Dr. Jeffrey Hanson: Warum Studenten finanzielle Bildung brauchen

Bei unserem nie endenden Streben nach Hilfe für die Zukunft, Gegenwart und Vergangenheit unserer Schüler, suchen die Nerds tief nach den Themen, die die heutigen Lernenden betreffen. Investmentmatome setzt sich dafür ein, sicherzustellen, dass jeder die Mittel hat, um finanziell kompetent und unabhängig zu werden. Dies ist besonders schwierig für junge Erwachsene, die normalerweise nicht über die Erfahrung oder die finanziellen Mittel verfügen, um finanziell unterrichtet zu sein oder unabhängig zu sein, und müssen häufig die höchsten Schulden jeder Kohorte übernehmen, da sie mit hoher Arbeitslosigkeit konfrontiert sind und das geringste Verdienstpotenzial haben und müssen für die Schule bezahlen. Nun, wir haben uns diese Woche mit Jeffrey E. Hanson zusammengesetzt, um seine Perspektive auf das Finanzmanagement in Bezug auf Studenten zu bekommen. Dr. Hanson hat einen Ph.D. Er war in Agrarökonomie tätig und verbrachte 7 Jahre als Direktor für Finanzhilfe auf dem Chicagoer Campus der Northwestern University und 14 Jahre als Direktor von Borrower Education Services bei der Access Group, Inc., einem gemeinnützigen Anbieter von Studentendarlehen. Sein aktuelles Projekt, Jeffrey Hanson Education Services, bietet Studenten vor, während und nach dem Abschluss Finanzkenntnisse, Schulungen für Kreditnehmer und Schuldenmanagement.

Kreditnehmer Bildung

Dr. Hanson hat im Laufe der Jahre vielen, vielen Studenten bei der Finanzierung und dem Schuldenmanagement geholfen, darunter allein im letzten Frühjahr über 2.000. Er besucht verschiedene Schulen, um Seminare und Webinare zu geben (in der Regel von der Universität bezahlt, niemals vom Studenten). Laut Hanson: „Die Schüler achten normalerweise nicht darauf, wie viel sie sich leihen.“ „Wie viel brauchen sie eigentlich?“ Die Schüler sollten niemals Kompromisse eingehen, wenn sie zu der für sie richtigen Schule gehen und die gewünschte Hochschulbildung erhalten. Trotzdem sollten diese jungen Erwachsenen immer „den Kreditaufwand für die Schule, die sie besuchen möchten, auf ein Minimum reduzieren.“ Da Schüler erst nach der Schule Kredite auszahlen und realistisch nicht viel tun können, sobald der Kredit vergeben wurde, beobachtet Hanson ein Tendenz für Menschen, sich nicht über diese Ausdehnungen Sorgen machen zu wollen, bis die Schulden zurückgezahlt werden. Sie behandeln ihre Kredite fast so, als wären sie versunkene Kosten. Studentendarlehen sollten jedoch nicht so gesehen werden. "Sie nehmen Kredite auf, die auf zukünftigen Einkünften basieren, und sie sollten ihre Verschuldung so weit wie möglich herabsetzen." Jeder Dollar, den die Studenten ausgeben, kostet sie später mit Zinsen.

Das Problem scheint für Studenten größer zu sein. Eine Graduierten- und Berufsschule ist in der Regel teurer als eine Grundschulausbildung, und diese Kosten werden in der Regel zusätzlich zum Studienabschluss angerechnet. Hanson sieht, dass diese Studenten oft älter sind und weniger dazu neigen, den sparsameren Studentenlebensstil der Studenten zu leben, und dies erhöht nur ihre individuelle Schuld. "Sie müssen wie arme, sparsame, sparsame und billige Studenten leben." Diese Schulden sind kein Scherz, und wenn man sich sechs Zahlen zurückzahlt, zählt jeder Dollar.

Was brauchen die Schüler?

Um fair zu sein, gibt es keinen Mangel an Möglichkeiten für Studenten und junge Erwachsene, sich zu informieren. „Im Internet gibt es viele Ressourcen. Ihre Website [investmentmatome.com] bietet vor allem großartige Informationen für Schüler, um sich selbst weiterzubilden “, sagt Hanson. „Trotzdem möchten die Menschen von Angesicht zu Angesicht miteinander interagieren. Sie möchten, dass jemand ihre persönliche Situation durchgeht und ihnen ihre Kredite und ihre Finanzen erklärt. Sie wollen diese Versicherung. “Und wer könnte sie beschuldigen? Viele aktuelle und ehemalige Studenten haben Kredite von verschiedenen Anbietern, und es ist eine schwierige Aufgabe, genau zu verwalten, wann und wo Ihr Geld zur Tilgung von Schulden eingesetzt werden muss.

