Für große Guthaben, bezahlen Sie Karten in voller Höhe, anstatt Schulden zu tragen

Viele Verbraucher glauben, dass Sie, um eine hohe Kreditpunktzahl zu erhalten, von Monat zu Monat ein Guthaben auf Ihren Kreditkarten tragen und dabei Zinsen zahlen müssen. Die Forschung zeigt jedoch das Gegenteil: Menschen, die jeden Monat ihr Guthaben vollständig bezahlen, haben eine höhere Kreditwürdigkeit.

NPR hat Daten des National Bureau of Economic Research zusammengestellt, aus denen hervorgeht, dass 73% der Verbraucher mit einem FICO - Score von 800 jeden Monat ihre Kreditkartenguthaben vollständig ausbezahlen. Im Vergleich dazu haben weniger als ein Viertel der Verbraucher einen FICO - Score von 700 oder mehr Weniger.

Aber was ist mit der Idee, dass Sie Schulden haben müssen, um Kredite aufzubauen?

"Dies ist ein Mythos", sagt Ken Chaplin, Senior Vice President bei Credit Bureau TransUnion. "Der Schlüssel zum Aufbau guter Kredite ist der Zugang zu offenen Krediten", wobei dieser Kredit nicht unbedingt verwendet wird.

Die Verwirrung kann von der Tatsache herrühren, dass 10% Ihres FICO-Scores von der Diversifizierung Ihres Kredits abhängen. Es kann hilfreich sein, verschiedene Schuldentypen zu verwenden, einschließlich solcher, die von Monat zu Monat übertragen werden, beispielsweise eine Hypothek oder ein Autokredit. Aber es ist nicht erforderlich

Warum ist es eine gute Idee, das gesamte Guthaben zu bezahlen?

30% Ihrer FICO-Punktzahl werden durch den Betrag bestimmt, den Sie schulden. Ein Schlüsselelement dieser Berechnung ist Ihre Kreditauslastungsquote oder der Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits, den Sie aktuell verwenden. "Im Allgemeinen sinkt Ihre Punktzahl, wenn Sie mehr als 30% Ihres verfügbaren Guthabens verwenden", sagt Chaplin. Aber betrachten Sie diese 30% -Schwelle nicht als Ziel. Ein Kreditauslastungsgrad von 0% ist optimal.

Nerd-Hinweis: Die Auslastungsquoten, die in Ihre Kredit-Score einfließen, basieren auf dem Guthaben, das der Kreditkartenaussteller monatlich den Kreditauskunftsämtern meldet. Um eine Kreditauslastungsquote von 0% für eine bestimmte Karte aufrechtzuerhalten, müssen Sie das Guthaben der Karte auszahlen Vor der Emittent meldet es. Dies ist normalerweise bis zum Abrechnungsdatum der Fall, aber wenden Sie sich an den Herausgeber Ihrer Karte.

Tipps, um Ihre Schulden abzuzahlen

Wenn Sie regelmäßig ein Guthaben von Monat zu Monat tragen, ist es möglicherweise nicht leicht, sofort mit der vollständigen Zahlung zu beginnen. Hier sind ein paar Tipps, die Ihnen helfen, den richtigen Weg zu finden:

Fügen Sie der Karte nicht mehr hinzu:Wenn Sie versuchen, Ihr Kreditkartenguthaben auf null zu bringen, müssen Sie die Karte nicht mehr verwenden. Verwenden Sie Ihre Debitkarte oder Bargeld, bis Ihr Guthaben gelöscht ist.

Reduzieren Sie Ihre Ausgaben:Wenn Sie Ihre Ausgabegewohnheiten nicht bewertet haben, ist jetzt ein guter Zeitpunkt. Beginnen Sie damit, Ihre Ausgaben in Kategorien aufzuteilen (z. B. Miete, Lebensmittel, Unterhaltung usw.) und anschließend Quittungen oder Kontoauszüge zu verwenden, um die Ausgaben in den einzelnen Monaten der letzten Monate zusammenzurechnen. Markieren Sie dann Bereiche, in denen Sie Ihre Ausgaben senken können, und verwenden Sie das zusätzliche Bargeld, um Ihre Schulden zurückzuzahlen.

Steigern Sie Ihr Einkommen:Wenn Sie Ihre Kosten gesenkt haben und noch immer bares Geld haben, sollten Sie überlegen, wie Sie Ihre Mitnahme erhöhen können. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihren primären Gehaltsscheck zu erhöhen, einen zweiten Job anzunehmen, Nebentätigkeiten zu erledigen oder ein paar Dinge zu verkaufen, die Sie nicht mehr verwenden.

Konsolidieren Sie Ihre Schulden:Wenn Sie ein Guthaben auf mehreren Karten bei sich haben, sollten Sie es auf eine Kreditkarte mit einem einführenden effektiven Jahreszins von 0% auf Guthabenübertragungen übertragen. Sie sparen Geld für Zinsen und zahlen den Restbetrag schneller aus.

Gib nur das aus, was du hast:Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden bezahlt haben, sollten Sie nur das ausgeben, was Sie am Ende des Monats auszahlen können. Erstellen Sie ein Budget, um Ihre Erwartungen zu ermitteln und sich selbst verantwortlich zu machen.

Machen Sie das vollständige Bezahlen zu einer Priorität

Das vollständige Bezahlen Ihrer Kreditkarte ist eine gute Angewohnheit und erhöht Ihre Kreditwürdigkeit und hilft Ihnen, Zinsen zu vermeiden. Wenn Sie derzeit Probleme haben, Ihr Guthaben auszubezahlen, geben Sie nicht auf. Es mag etwas Mühe kosten, aber wenn Sie Ihre Schulden abbezahlen und auf diese Weise halten, sind Sie für den finanziellen Erfolg bestens gerüstet.

Ben Luthi ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @benluthi .

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