. August 2014 veröffentlicht.