Die hohen Kosten für die Inanspruchnahme Ihres Powerball-Jackpots

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Wen zu mieten, was zu kaufen und wie viel es kostet

Bevor der Einkaufsbummel beginnt, müssen Sie eine Kombination von Leuten einstellen, die komplizierte Dinge wie Steuern (so viele Steuern), Pauschalbetrag vs. Rentenauszahlungen, FDIC-Versicherungslimits, neu gewonnenen Ruhm, längst vergessene "Verwandte", mehr Steuern, anstellen können. Exes, Nachlassplanung und schließlich die Entscheidung, was zum Teufel mit Ihren Jackpot-Gewinnen zu tun hat.

"Sie können weit über 100.000 US-Dollar ausgeben, um nur den Rat einzuholen, den Sie benötigen, und die Systeme, um mit so viel Geld umzugehen", sagt Liz Weston, Kolumnistin für persönliche Finanzen von Investmentmatome. "Sie sollten Ihre Berater sorgfältig auswählen, und die Besten sind nicht billig."

Obwohl einige der Arbeitsplätze einmalig sein werden (z. B. wenn ein Lebensunterhalt geschaffen wird), benötigen andere eine laufende Beratung (Steuer- und Finanzplanung). Die meisten Profis, die Sie für Ihre Lohnabrechnung einsetzen werden, benötigen eine Vorabzahlung, bevor sie mit dem legalen Mojo beginnen. Die Kosten variieren stark, je nachdem, wie kompliziert Ihr persönliches Leben ist und wo Sie leben. (Erschreckenderweise verlangen Anwälte in Großstädten mehr als in kleinen Städten.)

Wo soll man anfangen?

"Ich möchte, dass jemand mir hilft, die verschiedenen Personen zu koordinieren, die ich brauche. Deshalb würde ich einen zertifizierten Finanzplaner einstellen, der als Trainer und Manager fungiert", sagt Weston.

Hier finden Sie eine Auswahl an Profis und Produkten, mit denen Sie Ihr sofortiges Vermögen am besten handhaben können.

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Mieten Sie einen Finanzplaner

Geschätzte Kosten:2.500- $ 5.000 für einen grundlegenden Finanzplan; 100.000 bis 200.000 US-Dollar, wenn Sie einen Finanzplaner auf das Konto setzen. bis zu 25% des Gesamtvermögens, damit der Planer Ihre Investitionen verwalten kann.

Eine der ersten Telefonanrufe, die Sie tätigen sollten, ist ein zertifizierter Finanzplaner (stellen Sie sicher, dass er oder sie die offizielle CFP-Benennung hat), der als Multimillionär an diesen ersten wichtigen Tagen mithelfen kann.

Ihre größte Sorge ist sofort die Minimierung der Steuern. Ihre GFP verfügt wahrscheinlich über ein Team von Steuerexperten, das Ihnen dabei hilft, so viel wie möglich vor dem IRS abzuschirmen. Ein CFP kann nicht nur Ihr Geld verwalten, sondern auch viele andere auf dieser Liste aufgeführte Aufgaben erledigen, wie z. B. Nachlass, Versicherung und Steuerplanung, oder Sie können sich an Spezialisten in diesen Bereichen wenden, um auf die unmittelbaren Bedürfnisse einzugehen.

Danach wird eine GFP mit Ihnen zusammenarbeiten, um einen langfristigen Finanzplan zu erstellen, der die heutigen Bedürfnisse / Bedürfnisse mit Ihren Zukunftsträumen in Einklang bringt. Zusammen können Sie sich auf die Erhaltung des Vermögens konzentrieren (nicht mit der Inflation Geld verlieren) und einen stetigen Einkommensstrom für das Leben schaffen.

Übrigens sind Finanzplaner nicht nur für Powerball-Gewinner. Erfahren Sie, wie Sie einen Finanzberater auswählen, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Für eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, ein maßgeschneidertes, diversifiziertes Portfolio aufzubauen und zu verwalten, mieten Sie einen Robo-Advisor. (Hier sind unsere Top-Picks für die besten Robo-Berater.)

Vermeiden Sie Menschen, die versuchen, Sie mit ihrem Hot-Shot-Stockpicking-Talent oder mit ihren schnellen Reizen zu begeistern. Suchen Sie nach einem kostenpflichtigen Finanzplaner, der pro Stunde, pro Plan oder Pauschalgebühr bezahlt wird, anstatt Provisionen für Produkte zu erhalten, die er empfiehlt, oder Transaktionen, die er ermöglicht.

