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Was ist eigentlich eine Kreditlinie?

Jedes kleine Unternehmen erlebt Cash-Flow-Herausforderungen. Da Cashflow-Schwankungen ein natürlicher Teil des Geschäfts sind, anstatt zu versuchen, sie zu vermeiden, wäre ein alternativer Ansatz, Ihren Cashflow aktiv zu verwalten. In diesem Artikel werden wir ein wichtiges Instrument für das Cash-Flow-Management diskutieren - die Kreditlinie.

Eine Kreditlinie ist eine bestimmte Menge an Geld, die Sie leihen können, wenn Sie es brauchen, und zurückzahlen, wenn Sie es nicht tun. Es unterscheidet sich von einem Darlehen, weil Sie nicht haben, um es zu verwenden, aber Sie können es als Puffer oder als Ausweichoption verwenden, wenn unerwartete Cashflow-Probleme durch spät bezahlte Kunden entstehen, die nicht geplant sind Ausgaben oder einfach durch saisonale Zyklen. Sie können auch ein guter Weg sein, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder zu stärken.

Für wen ist es da - und wer sollte es nicht nutzen?

"Für Unternehmen, die bereits auf den Beinen sind, bietet eine Kreditlinie ein Sicherheitsnetz. "Für Start-ups kann eine Kreditlinie helfen, Ihr Geschäft auf den Weg zu bringen, da viele neue Unternehmen einen begrenzten Kapitalbedarf haben und ein Kredit schnell in Ihre Profite investieren kann. Für Unternehmen, die bereits auf den Beinen sind, bietet eine Kreditlinie ein Sicherheitsnetz sowie eine große Flexibilität, die Geschäftseigentümer kreativ zu ihrem Vorteil nutzen können. Zum Beispiel werden einige Geschäftsinhaber ihren Kunden und Lieferanten bessere Zahlungsbedingungen anbieten, um einen Wettbewerbsvorteil zu erlangen, oder andere können Inventar kaufen, wenn es billiger ist, oder in Werbung investieren, um mehr Kunden anzuziehen. Wie bei jeder anderen Finanzierungslösung gibt es Kreditlinien in verschiedenen Varianten, die jeweils Vor- und Nachteile haben.

Unterm Strich geht es darum, zu recherchieren und die richtige Lösung für Ihr Unternehmen zu finden. Es gibt keine Lösung für alle Fälle. Der wahrscheinlich wichtigste Vorteil einer Kreditlinie ist, dass Sie nur Zinsen für das Geld zahlen, das Sie tatsächlich verwenden. Das gibt Ihnen die Flexibilität, zu investieren, wenn Sie möchten, und Ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen, wenn Sie es brauchen.

Sobald Sie gehen Durch den Genehmigungsprozess können Sie den besten Zeitpunkt für die Nutzung Ihrer Kreditlinie wählen und Sie können ihn zurückzahlen, wenn Sie ihn nicht mehr benötigen, um unnötige Gebühren zu vermeiden. Da jedoch die Organisation, die die Kreditlinie anbietet, im Grunde Geld für Sie beiseite legt, werden einige Finanzierungsanbieter Ihnen eine Gebühr nur für das Recht auf die Kreditlinie berechnen, auch wenn Sie die Mittel nicht tatsächlich verwendet haben. Andere berechnen Ihnen nur, wenn Sie das Geld tatsächlich beziehen, aber diese Gebühren können höher sein.

Wie unterscheidet sich eine Kreditlinie von einem Geschäftskredit?

Der Hauptunterschied besteht darin, dass ein Geschäftskredit einmal abgerufen wird. normalerweise für einen bestimmten Zweck. Eine Kreditlinie kann dagegen mehrfach verwendet werden. Daher werden Geschäftskredite normalerweise dazu verwendet, höhere Beträge zu borgen und oft für einmalige Zwecke, wie zum Beispiel den Kauf eines Mitbewerbers.

Kreditlinien werden oft für alltägliche Aktivitäten verwendet. Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass Darlehensrückzahlungen auf monatlicher Basis festgelegt und bezahlt werden, während eine Kreditlinie zu jedem Zeitpunkt zurückgezahlt werden kann, und wenn Ihr Guthaben Null ist, ist Ihre Zahlung gleich Null. Daher sind die Abschlusskosten für Darlehen in der Regel höher, aber die "Wartungsgebühren" für Kreditlinien können aufgrund der Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen höher sein.

So beantragen Sie eine Kleinkreditlinie:

Zuerst und Führen Sie Ihre Recherchen durch und finden Sie die Lösung, die am besten zu Ihren geschäftlichen Anforderungen passt. Stellen Sie dann sicher, dass Sie Schritte unternehmen, um zu zeigen, dass Sie Ihr Geschäft ernst nehmen. Wenn Sie sich noch im Startmodus befinden, schreiben Sie einen Geschäftsplan. Zusätzlich zu all den anderen Vorteilen, wie zum Beispiel sicherzustellen, dass Sie wichtige Aspekte des Geschäfts nicht vergessen haben, wird es auch den Kreditgebern zeigen, wie Sie die Einnahmen generieren, die Sie für Ihre Rückzahlungen benötigen. "[Einen Geschäftsplan schreiben] wird den Kreditgebern zeigen, wie Sie die Einnahmen erwirtschaften, die für Ihre Rückzahlungen benötigt werden."

