Neu beim Investieren? 4 Schritte zum Einstieg

Durch Heather Castle

Erfahren Sie mehr über Heather auf unserer Website. Fragen Sie einen Berater

Durch Investitionen können Sie Ihr Geld für Ihre Arbeit einsetzen und Ihr Vermögen im Laufe der Zeit steigern. Und für viele Menschen spielt es eine wichtige Rolle, wenn es darum geht, genügend Wohlstand für wichtige Lebensereignisse wie den Kauf eines Eigenheims, den Erwerb einer Familie und die Versorgung von sich selbst und ihrer Familie im Ruhestand aufzubauen.

Wenn Sie sich mit Investitionen noch nicht auskennen, können Sie die Grundlagen für die Entwicklung und Umsetzung einer Strategie verstehen, um einen soliden Finanzplan zu erhalten. In den folgenden vier Schritten werden Sie mit den Grundlagen der Anlage vertraut gemacht. Ich empfehle jedoch die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater, der Ihnen dabei helfen kann, Ihre Anlagestrategie an Ihre finanziellen Ziele anzupassen.

1. Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre finanziellen Ziele herauszufinden

Möglicherweise möchten Sie für eine Anzahlung für ein Haus oder für die Gründung Ihres Traumgeschäfts sparen. Möglicherweise müssen Sie planen, wie Sie sich um ältere Eltern kümmern, oder sicherstellen, dass Sie genug haben, um Ihren Lebensstil durch den Ruhestand aufrecht zu erhalten. Und wenn Sie wie die meisten Menschen sind, hängt Ihre Fähigkeit, solche Ziele zu erreichen, von Ihrer Fähigkeit ab, Geld zu sparen und zu vergrößern.

Um mit dem Investieren beginnen zu können, müssen Sie in der Lage sein, Geld für diesen Zweck bereitzustellen. Überprüfen Sie Ihre Ressourcen, Ihr Budget und Ihre Einsparungen. Sie müssen Ihre Ausgabengewohnheiten kennen, um sie ehrlich und genau zu beurteilen. Sobald Sie herausgefunden haben, wie viel und wo Sie ausgeben, können Sie abschätzen, ob es Möglichkeiten gibt, Sie zu kürzen, mehr Geld einzubringen oder Ihre Ausgaben umzuleiten, um sie besser an Ihre finanziellen Ziele anzupassen. Wenn Sie Hilfe benötigen, um herauszufinden, wie viel Sie einsparen, wo Sie sparen oder Prioritäten für das Speichern und Investieren setzen, arbeiten Sie mit einem Finanzberater zusammen.

2. Entwickeln Sie eine Asset-Allocation-Strategie

Sobald Sie fertig sind, müssen Sie bestimmen, wie Sie Ihr Geld anlegen. Eine Asset-Allocation-Strategie ist ein Plan für die Aufteilung Ihrer Anlagen auf Barmittel, Aktien und Anleihen. Ihre Risikotoleranz, Ihr Zeitrahmen und Ihre Ziele sowie andere Faktoren sollten bei der Festlegung einer angemessenen Vermögensallokation berücksichtigt werden.

Je mehr Risiken Sie aushalten können, desto mehr Aktien können Sie in Ihrem Portfolio halten. Wenn Sie risikoscheu sind, möchten Sie möglicherweise die Allokation in Aktien reduzieren oder sicherere Anlagen wählen, beispielsweise festverzinsliche Anlagen oder solche, die nicht eng mit der Marktbewegung korrelieren. Aber verstehen Sie, dass keine Investition absolut sicher ist und dass alle Risiken mit sich bringen. Sie können sich mit einem sachkundigen Berater über diese Risiken beraten.

Ihr Zeithorizont ist die Zeit, die Sie haben, bevor Sie die Vermögenswerte für ein bestimmtes Ziel oder einen bestimmten Zweck benötigen. Je länger der Zeithorizont ist, desto höher ist das Aktienrisiko in Ihrem Portfolio, da Sie bei einer Volatilität des Marktes länger Zeit haben, um Verluste zurückzugewinnen. Je kürzer Ihr Zeithorizont ist, desto geringer ist das Risiko, das Sie eingehen möchten.

Je nachdem, zu welchem ​​Zweck Sie Ihr Geld für wann wünschen, müssen Sie möglicherweise mit Ihrer Anlagestrategie konservativer vorgehen. Ein Berater kann Ihnen bei der Bewertung dieser Überlegungen helfen und eine geeignete Zuordnung auswählen.

3. Identifizieren Sie bestimmte Investitionen, die in Ihre Strategie passen

Nachdem Sie sich für die Aufteilung Ihres Vermögens entschieden haben, müssen Sie die spezifischen Aktien und Anleihen auswählen, in die Sie unter Hunderttausenden potenzieller Optionen investieren möchten. Sie können dies selbst tun, aber für viele Menschen ist es ratsam, die Hilfe eines Beraters zu haben.

Wenn Sie es alleine machen, kann dies zeitaufwändig sein, und Sie könnten andere Anlagedefekte begehen, die sich negativ auf Ihr Portfolio auswirken können. Stellen Sie sicher, dass Sie über die erforderliche Zeit und das erforderliche Wissen verfügen, um die von Ihnen in Betracht gezogenen Investitionen zu bewerten. Dazu gehört auch die Festlegung von Kriterien, wann Investitionen zu Ihrem Portfolio hinzugefügt oder daraus entfernt werden.

Wenn Sie mit einem Berater zusammenarbeiten, hat er diese Investitionsentscheidungen bereits gründlich geprüft. Aber denk dran, das ist es Ihre Vermögenswerte, und wenn Sie etwas nicht verstehen, fragen Sie. Gute Berater möchten, dass Sie Ihre Strategie verstehen und sich auf Ihre Investitionen verlassen können.

4. Planen Sie regelmäßige Check-Ins

Das Leben passiert und die Dinge ändern sich - und auch Ihre Ziele. Sie sind vielleicht alleinstehend, aber in zwei Jahren planen Sie, zu heiraten. Vielleicht werden Sie in fünf Jahren geschieden. Wenn sich Ihre Ziele und Bedürfnisse ändern, sollten Sie Ihre Investitionen überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Strategie weiterhin an Ihrem Lebensplan ausgerichtet ist. Diese Check-Ins können nur zwischen Ihnen und Ihrem Portfolio oder mit Ihrem Berater erfolgen, falls Sie mit einem solchen arbeiten.

Um mit Ihren Zielen auf dem Laufenden zu bleiben, sollten Sie auch regelmäßig Ihren Finanzplan überprüfen, der auch andere wichtige Bereiche wie Versicherungen und Steuern umfasst. Ihr Berater kann Ihnen dabei helfen, Ihren Fortschritt zu verfolgen und gegebenenfalls erforderliche Änderungen an Ihrer Anlagestrategie oder anderen Teilen Ihres Finanzplans vorzunehmen.

Mit diesen vier einfachen Schritten können Sie sich sicherer fühlen, wie Ihre Investitionen mit Ihren Zielen übereinstimmen. Wenn Sie sich mit diesen Grundlagen auseinandersetzen, können Sie sich auf andere Bereiche Ihres Finanzbildes konzentrieren, z. B. um sicherzustellen, dass Sie möglichst steuereffizient investieren, Ihre zukünftigen Ruhestandsbedürfnisse analysieren oder den besten Weg zur Weitergabe Ihres Vermögens planen.

Heather Castle, a Die ehemalige Vizepräsidentin für Investitionen bei Stifel wird im April ihre eigene Firma, Castle Wealth Advisors LLC, gründen.

Bild via iStock.