Beantragen Sie einen Steueranwalt

Geschätzte Kosten: $ 60- $ 300 oder mehr pro Stunde

Die ersten steuerlichen Entscheidungen, die Sie treffen müssen, wenn Sie in der Lotterie gewinnen, sind Doozies, z. B. ob Sie Ihren Windschlag in einer Pauschale zahlen oder die Gewinne verteilen und jedes Jahr einen Fett-Check für die nächsten 30 Jahre erhalten.

Die Beantwortung dieser Fragen kann den Rahmen eines saisonalen Steueraufbereiters für H & R-Blöcke sprengen. Sie möchten jemanden, der mit allen Nuancen des Bundes- und Landessteuergesetzes vertraut ist. Sie sollten planen, während Ihres ersten Jahres als Multimillionär mindestens einige Stunden pro Monat mit ihm oder ihr zu verbringen.

Sie können Anwälte nach Ort und Fachgebiet bei der American Bar Association suchen oder die Spezialseiten Avvo.com, FindLaw.com und Lawyers.com durchsuchen, die alle über Anwaltsbewertungen verfügen, um Sie zu führen.

Campen Sie in einer Hotelsuite (mit Frühstück)

Geschätzte Kosten: 800 bis 1.600 USD pro Nacht für fünf Nächte

Wenn Sie als Sieger hervorgehen, werden Ihr Zuhause, Ihr Arbeitsplatz und der Parkplatz im Fitnessstudio, auf das Sie sich mindestens einmal im Monat begeben haben, von Nachrichtenteams und Rubberneckern umgeben sein.

Planen Sie im Voraus und buchen Sie eine Hotelsuite unter einem falschen Namen, in der Sie und Ihre Familie sich verstecken können, bis sich die Paparazzi langweilen, wenn Sie Bilder von Ihrem Buschwerk machen.

Kaufen Sie einige Brenner-Handys

Geschätzte Kosten: $ 35- $ 40 pro Monat für den Kundendienst, neues Telefon $ 0,99- $ 850

Bevor dieses unaufhörliche Klingeln von all diesen Anrufen aus den Medien, Wünschwünschern und Betrügern beginnt, Sie in den Wahnsinn zu treiben, kaufen Sie ein paar billige Handys und richten Sie einen vertraglich vereinbarten Prepaid-Tarif ein. Teilen Sie eine Telefonnummer nur mit Ihrem Team von Profis und reservieren Sie eine andere für bestätigte Blutsverwandte und diesen chinesischen Take-out-Platz, den Sie mögen. (Informieren Sie sich bei Investmentmatome über die besten Prepaid-Handypläne.)

Richten Sie ein Vertrauen ein

Geschätzte Kosten: 1.500 bis 8.000 $ für normale Menschen; $ 5.000- $ 10.000 für die Komplexität, die mit Lotteriegewinnen und anderen plötzlichen Ereignissen einhergeht.

Ein Rechtsanwalt oder Nachlassanwalt kann dabei helfen, eine „juristische Person“ zu gründen (z. B. eine General- oder Limited Partnership, eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder einen Trust), die Ihre Gewinne einfordert und Ihren Namen und Ihr strahlendes Lächeln von der Titelseite fernhält.

Unter anderem (z. B. indem Geld ohne Erlass einer Erbschaft an Erben weitergegeben wird), ist ein Trust auch in Staaten von Nutzen, deren Regeln nur einen einzigen Zahlungsempfänger pro Gewinnschein zulassen. Diese Person steht für alle geschuldeten Steuern auf dem Spiel, und das Geld, das sie den anderen Gewinnern auszahlt, unterliegt den Schenkungssteuerregeln für IRS 2018: Der Spender schuldet Steuern für alles über 15.000 USD.

Setzen Sie einen zertifizierten Wirtschaftsprüfer auf die Kurzwahl

Geschätzte Kosten: 10.000 bis 50.000 USD pro Jahr

Nur Sterbliche, die keine eigenen Steuern vorbereiten möchten, können einen guten CPA für eine Pauschalgebühr einstellen, die für die gesamte Arbeit nicht mehr als 500 bis 1.000 USD kosten kann. Für Sie, frisch geprägter Multimillionär, ist dies kein Bereich, in dem Sie Ecken schneiden möchten. Planen Sie, bis zu 50.000 US-Dollar in diesem ersten Jahr zu zahlen, damit das talentierteste Unternehmen der Steuerbuchhaltung eines Unternehmens jeden Winkel des Steuerrechts ausloten kann, um Ihnen zu helfen, Ihre Millionen (legal) vor der IRS zu schützen.