Sie sollten auch Ihre persönliche Kreditwürdigkeit im Auge behalten. Wenn Ihr Geschäft neu ist, ist es unwahrscheinlich, dass es einen Kredit-Score hat, was bedeutet, dass Ihre Bank stattdessen auf Ihren persönlichen Kredit-Score schauen wird. Wenn Ihre Punktzahl niedrig ist, könnte die Genehmigung für eine Kreditlinie knifflig werden oder zu einem höheren Zinssatz führen.

Es ist erwähnenswert, dass Kreditlinien nicht von Banken kommen müssen und mehrere Alternativen existieren. Zum Beispiel, wenn Ihre Cash-Flow-Probleme mit einer kleinen Injektion von Bargeld verwaltet werden können, sprechen Sie mit Ihrer Bank über eine Geschäftskreditkarte stattdessen oder versuchen Sie eine der wachsenden Anzahl von alternativen Kreditlinienanbieter.

Welche Zinssätze können Ich erwarte?

"Kreditlinien bieten ein Maß an Flexibilität, das viele andere Lösungen nicht haben, jedoch hat diese Flexibilität einen Preisschild." Während Geschäftskredite höhere Zinssätze zu haben scheinen, hat eine Geschäftslinie von Krediten typischerweise Gebühren B. diejenigen, die Sie bezahlen, um die Leitung verfügbar zu halten, auch wenn Sie sie nicht verwenden. Effektiv können die scheinbar niedrigeren Zinssätze einer Kreditlinie immer noch dazu führen, dass Sie etwas mehr bezahlen.

Letztendlich bieten Kreditlinien eine Flexibilität, die viele andere Lösungen nicht bieten, jedoch hat diese Flexibilität einen Preis. Was Sie wählen, hängt von Ihrem Geschäft ab, aber achten Sie besonders darauf, alle Gebühren zu berücksichtigen, die ein Kreditlinienanbieter bei Ihrer Entscheidung berechnen wird.

Was muss ich tun, um eine Kreditlinie zu sichern?

Die Voraussetzungen für die Kreditliniensicherung sind bei den Finanzierungsgebern unterschiedlich, aber alle haben eines gemeinsam: Sie schauen auf Ihre Rückzahlungsfähigkeit, um eine Entscheidung zu treffen. Viele Banken und andere traditionelle Kreditgeber wollen sehen, dass Ihr Geschäft profitabel und Cashflow positiv ist, weshalb es vorzuziehen ist, eine Kreditlinie zu sichern, bevor Sie sie brauchen. Andere Anbieter möchten vielleicht Faktoren wie Ihre Forderungen oder Ihre Verkaufshistorie betrachten, um eine Entscheidung zu treffen.

Was ist, wenn ich dem Kreditlinienanbieter nicht zeigen kann, dass mein Geschäft ein positiver Cashflow ist?

Auch hier viele Möglichkeiten, eine Kreditlinie zu sichern. Einen positiven Cashflow zu demonstrieren ist eine Möglichkeit, aber es ist definitiv nicht die einzige. Wenn jedoch keine der oben beschriebenen Methoden durchführbar ist, prüfen Sie, ob der Finanzierungsanbieter stattdessen eine Eigenkapitallinie in Betracht zieht, dh Sie verwenden das Eigenkapital, das Sie als Sicherheit für Immobilien besitzen, was für Ihren Anbieter eine geringere Risikooption bedeutet

Was sind die besten Möglichkeiten, eine Kreditlinie zu nutzen?

Wie bereits erwähnt, eignet sich eine Kreditlinie für kurzfristige Finanzbedürfnisse, wie z. B. für die Markteinführung eines neuen Produkts oder zur Abdeckung Gehaltsabrechnung während einer trockenen Periode. Aber sei gewarnt, übertreibe deine Kreditlinie nicht, um dich finanziell zu überhäufen. Verwenden Sie so viel wie möglich für umsatzgenerierende Aktivitäten, da dies hilft, die neu entstandenen Schulden auszugleichen und das angestrebte Wachstum zu erzielen.

Wie finde ich den richtigen Kreditlinienanbieter?

Stellen Sie sich einen solchen Anbieter als einen anderen Anbieter kritischer Services für Ihr Unternehmen vor - sie sind nicht nur Zulieferer, sondern auch Geschäftskunden. Also, wenn Sie sich für eines entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie sich wirklich wohl fühlen. Ein solcher Partner wird Ihr Geschäft und Ihre Bedürfnisse verstehen, Interesse wecken und sich mit dem Umfeld für kleine Unternehmen vertraut machen.

Sie sollten in der Lage sein, die Herausforderungen kleiner Unternehmen zu erkennen - zum Beispiel, dass Ihr Unternehmen saisonabhängig ist oder leidet an langsam zahlenden Kunden. Ein guter Anbieter ist empfänglicher für kreative Arrangements und aufmerksamer, wenn Sie sich in einer Notlage befinden. Er wird diese Einschränkungen verstehen und die für Sie beste Lösung zusammenstellen.

Haben Sie eine Kreditlinie genutzt, um Ihr Unternehmen zu gründen oder zu erweitern? und hast du es nützlich gefunden? Haben Sie Tipps, um den richtigen Anbieter zu finden? Teilen Sie Ihre Eingabe in den Kommentaren.