Zähmen Sie Ihre Kreditkartenschulden mit 3 Taktiken

Machen dich deine Kreditkarten nervös? Anmeldebonus und Kreditkartenbelohnungen zu verdienen, kann verlockend klingen, aber Sie machen sich Sorgen, dass Sie zu viel Schulden bekommen - und die damit verbundenen Zinsen.

Aber eine Schuldensicherungsstrategie kann Sie davon abhalten, mehr zu leihen, als Sie sich leisten können. Diese drei Schritte können Sie auf das Unerwartete vorbereiten und Sie vor einem Kreditkarten-Schuldenzyklus schützen, der zu einer Zinsspirale führt.

1. Starten Sie eine Notfallkasse

Das Leben kann Sie verwirren - Jobverlust, medizinische Schulden, Reparaturen für zu Hause und im Auto, andere Notfälle. Bauen Sie statt einer hochverzinslichen Kreditkarte unerwartete Ausgaben auf, und bauen Sie einen Notfallfonds für den Abruf auf.

Lassen Sie sich nicht davon abhalten, dass die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten Sie einschränken. Selbst ein kleiner Starter-Fonds kann helfen. Ein Fonds in Höhe von 500 US-Dollar reicht aus, um allgemeine Notfälle wie eine Autoreparatur oder geringe medizinische Kosten abzudecken, so das Consumer Financial Protection Bureau.

"Sie müssen irgendwo anfangen, auch wenn es nur 25 Dollar pro Woche sind", sagt Thomas Nitzsche, Sprecher von Money Management International, einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur. "Denn wenn Sie nicht irgendwo anfangen, können Sie nicht anfangen."

Carrie Lindsey, Mutter von zwei Kindern, die den Lifestyle-Blog Carrie Elle betreibt, war dankbar, eine Nothilfe zu haben, als ihr Auto Probleme bekam. Sie leerte wiederholt ihr Geld für Reparaturen - und füllte es immer wieder auf.

"Der Notfallfonds war dieses fortlaufende Geschenk", sagt Lindsey. "Es ist sehr beruhigend und sehr befreiend, weil Sie nicht das Gefühl haben, von anderen abhängig zu sein, um diese Rechnungen zu bezahlen."

Behalten Sie Ihr Guthaben auf einem Sparkonto, für das keine monatliche Gebühr erhoben wird. Die jährliche prozentuale Rendite wird wahrscheinlich niedrig sein - der nationale Durchschnitt für Sparkonten liegt bei spärlichen 0,06% -, aber Sie können Konten mit einem APY von 1% oder mehr finden.

Bezahlen Sie sich für weiteres Wachstum automatisch, indem Sie einen Teil jedes Gehaltsschecks direkt in Ihre Notfallkasse routen. Regelmäßige Zufälle - Erhöhungen, Boni, Steuererstattungen, Geburtstagsgelder - können Ihren Fonds ebenfalls aufwerten

2. Behalten Sie einen guten Kredit bei, um sich für Angebote mit niedrigen Zinsen zu qualifizieren

Ein Notfallfonds reicht nicht immer aus, um die Ausgaben zu decken. Manchmal benötigen Sie einen Plan B, bei dem Sie eine einführende APR-Kreditkarte von 0% beantragen und verwenden können.

Mit solchen Karten können Sie für einen bestimmten Zeitraum Geld sparen. Sie benötigen jedoch eine gute Kreditwürdigkeit von mindestens 690, um sich zu qualifizieren. Um einen guten Kredit aufrechtzuerhalten, ist es entscheidend, alle Schulden rechtzeitig zu leisten und 30% oder weniger Ihres Kreditlimits zu verwenden.

Je nach Notfall haben Sie möglicherweise keine Zeit, um eine Kreditkarte zu beantragen und auf die Ankunft zu warten, aber Personen mit guter Bonität haben andere Möglichkeiten. Ein persönlicher Kredit kann beispielsweise eine schnellere Genehmigung, höhere Kreditbeträge und eine feste Laufzeit bieten - das heißt, Sie haben eine Frist, um ihn zurückzuzahlen. Wägen Sie die Kosten für Zinsen und Gebühren ab, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

In einigen Fällen müssen Sie überhaupt kein Geld leihen. Mit medizinischen Schulden könnte der Anbieter beispielsweise einen Zahlungsplan aufstellen oder Sie können finanzielle Unterstützung beantragen, sagt Nitzsche.

3. Handeln Sie schnell, wenn die Schulden wachsen

Wenn das Interesse an Kreditkarten bereits anhäuft, sollten Sie sofort aktiv werden, bevor es außer Kontrolle gerät. Dies kann das Reduzieren unnötiger Ausgaben, das Abholen von Nebenauftritten oder das Beantragen einer Guthaben-Überweisungs-Kreditkarte umfassen.

Mit diesen Karten können Sie Schulden von einer hochverzinslichen Kreditkarte auf eine mit einem niedrigeren Jahreszins übertragen. Wiederum ist eine gute Kreditwürdigkeit ein entscheidender Faktor dafür, ob Sie qualifiziert sind.

Die ideale Guthabenkarte hat keine Jahresgebühr und einen langen APR von 0%, um Ihnen Zeit zu geben, Ihre Schulden zurückzuzahlen. Wahrscheinlich schulden Sie immer noch eine Überweisungsgebühr - in der Regel 3% bis 5% des überwiesenen Betrags -, obwohl Sie Karten finden, für die keine Gebühren erhoben werden, solange die Überweisung innerhalb einer bestimmten Zeit erfolgt.

Wenn Sie sich nicht für eine Guthaben-Überweisungs-Kreditkarte qualifizieren können oder das Kreditlimit, das Sie anbieten, nicht ausreicht, um Ihre Schulden zurückzuzahlen, ist es möglicherweise an der Zeit, andere Optionen in Betracht zu ziehen.

"Es ist wirklich wichtig, mit den Gläubigern zu sprechen, insbesondere wenn Ihre Umstände auf etwas zurückzuführen sind, das Sie nicht kontrollieren können", sagt Nitzsche. "Wenn Sie mehrere Gläubiger haben, können Sie immer mit einem Kreditberater sprechen, um zu sehen, ob er Ihnen helfen kann, ein Budget aufzustellen und die Konten nach einem Schuldenverwaltungsplan aufzustellen."