"Es ist entscheidend, jungen Erwachsenen zu helfen, ihr Kreditportfolio zu verstehen", sagt Hanson. Dies kann jedoch nicht immer unter allgemeiner Anleitung erfolgen, weshalb Hanson oft auch Einzelunterricht in den von ihm besuchten Schulen anbietet. Laut Hanson gibt es derzeit fünf verschiedene Rückzahlungspläne für bundesstaatliche Studentendarlehen (einschließlich einkommensbezogener Rückzahlungspläne) mit einem 6^th Option auf dem Weg. Diese Optionen sind für Studenten über lange Zeit von großem Nutzen und bieten eine erhebliche Flexibilität im Rückzahlungsprozess. So können sie helfen, Zinsen und Zahlungen überschaubar zu halten. Diese Flexibilität kann jedoch auch dazu führen, dass die Darlehen selbst komplexer und verständlicher werden. Umso wichtiger ist die Notwendigkeit einer konkreten Finanzkompetenz.

Universitäten versuchen, den Studenten das Beste zu helfen, was sie können. Sie stellen Stipendien und finanzielle Unterstützung zur Verfügung, aber eine weitere wichtige Möglichkeit, mit der die Schüler ihre Schulden reduzieren können, besteht darin, ihnen zu helfen, ihr Studium in vier Jahren abzuschließen. Dies verringert den Betrag, den Einzelpersonen aufnehmen müssen, und bringt sie in den Arbeitsmarkt, um Einkommen zu erzielen. Dies ist nicht immer möglich, vor allem für große staatliche Universitäten, von denen viele nicht über die finanziellen Mittel verfügen, um den Bedarf an Finanzhilfen zu decken oder Studenten ausreichend Unterricht zu geben, um ihren akademischen Grad zu erreichen, ohne vom Unterricht ausgeschlossen zu werden und an den Universitäten vorbeigehen zu müssen typische vierjährige Spur. Zu diesem Zweck "könnten Schulen mehr tun, um Schüler bei der Ausarbeitung von Budgetverwaltungsplänen zu unterstützen oder individuelle Beratung anzubieten."

Die Schüler sind auch sehr abgelenkt. Es gibt nicht viel Routine in der Hochschulbildung außerhalb eines regulären Stundenplans.Papiere, Prüfungen, Teilzeitjobs, Recherchen, Interviews, selbständige Arbeit, Bewerbungen, mehr Prüfungen … ganz zu schweigen von den regelmäßigen sozialen und familiären Verpflichtungen eines jungen Erwachsenen. Dies alles kostet Zeit und kann den Schüler von dem ablenken, was am wichtigsten ist - Studieren hatte und Schulden minimieren. Streuen Sie sich in der Leichtathletik oder in der Freiwilligenarbeit und Sie sind fast ausgebucht. Wenn Sie Ihre Finanzen im Griff haben, sollten Sie sich auf Ihren Alltag konzentrieren, aber politische Änderungen in Bezug auf Studentendarlehen könnten durch die Lücken geraten. Zum Beispiel hatte die Regierung Anfang dieses Jahres ein Special Direct Consolidation-Programm, von dem wahrscheinlich eine Reihe von Studenten profitiert haben könnten, aber laut Hanson waren viele der Studenten, mit denen er zusammengearbeitet hat, nicht über das Programm informiert, weil sie die Mail nicht öffnen konnten von Kreditdienstleistern erhalten. Es ist wichtig, dass Sie alle E-Mails öffnen, die Sie in Bezug auf Ihre Finanzhilfen / Darlehen erhalten, damit Sie über die erforderlichen Maßnahmen informiert sind. Andernfalls können Sie in Schwierigkeiten geraten.

Die Regierung und die Universitäten tun viel, um den Studenten von heute zu helfen. Die Verschuldung der Studentendarlehen nimmt zu und die Aussichten für junge Erwachsene sind nicht spektakulär, aber sie leisten ihren Teil dazu. Dennoch sind die Finanzkompetenz und das Schuldenmanagement für junge Erwachsene nach wie vor Verbesserungsbedarf. Online-Ressourcen sind eine großartige Möglichkeit, mehr zu lernen und Geld zu sparen. Die personalisierten Bildungsangebote von Menschen wie Jeff Hanson sind äußerst hilfreich für Studenten, die finanzielle Unterstützung benötigen, und eine wichtige Ergänzung zu den verfügbaren Bildungsressourcen. Es gibt viele finanzielle Hürden im Leben, und das Verständnis Ihrer Finanzen ist der erste Schritt, um zu sparen und finanziell unabhängig zu werden.