Sollten die Ratingagenturen die medizinischen Schulden unterschiedlich behandeln?

Wenn Sie ernsthaft verletzt oder krank werden, kann dies Ihr Leben auf den Kopf stellen. Aber viele Menschen sind überrascht, als sie feststellen, dass die Auswirkungen eines langen Krankenhausaufenthalts lange nach ihrer Heilung noch lange nachlassen.

Gesetzgeber und Verbrauchergruppen fordern die Ratingagenturen dazu auf, Arztrechnungen anders zu behandeln als andere Schulden, aber warum? Schauen Sie sich die Details unten an.

Unbezahlte Arztrechnungen wirken sich stark auf Ihre Gutschrift aus

Ihr Gesundheitsdienstleister meint es wahrscheinlich ernst, Ihren Körper gesund zu halten, aber er ist möglicherweise nicht genauso besorgt über das Wohlbefinden Ihres Guthabens. Entgegen der landläufigen Meinung wird Ihre Arztpraxis tätig, wenn Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen.

Erstens wird das Büro Ihres Arztes wahrscheinlich einige Versuche unternehmen, um eine Rechnung zu bezahlen, die Sie vernachlässigt haben. Wenn Sie das Bargeld nicht abhacken oder einen Zahlungsplan ausarbeiten, versuchen sie schließlich, ihre Verluste durch den Verkauf der Schulden an einen Sammler zu reduzieren. Zu diesem Zeitpunkt wird das Konto in Ihrer Kreditauskunft als Inkasso angezeigt.

Dies kostet Sie viele Punkte für Ihre Kredit-Score, vor allem, wenn Ihre Punktzahl anfangs hoch war. Darüber hinaus kann ein Konto bei Inkasso bis zu sieben Jahre auf Ihr Guthaben einwirken.

In vielerlei Hinsicht medizinische Rechnungen sind anders

Die oben beschriebene Reihe von Ereignissen mag Ihnen bekannt vorkommen - sie sind den Schritten der Kreditgeber sehr ähnlich, wenn Sie nicht für eine andere Art von Darlehen zahlen. Eine unbezahlte Rechnung ist eine unbezahlte Rechnung - warum gibt es einen Push, um sie anders als andere Schulden zu behandeln?

Befürworter argumentieren, dass Arztrechnungen sind unterscheidet sich von anderen Schulden vor allem, weil:

Sie sind möglicherweise verkrüppelnd - Laut einer Analyse von Investmentmatome waren 2013 3 von 5 Insolvenzen auf medizinische Schulden zurückzuführen.

Sie sind verwirrend - Wenn Sie krankenversichert sind, kann der Erhalt einer Arztrechnung verwirrend sein. Es ist manchmal schwer zu verstehen, was Sie schulden und was die Versicherung abdeckt. Diese mangelnde Klarheit führt oft dazu, dass die Leute lange zahlen müssen - lange genug, um in Sammlungen verschickt zu werden.

Sie könnten schneller in Sammlungen landen - Kreditgeber senden Ihr Konto normalerweise erst nach mehreren Versuchen, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, in den Sammlungen. Viele Arztpraxen sind jedoch nicht so großzügig. Nach Angaben eines Experten, der in der New York Times zitiert wurde, senden Krankenhäuser Konten gewöhnlich nach einer verspäteten Zahlung an die Sammler.

Sie sind schlechte Prädiktoren für das Risiko - Im Jahr 2014 berichtete das Amt für Schutz der finanziellen Verbraucher der Verbraucher (CFPB) über die Ergebnisse seiner zwischen September 2011 und September 2013 durchgeführten Studie. Laut der Website der CFPB:

"Die Studie ergab, dass Verbraucher mit medizinischen Schulden im Allgemeinen ihre Kredite oder Rechnungen auf eine Stufe mit Verbrauchern zurückzahlen, die um etwa 10 Punkte höher liegen."

Zusätzlich,

"Die Studie ergab, dass Verbraucher, die später medizinische Schulden bezahlt hatten, ihre Schulden eher zurückzahlten, und zwar auf einer Stufe mit Verbrauchern, deren Werte um 16 bis 22 Punkte höher lagen."

Dies bedeutet, dass die Historie eines Verbrauchers mit bezahlten Arztrechnungen für die Ratingagenturen möglicherweise kein guter Zeitpunkt ist, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen.

Sie können schwer zu vermeiden sein - Die Verbraucher haben fast keine Kontrolle über die Kosten der medizinischen Versorgung und kaum eine direkte Kontrolle darüber, ob sie behandelt werden müssen. Mit anderen Worten: Menschen, die mit medizinischen Schulden zu tun haben, überfordern sich nicht sorglos. Daher kann es unangemessen sein, medizinische Schulden in Kreditwürdigkeitsurteile einzubeziehen.

So halten Sie eine Krankheit oder eine Verletzung davon ab, dass Ihre Gutschrift krank wird

Die Ratingagenturen behandeln die medizinischen Schulden vorerst wie alle anderen. Befolgen Sie diese Tipps, um zu verhindern, dass die Rechnungen von Ärzten Ihren Kredit belasten.

• Krankenversicherung abschließen - Die Behandlungskosten können sich schnell summieren. Ohne Versicherung ist es leicht, über Ihren Kopf zu kommen. Schauen Sie sich unsere Ressource an, um eine erschwingliche Versorgung zu finden.
• Seien Sie vorsichtig beim Beantworten des Telefons und beim Überprüfen Ihrer Mailbox - Wenn Sie sich von einer Krankheit oder Verletzung erholen, sollten Sie von Ihrem Versicherer und Ihrem medizinischen Betreuer eine Mitteilung über die Rechnung erwarten. Auch wenn es schwierig ist, beantworten Sie das Telefon und checken Ihre E-Mails. Dadurch werden Sie darüber informiert, was Sie wem schulden.
• Kommunizieren Sie mit Ihrer Arztpraxis - Es ist verlockend, den Kopf in den Sand zu stecken, wenn Sie überwältigt sind von dem, was Sie schulden. Wenn Sie jedoch regelmäßig mit Ihrer Arztpraxis in Kontakt bleiben, kann es weniger wahrscheinlich sein, dass Ihre Rechnung an Inkasso gesendet wird.
• Betrachten Sie einen Deal - Wenn Sie eine Arztrechnung nicht vollständig bezahlen können, ist das Verhandeln mit Ihrem Arzt das beste Angebot. Die Ausarbeitung eines Zahlungsplans ist möglicherweise möglich, und einige Büros erklären sich möglicherweise damit einverstanden, die Rechnung für weniger als Ihre Schulden zu begleichen.

Wenn Sie einen Deal machen, stellen Sie sicher, dass Sie ihn schriftlich erhalten. Fehler passieren, und wenn Sie in Sammlungen landen, benötigen Sie einen Nachweis, dass Sie Ihr Ende der Vereinbarung getroffen haben.

Die Quintessenz: Krank zu werden ist unheimlich, aber was eine unbezahlte Krankenhausrechnung Ihrem Kredit angetan hat, kann die Situation noch verschlimmern.Wenn die Debatte über Reformen andauert, verwenden Sie die Tipps der Nerds, um Ihren Kredit bei guter Gesundheit zu erhalten.

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