3 Möglichkeiten, den Ausfall von Studentendarlehen nach dem Ausscheiden zu vermeiden

Der Abbruch der Hochschule ist nicht Teil des Plans, wenn Sie Studentendarlehen aufnehmen. Die Verschuldung der Studenten ist jedoch eine Belastung, die sich verschärft, wenn Sie die Schule ohne Abschluss verlassen.

"Das ist wirklich die Herausforderung für diese Schüler: Sie haben sich in der Schule eingeschrieben und Schulden gemacht, weil sie der Meinung waren, dass sie auf der anderen Seite eine Einkommenssteigerung sehen würden", sagt Craig Anderson, Präsident von Student Connections, einer Non-Profit-Organisation, die sich auf den Erfolg der Schüler konzentriert. "Wenn sie Schulden haben, aber ihr Einkommen nicht steigt, geraten sie in Schwierigkeiten."

Wenn Sie einen monatlichen Studentendarlehensbeitrag für andere Ausgaben zahlen, werden diejenigen, die die Schule verlassen haben, feststellen, dass sie fehlende Zahlungen beginnen und möglicherweise ausfallen. Kreditnehmer ohne Abschluss machen fast die Hälfte derjenigen aus, die nach Angaben des Bundes in einem Bericht des Center for American Progress, einer öffentlichen Forschungsorganisation, in Verzug geraten.

Ein Darlehen verfällt in der Regel nach 270 Tagen versäumter Zahlungen. Dann häufen sich die Konsequenzen:

• Sie verlieren Optionen, mit denen Zahlungen für Kreditnehmer mit gutem Status gesenkt oder ausgesetzt werden können, wie alternative Tilgungspläne, Stundung und Nachsicht
• Sie können nicht mehr Studentenhilfe erhalten, um zur Schule zurückzukehren
• Der Kreditgeber kann Sie verklagen oder sich an private Inkassounternehmen wenden
• Die Regierung kann Ihre Löhne, Steuererstattungen und Sozialversicherungszahlungen schmücken oder einbehalten

Der Verzug bleibt sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, aber die Schulden verschwinden nie.

"Dies ist keine Schuld, vor der Sie sich verstecken, wenn Sie das Telefon nicht abnehmen und hoffen, dass es weggeht", sagt Anderson.

Wenn Sie das College nicht beendet haben und Studentenkredit haben, können Sie die Ausfallzeiten am besten vermeiden.

1. Finden Sie heraus, wie viel Sie schulden und wen Sie bezahlen müssen

Die Rückzahlung beginnt, wenn Sie die Schule aus irgendeinem Grund verlassen. Wenden Sie sich vor Ihrer Abreise an die Abteilung für finanzielle Hilfe Ihrer Schule, um herauszufinden, wer die Darlehen anbietet und welche Art von Darlehen Sie haben - bundesweit, privat oder in einer Kombination. Für Bundesdarlehen melden Sie sich beim National Student Loan Data System an. Wenden Sie sich für private Darlehen an die Bank, die Kreditgenossenschaft oder den Online-Kreditgeber.

Wenn Sie den Kapitalbetrag, den Zinssatz und die Rückzahlungsdauer kennen, können Sie mit einem Studentendarlehensrechner die monatlichen Zahlungen abschätzen.

Ihre erste Rechnung kommt in der Regel nach sechs Monaten. Während dieser Zeit fallen Zinsen für die meisten Kredite an. es wird dem gesamten Darlehenssaldo hinzugefügt.

2. Wählen Sie einen Rückzahlungsplan aus

Zehn Jahre Rückzahlung sind bei den meisten Studentendarlehen Standard. Wenn die monatliche Zahlung in diesem Zeitraum zu schwierig ist, haben Sie möglicherweise einige Optionen.

Sie sind möglicherweise berechtigt, Bundesanleihen für einen erweiterten, abgestuften oder einkommensabhängigen Plan zu vergeben. Der Rückzahlungsschätzer der Federal Student Aid-Website kann Ihnen zeigen, wie viel Sie für jeden Plan zahlen.

Wenn Sie über private Darlehen verfügen, wenden Sie sich an den Darlehensgeber, um den Zinssatz zu senken oder die Rückzahlungsfrist zu verlängern.

Wenn die erste Rechnung eingeht, können Sie per Post, online oder durch eine monatliche automatische Zahlung für einen Zinssatz von 0,25% zahlen.

3. Erstellen Sie ein Budget, das die Studentendarlehenszahlung enthält

Studentendarlehen sind nicht die schlimmsten Schulden, da die Zinssätze im Vergleich zu hochverzinslichen Schulden wie Kreditkartenguthaben niedrig sind. Sie müssen die Zahlung jedoch noch in Ihr Budget einpassen.

"Wir wissen, dass Studentendarlehen eine der letzten Rechnungen sind, die die Leute bezahlen - sie brauchen zuerst ein Dach über dem Kopf und Essen auf dem Tisch", sagt Clare McCann, stellvertretende Direktorin für die staatliche Hochschulpolitik des unparteiischen Think Tanks New America.

Planen Sie für Ihre Studentendarlehenszahlung, indem Sie sie mit anderen Verpflichtungen budgetieren. Eine Option, die Sie ausprobieren können, ist ein 50/30/20-Haushalt: 50% Ihres Einnahmenseinkommens werden für das Nötigste aufgewendet - einschließlich der minimalen Darlehenszahlungen - 30% für Willkür und 20% für Einsparungen.

Wenn Standardeinstellung unvermeidlich erscheint

Wenn Sie eine Zahlung verpassen, wird ein Countdown von 270 Tagen auf den Standardwert gesetzt. Sie müssen handeln, bevor Sie zukünftige Optionen zur Erleichterung verlieren.

Rufen Sie zunächst Ihren Bundeskreditdienstleister an und fragen Sie nach einem Wechsel zu einem einkommensabhängigen Tilgungsplan. Wenn Sie wenig oder kein Einkommen haben, kann dies die Zahlungen auf 0 US-Dollar reduzieren. Alle Kreditnehmer der Bundesanleihen können jedoch eine Obergrenze von maximal 10% ihres Ertrages erzielen.

Wenn Sie keine Zahlungen mit einkommensbezogener Rückzahlung leisten können, wenden Sie sich an Ihren Kundendienstmitarbeiter, um allgemeine Nachsicht zu erörtern, um die Zahlung von Bundesanleihen bis zu einem Jahr zu unterbrechen. Private Kreditgeber können die Option ebenfalls anbieten. Nachsicht sollte nur als kurzfristiger Fix verwendet werden, da weiterhin Zinsen aufkommen werden. Es stoppt die Uhr bei Ausfall und behält die Option eines einkommensabhängigen Plans, wenn sich Ihre Finanzen so verbessern, dass weniger Zahlungen geleistet werden.

Schließlich sollten Sie sich an einen Insolvenzanwalt wenden, wenn andere Schulden wie Kreditkarten die Bezahlung der Lebenshaltungskosten unmöglich machen. Durch die Insolvenz werden Studentendarlehen selten beseitigt, es kann jedoch möglich sein, Geld von Kreditkartenzahlungen auf Studentendarlehen umzuleiten.