Ihr CPA berechnet sofort, wie viele Millionen Sie für die Deckung der Einkommensteuer auf Bundesebene ab April aufbringen müssen. (Zählen Sie nicht darauf, im nächsten Jahr eine Steuerrückerstattung zu erhalten.) Machen Sie anschließend einige Male im Jahr einen Stichtag, um über Strategien zur Steuerminderung zu diskutieren, bis der Tod (oder die verschwenderischen Ausgaben) Sie und Ihr Geld ausmachen.

Beschäftige einen Nachlassanwalt

Geschätzte Kosten: $ 800- $ 1.800 für Basisdokumente; 5.000 bis 10.000 USD für einen einfachen Nachlassplan; 50.000 US-Dollar für einen komplexen Nachlassplan.

Wenn Sie den Powerball überleben, ohne an Herzversagen zu erliegen, sind Sie in einem guten Zustand, um alle „Was wäre wenn“ und „Wann“ zu planen. Mit Hilfe eines Nachlassanwaltes können Unannehmlichkeiten mit Leben und Tod bewältigt werden ein Minimum an Aufregung und Muss.

Ein Stapel wichtiger Nachlassplanungsdokumente bestimmt beispielsweise, wer was bekommt, wenn Sie diese sterbliche Spule (ein Testament) ablegen (ein Testament); Wer hat die Erlaubnis, sich um Ihre Angelegenheiten zu kümmern, wenn Sie anästhesiert, institutionalisiert sind oder anderweitig nicht in der Lage sind, Entscheidungen selbst zu treffen (ein lebender Wille und dauerhafte Vollmachten); und wer kann den lebenserhaltenden Stecker ziehen (basierend auf den Wünschen, die Sie in Ihrer Gesundheitsfürsorge- / medizinischen Weisung beschrieben haben). Ein Nachlassanwalt kann Ihnen auch dabei helfen, Vermögenswerte zu kategorisieren und Steuern, Rechtskosten und Kopfschmerzen für Ihre Erben so gering wie möglich zu halten.

Die American Academy of Estate Planning Attorneys verfügt über ein Mitgliederverzeichnis (oder durchsuchen Sie die unter dem oben genannten Eintrag des Steueranwaltes genannten Websites), um Ihnen zu helfen, eine kurze Liste von Kandidaten für Ihr Team zusammenzustellen.

Erstellen Sie Ihr eigenes Wealth-Management-Büro

Geschätzte Kosten: 500.000 bis 1 Million Dollar oder mehr

Anstatt mehrere Berater zu beherbergen, erstellen Sie einfach das, was in der Branche als "Family Office" bekannt ist, und ist für Sie und nur für Sie gedacht. Sie müssen alles von Ihrer Steuerplanung bis zur Pflege Ihres Urlaubsgeländes durchführen.

Michael Kitces, Planungsdirektor bei Pinnacle Advisory Group, sagt, dass die Einstellung von eigenen Vollzeitmitarbeitern mehr Sinn macht, sobald Sie ein Vermögen von 100 Millionen US-Dollar erreicht haben. Die Kosten für eine Person mit einem Powerball-Vermögen könnten 1 Million US-Dollar pro Jahr übersteigen. Dies könnte jedoch sowohl einfacher als auch günstiger sein, als eine Reihe von externen Profis zu gewinnen.

Kauf einer Haftpflichtversicherung (Umbrella)

Geschätzte Kosten: Etwa 200 USD pro Jahr für eine Haftpflichtversicherung von 1 Million USD

Die Haftpflichtversicherung (oft auch als Umbrella-Richtlinie bezeichnet) bietet eine zusätzliche Deckung für Klagen gegen Sie, z. B. Unfälle (oder andere, die sich als "Unfälle" bezeichnen), die mehr kosten als die, die Ihre gewöhnlichen Hausbesitzer oder die Autoversicherung abdecken. Es kann sich auf Dinge wie Reise- und Fallverfahren, Verletzungsklagen gegen Sie wie Beleidigung und Verleumdung und ungewöhnliche Ereignisse auswirken, die Ihre Bankkonten und Ihre zukünftigen Einnahmen versagen könnten.

Umbrella-Richtlinien werden normalerweise in Schritten von einer Million US-Dollar verkauft. Aber Sie benötigen eine Deckung von mehr als 1 Million US-Dollar, da es sich um mehrere Millionen handelt.

