Regeln für Schuldnersammler zum Schutz der Verbraucher

Zu Ehren von Nationale Verbraucherschutzwoche möchten die Nerds Sie über Ihre Rechte als Verbraucher aufklären. Heute erläutern wir den Fair Debt Collection Practices Act, was Inkassobüros rechtmäßig tun können und was nicht, und wo Sie schlechtes Verhalten von Inkassobüros melden können.

Nur wenige Dinge sind frustrierender, als von Schuldnern für Beleidigungen belästigt zu werden, die Sie bezahlen möchten, aber nicht. Die Bundesvorschriften schützen Sie jedoch vor unangemessenen und betrügerischen Inkassopraktiken. Lesen Sie weiter, um mehr über Ihre Rechte als Verbraucher zu erfahren, wenn Sie ein Konto in Sammlungen haben.

Die FDCPA

Das Fair Debt Collection Practices Act ist eine Änderung des Consumer Credit Protection Act, die erstellt wurde, um Verbraucher vor missbräuchlichen Inkasso-Praktiken zu schützen. Sie definiert die Rechte der Verbraucher im Umgang mit Inkassobüros und begrenzt die Maßnahmen, die ein Inkassobüro ergreifen kann.

Was können Inkassos tun?

Wenn Ihre Schulden überfällig sind, kann Ihr Kreditgeber diese an eine Inkassobüro verkaufen. Inkassosammler der Agentur können dann versuchen, die Schulden, die Sie schulden, einzuziehen, normalerweise durch Briefe und Telefonanrufe. Wenn der Kontakt legitim ist, sollte ein Sammler Ihnen auf Anfrage den Namen, die Adresse und die Telefonnummer der Inkassobüro mitteilen können.

Eine Inkassobüro hat das Recht, Sie innerhalb angemessener Stunden bei Ihnen zu Hause oder am Arbeitsplatz anzurufen, es sei denn, Sie werden ausdrücklich dazu aufgefordert. Innerhalb von fünf Tagen nach Ihrem Anruf muss eine Inkassounternehmen Ihnen eine schriftliche Bestätigung über den Betrag, den Sie schulden, und den Namen Ihres Kreditgebers übermitteln.

Wenn Sie nicht der Meinung sind, dass Sie die Schuld schulden, können Sie der Agentur innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt der Validierungsbenachrichtigung ein Schreiben senden, so die Federal Trade Commission. Fügen Sie dem Brief jeden Beweis bei, dass die Schuld nicht Ihnen gehört. Das Inkassounternehmen muss die Kontaktaufnahme zu diesem Zeitpunkt einstellen, es sei denn, es kann Ihnen schriftlich bestätigt werden, dass die Schuld Ihnen gehört.

Wenn die Schuld Ihnen gehört und Sie möchten, dass die Agentur Sie nicht mehr kontaktiert, können Sie einen Brief senden, in dem Sie dazu aufgefordert werden. Nach Erhalt Ihres Schreibens gibt es zwei Umstände, unter denen Sie möglicherweise noch kontaktiert werden:

• Der Sammler kann Sie kontaktieren, um Sie darüber zu informieren, dass keine weitere Kontaktaufnahme erfolgt.
• Der Sammler kann Sie kontaktieren, um Sie darauf hinzuweisen, dass bestimmte Maßnahmen - wie etwa eine Klage - gegen Sie ergriffen werden.

Nerd-Tipp: Machen Sie Kopien von Korrespondenz, die Sie an das Inkassobüro senden und von diesem erhalten, falls Sie rechtliche Schritte unternehmen müssen oder rechtliche Schritte gegen Sie eingeleitet werden.

Apropos Rechtsstreitigkeiten: Eine Inkassounternehmen kann Sie normalerweise dazu verurteilen, eine Forderung einzuziehen, wenn Sie nicht innerhalb eines bestimmten Zeitraums bezahlen. Wenn Sie verlieren, kann der Sammler eine Pfändungsbestellung gegen Sie erhalten und das Geld von Ihrem Bankkonto abziehen. Sie können auch einen Teil Ihres Lohnes garnieren lassen. Stellen Sie sicher, dass Sie auf jede gerichtliche Vorladung reagieren, die Sie erhalten; ansonsten verlieren Sie Ihr Recht, eine Pfändung zu bekämpfen.

Inkassobüros können sich an Dritte wenden, um Ihre Adresse, Telefonnummer oder den Namen Ihres Arbeitsplatzes zu erhalten. In der Regel können Dritte nur einmal kontaktiert werden.

