Lassen Sie nicht zu, dass das Weihnachtsgeschenk Ihren Finanzplan unterbindet

Von Steve Branton

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Da Black Friday und Cyber ​​Monday schnell vorankommen, ist es ein guter Zeitpunkt, darüber nachzudenken, wie viel Sie wirklich zur Verfügung haben, um dieses Jahr für das Schenken von Geschenken aufzuwenden. Obwohl die Begeisterung Ihrer Angehörigen mit Geschenken aufregend sein kann, mag niemand im Januar einen Kreditkarten-Kater oder das Gefühl, sich auf Kosten Ihrer eigenen langfristigen Planungsziele überfordert zu haben.

Aber Sie müssen nicht auf der Suche nach dem Urlaubsgeist in Schulden geraten. Hier sind einige Möglichkeiten, um Geld für Geschenke aufzubewahren.

Erstellen oder automatisieren Sie einen Ausgabenplan

Ein gut funktionierender Ansatz ist die Einrichtung eines Sparkontos zu Beginn des Jahres mit einem automatischen monatlichen Überweisungsbetrag (beispielsweise 25 US-Dollar). Sie werden es im Laufe des Jahres kaum bemerken, aber im November oder Dezember ist dies ein nettes Stück Veränderung.

Ein weiterer bewährter Ansatz ist die Erstellung eines allgemeinen Ausgabenplans mit einer Werbebuchung für das Geschenk. Dieses Konto kann auch Geld für Geburtstagsgeschenke enthalten. Wenn Sie noch nie einen Ausgabenplan erstellt haben, können Sie ganz leicht loslegen. Sie können Microsoft Excel oder Google Sheets verwenden oder mit Quicken oder QuickBooks detailliert arbeiten.

Im einfachsten Ausgabenplan erstellen Sie eine einfache Tabelle, in der Ihre festen Ausgaben (wie Miete oder Hypothek, Versicherungs- und Verpflegungskosten) monatlich oder jährlich auf der linken Seite der Seite aufgeführt sind. Zählen Sie dann die Ausgaben unten mit der Summenfunktion der Tabelle. Auf der rechten Seite der Tabelle können Sie die Ermessenskosten (wie z. B. Urlaubs- oder Geburtstagsgeschenke, Unterhaltung und Urlaub) angeben.

Die Summe dieser beiden Zahlen sollte kleiner oder gleich Ihrem Gesamteinkommen sein und das Geld berücksichtigen, das für Investmentfonds, Altersvorsorge, Steuern und Notfälle vorgesehen ist. Angenommen, Sie bestimmen, dass Sie $ 300 für Geschenke ausgeben können. Sobald diese 300 Dollar ausgegeben sind, müssen Sie bis zum nächsten Jahr warten, um weitere Geschenke zu kaufen.

Behalten Sie einen separaten Fonds für Ermessenskosten

Es ist auch klug, regelmäßig Geld für diskretionäre Ausgaben bereitzustellen. Die meisten festen monatlichen Ausgaben werden von Ihrem Girokonto aus gezahlt, und Sie haben möglicherweise ein Sparkonto für Ihr festes Konto jährlich Ausgaben wie Grundsteuern oder Versicherung der Hausbesitzer. In gleicher Weise könnten Sie ein anderes Konto (oder Konten) für Ihre Ermessenskosten eröffnen, wie beispielsweise ein Geschenk oder ein Reisekonto. Durch das Einrichten automatischer monatlicher Überweisungen von Ihrem Girokonto auf diese Sparkonten ist das Geld dann verfügbar, wenn Sie es später benötigen.

Wenn Sie nach dem Bezahlen Ihrer fixen Ausgaben keine Einnahmen mehr haben (d. H. Diskretionäre Einnahmen), ist dies ein Signal dafür, dass Sie ein Problem haben. Weihnachtsgeschenke sollten nicht aus Ihrer Notfallkasse stammen oder mit Kreditkarten belastet werden, es sei denn, Sie können die Rechnung am Ende Ihres Abrechnungszyklus vollständig begleichen.

Machen Sie die Planung zu einer Priorität

Wenn Sie für die diesjährige Ferienzeit an einem anderen Ort Geschenke berechnen oder Geld finden müssen, sollten Sie in Betracht ziehen, Anfang 2016 einen Kalender einzurichten, um einen Ausgabenplan zu erstellen. Legen Sie separate Konten für monatliche Überweisungen fest, um das Geschenk für das nächste Jahr zu sparen Fonds. Dann wird es sich bis zur nächsten Ferienzeit so gut anfühlen, dass Ihre Lieben empfangen werden. Schenken Sie sich Grenzen und strecken Sie sich nicht weiter aus, als Sie sich leisten können.

Denken Sie daran, dass Geschenke nicht unbedingt teuer sein müssen. In der Tat könnten andere Arten von Geschenken - vielleicht solche, die Ihre Zeit und Ihr Talent betreffen - den Urlaubsgeist besser veranschaulichen. Zum Beispiel hielt meine Kanzlei vor einiger Zeit einen Vortrag vor einer Gruppe junger Auszubildender, die in Restaurants in San Francisco arbeiten wollten, und viele von ihnen planten, während der Ferien eine Mahlzeit für ihre Angehörigen zu kochen, weil sie es sich einfach nicht leisten konnten Geschenke kaufen.

Manchmal gibt es kein besseres Geschenk als die Zeit, die zusammen verbracht wird.

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