Glück für Sie, wenn Sie in großen Mengen kaufen, sparen Sie Geld. Nach der ersten Million in der Deckung kostet die nächste Million etwa 75 Dollar, und danach wird jede weitere Million eine Ermäßigungsrate von 50 Dollar erzielen.

Lassen Sie sich fallen, bevor jemand sich absichtlich von Ihrer Veranda wirft oder sich in den eigenen Arm beißt und Ihrem fügsamen Basset den Vorwurf macht.

1.200 Konten bei separaten FDIC-Versicherten eröffnen

Kosten: $ 10,99 für eine Flasche mit 100 extra starken Tylenol-Caplets

Der Nachsteuerbetrag, den der Gewinner mit nach Hause nehmen wird, stellt ein praktisches Problem dar: Wo soll das Geld hinterlegt werden, damit es sicher ist?

Die FDIC-Versicherung ist auf 250.000 US-Dollar pro Einleger pro FDIC-versicherter Bank und Eigentümerkategorie begrenzt.Bundes- und Landessteuern könnten ein Drittel dieses Barwertpreises in Höhe von 443 Millionen US-Dollar einfordern. Um von der FDIC vollständig versichert zu sein, müssten sie den Teig auf über 1.200 Einlagenkonten verteilen. (Hey, zumindest können Sie diese lästigen Kontenminima vermeiden und sich für die besten Sparkonten qualifizieren.) Wenn Sie einen Finanzplaner angestellt haben, wird er natürlich einen weniger belastenden Weg finden, um Ihr Geld praktischer zu machen Parkplatz.

Überprüfen Sie mit einem Therapeuten

Geschätzte Kosten: 50 bis 250 Dollar pro Stunde

Nehmen Sie es von Reichtumstrainer Myra Salzer, Gründer von The Wealth Conservancy: „Ihr Leben wird nie dasselbe sein. … Sie müssen um den Verlust Ihres alten Lebens trauern. “

Neben der Einführung einer Menge Wahnsinniger in Ihr Leben, kann der Gewinn der Lotterie eine Menge Emotionen hervorrufen. Konzentrieren wir uns auf das Positive: Was Sie für Geld (nach Unterkunft, Unterhalt, Sicherheit und ein paar lustige Extras) kaufen, ist Raum und Freiheit. Wenn Sie weiter arbeiten möchten, können Sie dies zu Ihren Bedingungen tun und etwas tun, das Sie lieben, auch wenn es nicht lukrativ ist.

Natürlich können Sie mit dem Geld bessere Häuser, Autos und exklusive Clubs erwerben, aber es spielt keine Rolle, wenn Sie nicht gesund sind, starke Beziehungen zu Familie / Angehörigen, Sinn für das Leben und eine Verbindung zur Gemeinschaft haben.

Wenn Sie Ihren langfristigen Finanzplan ausarbeiten, sind dies die Dinge, für die Sie Raum schaffen müssen und gezielt Dollars zuweisen, damit diese zu konkreten Wegpunkten werden, die zu den persönlichen und finanziellen Hinterlassenschaften führen, die Sie zurücklassen möchten. Ein guter Therapeut kann Ihnen helfen, an den "Ich sollte tun / wollen / fühlen / sein" - Sachen arbeiten und den Kern dessen herausfinden, was wirklich Ihr Leben bereichert.

Übernimm die Verantwortung für deine finanziellen Entscheidungen

Kosten: Unbezahlbar

Gute Hilfe ist möglicherweise nicht so schwer zu finden, wenn Sie Ihre Sorgfaltspflicht sorgfältig prüfen und in allen Akten nach Reklamationen und Disziplinarmaßnahmen suchen. (Bevor Sie sich an der gepunkteten Linie unterzeichnen, sollten Sie einen Finanzprofi prüfen, den Sie in Betracht ziehen.)

Aber auch nachdem Sie Ihre Teamlotterie getestet haben, bleibt es Ihnen überlassen, sich einzubringen und die Personen auf Ihrer Gehaltsliste dazu zu bringen, jede Empfehlung ausführlich zu erläutern und zu befolgen. Der endgültige Aufruf zu allen wichtigen Finanz- und Lebensentscheidungen liegt in Ihrer Verantwortung und allein bei Ihnen.

Niemand hat einen größeren Anreiz, Ihre Interessen im Herzen zu behalten als Sie - dies gilt für jeden, egal ob Sie über Nacht ein Multimillionär sind oder ein fleißiger Tausender.

Dayana Yochim ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanz-Website: E-Mail: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Diese Geschichte wurde am 25. Oktober 2018 aktualisiert.

Bild via iStock.