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Was Inkassobüros nicht können

Inkassobüros können Sie nicht zu unangemessenen Stunden kontaktieren, in der Regel vor 8.00 Uhr oder nach 21.00 Uhr. Sie müssen aufhören, Sie an Ihrem Arbeitsplatz anzurufen, wenn Sie ihnen schriftlich oder telefonisch mitteilen, dass Sie dort keine Anrufe annehmen können.

Ein Schuldnersammler darf Sie nicht wegen einer Schuld belästigen. Gewaltdrohungen und obszöne Sprache werden als Belästigung angesehen, ebenso wie die öffentliche Veröffentlichung Ihres Namens, weil Sie eine Schuld schulden oder Sie mit mehreren Anrufen belästigt werden.

Ein Inkassobüro darf sich nicht an unfairen Inkassopraktiken beteiligen, wie zum Beispiel den Versuch, mehr einzutreiben, als Sie schulden, einen vorzeitigen Scheck zu hinterlegen oder Ihr Eigentum mitzunehmen, wenn dies gesetzlich nicht zulässig ist.

Wenn eine Inkassobüro mehr als eine Ihrer Schulden hat, kann sie keine Zahlungen auf eine Schuld auf eine andere anwenden. Es kann auch keine Zahlungen auf Schulden anwenden, von denen Sie behaupten, dass Sie sie nicht schulden.

Ein Schuldnersammler kann Sie nicht anlügen, um das Geld einzuholen, das Sie schulden. Dazu gehört, dass er sich fälschlicherweise als Rechtsanwalt, Regierungsvertreter oder sonst jemand darstellt. dass Sie ein Verbrechen begangen haben; behaupten, dass Sie mehr schulden als Sie; oder eine falsche Darstellung der Rechtmäßigkeit der von Ihnen gesendeten Formulare. Inkassosammler können nicht sagen, dass rechtliche Schritte oder Lohnpfändung eintreten werden, wenn dies nicht der Fall ist. Sie können auch keine falschen Kreditinformationen über Sie an Sie weitergeben oder den Namen der Agentur fälschen, für die sie arbeiten.

Wenn Sie einen Anwalt haben, der Sie vertritt, muss die Inkassounternehmen mit Ihrem Anwalt sprechen, nicht mit Ihnen. Grundsätzlich kann ein Inkassobüro Ihre Schulden nicht mit jemandem außer Ihnen, Ihrem Ehepartner und Ihrem Rechtsanwalt besprechen. Wie oben erwähnt, können Dritte jedoch jeweils einmal kontaktiert werden, um Standortinformationen über Sie zu erhalten.

Nerd-Hinweis: Ihr Bundesstaat verfügt möglicherweise über zusätzliche Inkasso-Regeln. Weitere Informationen erhalten Sie von Ihrem Generalstaatsanwalt.

Was können Sie tun, wenn ein Inkasso die Regeln verletzt?

Wenn Sie der Meinung sind, dass ein Inkassobeamt gegen diese Regeln verstoßen hat, sollten Sie diese Fälle dem Büro für Verbraucherschutz, der Federal Trade Commission und der Generalstaatsanwaltschaft melden.

Sie können ein Inkassounternehmen innerhalb eines Jahres nach Verletzung Ihrer Verbraucherrechte verklagen. Wenn Sie gewinnen, können Sie laut Nolo möglicherweise eine finanzielle Entschädigung für Gerichtskosten, Anwaltskosten und etwaige anwendbare Schäden eintreiben. Sie haben möglicherweise auch Anspruch auf einen gesetzlichen Schadensersatzanspruch von bis zu 1.000 US-Dollar, auch wenn kein offensichtlicher Schaden vorliegt, der nicht durch die Gesetzesverletzung verursacht wurde. Wenn Sie sich einer Gruppe von Personen anschließen, die in einer Sammelklage einen Sammler verklagt haben, kann die Gruppe einen Schaden in Höhe von bis zu 500.000 USD oder 1% des Nettovermögens des Sammlers erhalten, je nachdem, welcher Wert niedriger ist.

Nerd-Hinweis: Selbst wenn Sie einen Sammler wegen illegaler Inkassopraktiken erfolgreich verklagen und Ihre Klage gewinnen, schulden Sie immer noch Schulden, die Ihnen zu Recht zustehen.

Endeffekt: Die FDCPA beschreibt, was Schuldnersammler tun können und was nicht, um eine Forderung einzuziehen. Kennen Sie Ihre Rechte und melden Sie unangemessenes oder rechtswidriges Verhalten der FTC, der CFPB und der Generalstaatsanwaltschaft.

Erin El Issa ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Personalfinanzierung für Investmentmatome beschäftigt. Folgen Sie ihr auf Twitter @ Erin_Lindsay17 und auf Google+.

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