EE Bonds Definition & Beispiel |

Was es ist:

EE Bonds sind eine von zwei Arten von Sparbriefen, die vom US-Schatzamt verkauft werden (der andere) (I Bonds).

So funktioniert es (Beispiel):

EE Bonds sind Nullkuponanleihen, indem sie monatlich Zinsen erhalten, aber diese Zinsen erst bei Fälligkeit oder Rückzahlung zahlen. Die Interesseverbindungen halbjährlich.

EE-Bindungen kommen in Papier- oder elektronischer Form vor. Papier-EE-Anleihen werden zu 50% des Nominalwerts verkauft, was bedeutet, dass der Anleger 50 $ für eine 100-Dollar-Anleihe zahlt, und die Anleihe ist ihren Nennwert erst nach Fälligkeit wert. Elektronische EE-Anleihen hingegen werden zum Nennwert verkauft, was bedeutet, dass der Anleger 50 USD für eine 50 USD-Anleihe zahlt.

Elektronische EE-Anleihen können in einem beliebigen Betrag über 25 USD gekauft werden, Papiersparbriefe können jedoch nur in 50 USD erworben werden, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5.000 und $ 10.000 Inkrementen. Anleger können EE-Bonds im Wert von bis zu 30.000 USD in einem Jahr von einem Finanzinstitut oder über die TreasuryDirect-Website des US-Finanzministeriums kaufen.

[InvestingAnswers Feature: Verwendung von TreasuryDirect zum Kauf von US-Staatsanleihen]

Offizielle US-Einwohner und US-Regierungsangestellte (unabhängig von ihrem Staatsbürgerschaftsstatus) können EE Bonds kaufen und besitzen. Minderjährige können auch EE-Bonds besitzen.

Bei Fälligkeit einer EE-Anleihe erhält der Anleger den Nennwert der Anleihe zuzüglich aufgelaufener Zinsen. EE Bonds sind in den ersten 12 Monaten, in denen sie ausstehen, nicht einlösbar, und Anleger, die sie innerhalb der ersten fünf Jahre einlösen, verlieren die Zinsen der letzten drei Monate als Strafe. Es ist wichtig zu beachten, dass eine EE-Anleihe zwar bis zum endgültigen Fälligkeitsdatum weiterhin verzinst, das endgültige Fälligkeitsdatum jedoch viele Jahre nach dem ursprünglichen Ausgabedatum liegen kann.

Heutige EE-Anleihen werden normalerweise für 30 Jahre verzinst, aber ältere EE Anleihen haben unterschiedliche Laufzeiten und Zinssätze. Zum Beispiel erhalten EE Bonds, die vor November 1982 emittiert wurden, Zinsen in Höhe eines garantierten oder eines marktbasierten Zinssatzes. Anleihen, die zwischen November 1982 und Februar 1983 emittiert wurden, boten für eine erste Anzahl von Jahren einen garantierten Satz und danach einen variablen marktbasierten Zinssatz. Die von März 1993 bis April 1995 begebenen Anleihen haben nur 18-jährige Laufzeiten, während die von Mai 1995 bis April 1997 begebenen Anleihen eine Laufzeit von 30 Jahren haben.

EE-Anleihen, die nach Mai 2005 emittiert wurden, haben einen festen Zinssatz von 90% durchschnittliche Marktrendite für fünfjährige Treasuries in den sechs Monaten vor der Emission der EE-Anleihe. Das Gesetz über öffentliche Schulden am 1. Mai und 1. November.

Zinsen von EE Bonds sind von staatlichen und lokalen Steuern befreit. Es unterliegt jedoch der Bundessteuer, aber nur in dem Jahr, in dem die Anleihe fällig wird oder eingelöst wird.

Warum es wichtig ist:

EE-Sparbriefe sind einfache und risikoarme Anlagen. Die staatliche und kommunale Steuerbefreiung sowie eine Befreiung des Bundes für Studiengebühren machen EE-Anleihen besonders vorteilhaft für Anleger in hohen Steuerklassen oder solche mit Kindern auf dem Weg zum College.

EE-Anleihen sind sehr liquide - sie können eingelöst werden Online oder bei fast allen Finanzinstituten (aber beachten Sie, dass sie keinen Sekundärmarkt haben, was bedeutet, dass sie nicht zwischen einzelnen Investoren gehandelt werden können).

EE Bonds bieten jedoch eine sehr niedrige Rendite und keinen Schutz vor Inflation aufgrund ihrer fester Zinssatz. Es gibt auch keine Kapitalgewinnchancen mit EE-Anleihen, noch bieten sie laufende Erträge, es sei denn, der Anleger löst die Anleihe zurück. Da EE-Anleihen bereits eine Steuerstundung anbieten, ist es selten vorteilhaft, sie in steuerbegünstigten Konten zu halten.