Lohnt es sich, bei Ihrem Kreditkartenherausgeber eine Bank zu zahlen?

Wenn Sie Ihre Girokonten und Sparkonten unter einem Dach haben, kann sich Ihr Finanzleben erheblich vereinfachen. Bei einigen Banken können Sie auch Bonusprämien erhalten, wenn Sie die Kreditkarte dieser Institution verwenden. Die Qualifizierung für diese Boni ist jedoch nicht unbedingt einfach. Hier sehen Sie drei große Banken, die Kunden einen Beziehungsbonus anbieten:

Hier sehen Sie drei große Banken, die Kunden einen Beziehungsbonus anbieten: Bank of America, PNC Bank und Wells Fargo.

Bank of America®

Das Bank of America® Preferred Rewards-Programm zahlt Bonuszahlungen für Kunden mit einem Mindestbetrag aus kombinierten Einlagen bei Bank of America®-, Merrill Edge- und Merrill Lynch-Konten. Der minimale Kontostand beträgt 20.000 USD für den Gold-Level, 50.000 USD für Platin und 100.000 USD für Platinum Honors. Das ist viel Geld, aber die Vorteile dieser Stufen können sich lohnen:

• Mit der Bank of America® Cash Rewards-Kreditkarte erhalten Sie einen Bonus zurück, wenn Sie Geldprämien auf ein berechtigtes Konto einlösen - je nach Status 25%, 50% oder 75% des eingelösten Betrags. Wenn Sie beispielsweise ein Platinum-Mitglied waren und $ 100 zurückgezahlt haben, erhalten Sie einen Bonus von $ 50. (Die Standardbelohnungen der Karte umfassen 3% Cashback für Gaseinkäufe und 2% Cashback in Lebensmittelgeschäften und Lagerclubs - auf bis zu 2.500 US-Dollar pro Quartal für kombinierte Ausgaben für Gas, Lebensmittel und Lager) und 1% auf alle anderen Ausgaben. Die Jahresgebühr beträgt 0 USD.)
• Mit der Bank of America® Travel Rewards-Kreditkarte erhalten Sie ähnliche Boni: 25%, 50% oder 75% der Punkte, die Sie verdienen. Wenn Sie also Gold-Mitglied sind und 300 Punkte für einen Kauf erworben haben, erhalten Sie einen Bonus von 75 Punkten - das sind 25% von 300 Punkten. (Die Standardbelohnungen der Karte betragen 1,5 Punkte pro 1 US-Dollar, die für alles ausgegeben wird. Jährliche Gebühr: 0 US-Dollar.)
• Auf einem Rewards Money Market-Konto können Sie je nach Status einen "Zinssatzsteigerer" von 5%, 10% oder 20% erhalten. Wenn der reguläre Zinssatz für das Konto beispielsweise 1% betrug, wäre Ihr Zinssatz 1,05%, 1,1% oder 1,2%.
• Zinssätze für Autokredite haben Rabatte von 0,25 bis 0,50 Prozentpunkten.
• Karteninhaber haben über das Preferred Rewards Center Zugriff auf priorisierte Kundendienste

Für Bank of America®-Kunden, die über ein Girokonto und ein Sparkonto verfügen, aber nicht im Preferred Rewards-Programm sind, bieten die Bank of America® Cash Rewards-Kreditkarte und die Bank of America® Travel Rewards-Kreditkarte 10% Bonus.

PNC Bank

Die PNC Bank bietet auch Punkteboni von 25%, 50% oder 75%, basierend auf Ihrer Beziehung zur Bank. Es gibt jedoch komplizierte Regeln für die Qualifikation für die höheren Stufen. Um Boni zu erhalten, müssen Sie zuerst die virtuelle Geldbörse der Bank haben - ein spezielles PNC-Konto, das Überprüfungs- und Sparfunktionen kombiniert - oder ein qualifiziertes Girokonto:

• Um sich für den 25% Bonus zu qualifizieren, Sie benötigen lediglich das virtuelle Wallet oder das Girokonto.
• Um sich für den 50% -Bonus zu qualifizieren, Sie müssen eines der folgenden Kriterien erfüllen: Halten Sie einen durchschnittlichen monatlichen Kontostand von mindestens 2.000 USD in Ihrem qualifizierten Konto. Erhalten Sie monatlich mindestens 2.000 USD an direkten Einzahlungen auf dieses Konto. oder ein Guthaben von insgesamt 15.000 USD auf allen verbundenen PNC-Konten, einschließlich Darlehenskonten.
• Um sich für den 75% -Bonus zu qualifizieren, Sie müssen eines der folgenden Kriterien erfüllen: Halten Sie einen durchschnittlichen monatlichen Kontostand von mindestens 5.000 USD in Ihrem qualifizierten Konto. Erhalten Sie monatlich mindestens 5.000 USD an direkten Einzahlungen auf dieses Konto. oder ein Guthaben von insgesamt 25.000 USD auf allen verbundenen PNC-Einlagen oder Anlagekonten haben.

Allein die PNC points® Visa® Credit Card zahlt 4 Punkte pro $ 1, die für alle qualifizierten Einkäufe ausgegeben werden. Sie können Punkte für Bargeld, Geschenkkarten, Reisen und Waren einlösen. Die Jahresgebühr beträgt 0 USD.

Wells Fargo

Wells Fargo fährt auch mit dem mobilen Wallet-Bandwagen. Die Wise Visa®-Karte von Wells Fargo zahlt 1,8% Cash-Back auf alle Apple Pay- oder Android Pay-Käufe in den ersten 12 Monaten, in denen das Konto geöffnet ist. Für alle anderen Einkäufe erhalten Sie 1,5% Cashback. Außerdem wurde der Anmeldebonus kürzlich erhöht: Sie erhalten einen Bonus in Höhe von 200 USD, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten 1.000 USD ausgegeben haben. Die Jahresgebühr beträgt 0 USD.

Einige Kreditkarten von Wells Fargo bieten Ihnen einen Treuebonus, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Mit der Wells Fargo Propel American Express® Card können Sie beispielsweise einen Bonus von 10% auf Ihre Bonuspunkte sammeln, wenn Sie ein qualifizierendes Scheck- oder Sparkonto bei der Bank haben.

Wenn Sie mehr verdienen möchten, besuchen Sie Portfolio by Wells Fargo. Für dieses Programm wird eine monatliche Gebühr in Höhe von 30 US-Dollar erhoben, auf die verzichtet wird, wenn Sie über 25.000 oder mehr verknüpfte Konten verfügen (Scheck, Einsparungen, CDs usw.) oder 50.000 US-Dollar in verknüpften Bank- und Brokerage-Konten und Guthaben (einschließlich 10% Ihres Hypothekenbestands).. Als Gegenleistung erhalten Sie einen Bonus von 25% oder 50% auf die Bonuspunkte für Einkäufe, die Sie mit Ihrer qualifizierten Wells Fargo-Kreditkarte getätigt haben.

Die Quintessenz

Der Geldbetrag, den Sie in einer Bank geparkt haben müssen, um Bonusprämien zu erhalten, ist ein großer Nachteil dieser Programme. Wenn Sie keine bestehende Beziehung haben und die komplexen Kriterien erfüllen, ist es möglicherweise besser, die beste Prämienkreditkarte zu finden, die zu Ihrem Lebensstil passt.

Ellen Cannon ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite.Email: [email protected] . Twitter: @ellencannon .