Wie Discover und AmEx von Visa und Mastercard abweichen

Discover und American Express unterscheiden sich in einer sehr wichtigen Weise von Visa und Mastercard: Während alle vier dieser Unternehmen verarbeiten Kreditkartentransaktionen, Discover und American Express ebenfalls Problem ihre eigenen Kreditkarten. Warum das? Es geht darum, wie Kreditkartentransaktionen abgewickelt werden und wie die aus diesen Transaktionen generierten Gebühren bezahlt und entgegengenommen werden. Durch die Ausgabe und die Verarbeitung von Kreditkarten können Discover und American Express die Gebühreneinnahmen erheblich kürzen.

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Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, befinden sich mehrere Schritte zwischen Ihrer Karte durch den Leser und der Belastung Ihres Kontoauszugs. Diese Schritte, von denen viele sofort ablaufen, betreffen mehrere Parteien, einschließlich Ihnen. Die Teilnehmer an einer typischen Transaktion sind wie folgt:

• Das Kartenhalter: die Person, die die Kreditkarte belastet und die Rechnung bezahlt.
• Das Emittent:das Finanzinstitut, das die Karte dem Karteninhaber zur Verfügung gestellt hat. Das Kartenkonto wird vom Aussteller verwaltet.
• Das Händler: ein Geschäft, ein Dienstleister oder eine andere Person oder Firma, die mit einer Kreditkarte bezahlt wird.
• Das erwerbende Bank: die Bank des Händlers. Der Erwerber stellt dem Händler eine Ausrüstung zur Annahme von Karten zur Verfügung. Die Zahlung für Kartentransaktionen wird dort auf dem Konto des Händlers hinterlegt.
• Das Zahlungsnetzwerk: der Vermittler, der die Transaktion verarbeitet. Sie vergewissert sich beim Emittenten, dass die Karte gültig ist, und stellt dann sicher, dass die Gebühr dem richtigen Karteninhaber zugewiesen wird und diese Zahlung auf das Konto des Händlers bei der erwerbenden Bank gelangt.

Das gesamte System wird für jede Kreditkartentransaktion mit Gebühren belastet. Händler zahlen diese Gebühren und geben sie in der Regel an die Kunden auf die gleiche Weise weiter wie andere Geschäftskosten - in ihren Preisen. Diese Gebühren werden auf die Finanzinstitute aufgeteilt, die die Transaktion abwickeln.

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Und hier wird der Unterschied deutlich:

• Visa und Mastercard sind Nur Zahlungsnetze. Karten mit ihren Logos werden von Banken ausgegeben - große wie Chase, Citi und Wells Fargo, aber auch kleine.
• Entdecken und American Express sind sowohl Zahlungsnetzwerke als auch Emittenten (Obwohl einige Karten möglicherweise auch von Banken ausgegeben werden, hat Wells Fargo beispielsweise mehrere American Express-Karten angeboten).

Durch den Betrieb eigener Zahlungsnetzwerke und die Ausgabe eigener Karten vereinfachen Discover und American Express den Transaktionsprozess, reduzieren die zu entrichtenden Gebühren und erheben mehr Gebühren, als dies ansonsten der Fall wäre. Obwohl ihre Netzwerke teuer einzurichten und zu warten waren, kompensieren die zusätzlichen Gebühreneinnahmen diese Kosten.

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