Kredite der Credit Union oft günstiger, verzeihender

Ihre örtliche Kreditgenossenschaft sollte Ihre erste Anlaufstelle sein, um Geld zu leihen, vor allem, wenn Sie keine perfekten Kredite haben. Kreditgenossenschaften haben oft Vorteile gegenüber anderen Kreditgebern, darunter:

• Niedrigere Zinssätze für Personen mit durchschnittlicher oder schlechter Gutschrift.
• Flexiblere Begriffe.
• Kreditsachbearbeiter, die bereit sind, mehr als Ihre Kreditpunkte zu betrachten.

Wie funktioniert ein Kredit der Credit Union?

Kreditgenossenschaften sind nicht gewinnorientierte Finanzorganisationen, die Mitgliedern dienen, die in einem bestimmten Bereich leben, studieren, arbeiten oder beten. Wenn Sie die Anforderungen der Credit Union erfüllen, zahlen Sie normalerweise eine einmalige Mitgliedsgebühr und eine Anzahlung von bis zu 25 US-Dollar. Um einen Kredit zu beantragen, müssen Sie zuerst Mitglied werden.

" MEHR: Kreditgenossenschaften vs. Banken: Der Unterschied und warum es wichtig ist

Viele Kreditgenossenschaften bieten sowohl ungesicherte als auch gesicherte persönliche Darlehen an. Beide Arten von Darlehen sind mit festen Zinssätzen ausgestattet, und Ihr genauer Zinssatz hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrer Kredithistorie, Ihrem Einkommen und Ihren Schulden ab.

Eine niedrige Kreditwürdigkeit allein schließt Sie nicht aus, einen Kredit zu erhalten. Die Kreditgenossenschaften berücksichtigen auch Ihr gesamtes finanzielles Bild sowie Ihr Ansehen als Mitglied der Kreditgenossenschaft. Bei einer guten Punktzahl erzielen Sie jedoch eine niedrigere Quote als jemand mit schlechtem Kredit. Daher lohnt es sich, Ihre Punktzahl zu kennen.

Kreditgenossenschaften gibt es in vielen Größen. Daher variieren Antragsverfahren, Genehmigungskriterien, Zinssätze und andere Aspekte eines persönlichen Darlehens. Einige erlauben nur Online-Anwendungen. Für andere Benutzer ist es möglicherweise erforderlich, dass Sie die Anwendung online starten und sich in einer Zweigstelle aufhalten, um die Schreibarbeit abzuschließen.

" MEHR: Unsere Website besten Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaft vs. Online-Kreditgeber

Einige Banken bieten auch Privatkredite an, aber die besten Zinssätze werden normalerweise nur an diejenigen vergeben, die über ein ausgezeichnetes Kreditprofil verfügen. Online-Kreditgeber bieten Kredite für schlechte Kreditnehmer an, berücksichtigen jedoch nicht immer Ihr gesamtes finanzielles Bild.

Es gibt einige Nachteile bei den Kreditgenossenschaften. Viele führen eine strenge Bonitätsprüfung für Anträge durch, was zu einer geringfügigen vorübergehenden Senkung der Kreditwürdigkeit führen kann, während Online-Kreditgeber in der Regel weiche Bonitätsprüfungen durchführen, um zu prüfen, ob Sie einen Kredit vorqualifizieren. Kreditgenossenschaften verfügen möglicherweise auch nicht über die neueste Online- oder Mobile-Banking-Technologie, die Sie von einer großen Bank erwarten würden.

Kredite von Kreditgenossenschaften sind jedoch tendenziell günstiger als Kredite von Online-Kreditgebern, insbesondere für Kreditnehmer mit schlechten Krediten. Die Durchschnittsrate der Online-Kreditgeber, die Kunden mit Werten zwischen 630 und 689 in Rechnung gestellt werden, beläuft sich auf 21,8%.

" MEHR: Vergleichen Sie die geschätzten Preise von mehreren Online-Kreditgebern

Kosten eines persönlichen Darlehens der Credit Union

Es gibt zwei Arten von Kreditgenossenschaften: staatlich und staatlich festgelegt.

Bei den Bundeskreditgenossenschaften ist der jährliche Prozentsatz für die meisten Arten von Darlehen auf 18% begrenzt. Ihre Kreditgenossenschaft kann eine Antragsgebühr erheben, die nicht Teil des effektiven Jahreszinses ist.

In den letzten fünf Jahren haben die Kreditinstitute des Bundes nach Angaben der National Credit Union Administration einen durchschnittlichen Jahreszins von 9,3% für ein dreijähriges Darlehen in Rechnung gestellt.

Staatlich anerkannte Kreditgenossenschaften haben je nach Wohnort möglicherweise höhere Zinssätze als Bundeskreditgenossenschaften. Laut den von der Credit Union National Association zusammengestellten Daten haben staatliche Kreditgenossenschaften in den letzten fünf Jahren einen durchschnittlichen Jahreszinssatz für persönliche Darlehen in Höhe von 11,3% in Rechnung gestellt.

Hier sind persönliche Kreditzinsen von drei Kreditgenossenschaften, die von Investmentmatome als einfach eingestuft wurden:

	APR-Bereich	Darlehensbeträge
Alliant Credit Union	12,15% bis 27,15%	500 bis 50.000 US-Dollar
Verbraucher Credit Union	11,24% bis 21,99%	500 bis 40.000 US-Dollar
First Tech Federal	8,5% bis 17,99%	500 bis 50.000 US-Dollar

" MEHR: Investmentmatomes Überprüfung der persönlichen Darlehen von First Tech

Nächste Schritte

Wenn Sie bereits Mitglied sind und einem vorübergehenden Treffer Ihrer Kreditwürdigkeit standhalten können, kann eine Kreditgenossenschaft Ihnen das günstigste Darlehen bescheren. In jeder Situation empfiehlt Investmentmatome den Vergleich von Darlehen mehrerer Kreditgeber. Sie können unser Tool verwenden, um Tarife und Zahlungen von Online-Kreditgebern mit denen einer Kreditgenossenschaft zu vergleichen.

Preise vergleichen

In einer früheren Version dieses Artikels wurde das Limit für das persönliche Darlehen der Alliant Credit Union falsch angegeben. Es ist $ 50.000. Dieser Artikel wurde korrigiert.