4 Fragen, die Sie mit Ihrem potenziellen berechtigten Benutzer besprechen möchten

Wenn ein Angehöriger einen Kredit aufbauen muss, fordert er Sie möglicherweise auf, ihn als autorisierten Benutzer zu Ihrem Kreditkonto hinzuzufügen. Ein berechtigter Benutzer ist eine Person, die eine Kreditkarte verwenden kann, aber keine Zahlungen auf dieses Konto tätigen muss und keine Kontoänderungen vornehmen kann. Ihre pünktlichen Zahlungen werden wiederum in seinem Namen an die Kreditauskunfteure gemeldet, sodass er seine Gutschrift verbessern kann, ohne ein eigenes Konto zu haben.

Das Hinzufügen eines autorisierten Benutzers ist weniger riskant als das Co-Signieren und ist oft eine großartige Option, wenn Sie einem Familienmitglied oder einem Freund bei der Erstellung einer guten Kreditpunktzahl helfen möchten. Aber nicht so schnell. Bevor Sie einen autorisierten Benutzer zu Ihrer Kreditkarte hinzufügen, sollten Sie diese vier Fragen besprechen.

1. Wer bezahlt die Gebühren des berechtigten Benutzers?

Aus rechtlicher Sicht ist der berechtigte Benutzer nicht zur Zahlung verpflichtet. Sie sollten sich jedoch mit Ihrem potenziellen autorisierten Benutzer über die persönlichen Zahlungserwartungen informieren, bevor Sie ihn auf Ihre Karte setzen. Bezahlt er Sie monatlich, um seinen Teil der Kartengebühren zu decken? Oder zahlen Sie seine Gebühren vollständig? Besprechen Sie dies im Voraus, um diese unbequeme Frage zu vermeiden: Also, ähm, wo ist mein Geld?

2. Wenn Sie zahlen, gibt es ein Ausgabenlimit?

Wenn Sie die Gebühren des autorisierten Benutzers übernehmen, möchten Sie wahrscheinlich eine monatliche Ausgabengrenze festlegen. Wenn sich beispielsweise Ihr College-Kind auf Ihrem Konto befindet, können Sie einen angemessenen Betrag vereinbaren, den es für Lebensmittel, Transport und Unterhaltung ausgeben soll.

Legen Sie diesen Betrag auf der Grundlage von a) einem realistischen Betrag fest, den Ihr berechtigter Benutzer monatlich für seine Bedürfnisse und Wünsche ausgeben muss, und b) was Sie bereit und in der Lage sind, sich vor dem Fälligkeitsdatum vollständig auszahlen zu lassen. Legen Sie keinen Betrag fest, den Sie nicht jeden Monat angemessen ausbezahlen können, da Sie unnötig teure Zinsgebühren zahlen müssen.

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3. Warum muss der berechtigte Benutzer zu Ihrer Karte hinzugefügt werden?

Sie fügen wahrscheinlich einen berechtigten Benutzer hinzu, um seinen Kredit zu verbessern, aber warum ist er in dieser Position? Vielleicht fügen Sie Ihr Kind im College-Alter hinzu, das zum ersten Mal einen Kredit aufbauen muss. Ihn hinzuzufügen, ist wahrscheinlich eine gute Idee. Wenn jemand jedoch Kredit in der Vergangenheit missbraucht hat, sollten Sie überlegen, ob dies die beste Idee ist oder nicht.

Jeder macht Fehler. Im Idealfall ist der Fehler eine Lektion, die man in Zukunft vermeiden kann. Wenn diese Person in der Vergangenheit Kredite verpatzt hat, in jüngster Zeit jedoch ein besseres finanzielles Urteil gezeigt hat, kann sie eine gute Person sein, um zu helfen. Wenn seine Kreditwürdigkeit jedoch schlecht ist und er weiterhin schlechte Entscheidungen trifft, könnte dies zu einer Katastrophe führen.

4. Was ist der Exitplan?

Wenn Sie Ihren Ehepartner aus praktischen finanziellen Gründen nicht als berechtigten Benutzer hinzufügen, möchten Sie möglicherweise Ihren berechtigten Benutzer zu einem bestimmten Zeitpunkt freigeben. Ob es sich bei diesem Exit-Plan um ein bestimmtes Datum (z. B. sechs Monate oder ein Jahr) oder ein Kreditziel (wie eine Punktzahl über 700) handelt, stellen Sie sicher, dass der Exit-Plan von Ihnen und dem berechtigten Benutzer definiert und verstanden wird. Sie können den berechtigten Benutzer jederzeit von Ihrem Konto entfernen. Wenn Sie diese Diskussion jedoch vorzeitig ausführen, wird diese Kreditkartenbeziehung wahrscheinlich erfolgreicher und es wird weniger wahrscheinlich zu Reibereien.

Endeffekt: Das Hinzufügen eines autorisierten Benutzers ist eine große Entscheidung, die dazu führen kann, dass Sie mit einer großen Rechnung rechnen müssen. Bevor Sie eine Person zu Ihrem Kreditkartenkonto hinzufügen, sollten Sie die Zahlungsverantwortung, Ausgabenlimits und einen Exit-Plan besprechen. Überlegen Sie auch, warum der autorisierte Benutzer Ihrem Konto hinzugefügt werden muss, um zu entscheiden, ob es sich aufgrund seiner finanziellen Gewohnheiten um einen guten Schritt handelt.

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