Keine Ausreden: Holen Sie sich Ihre jährliche finanzielle Überprüfung

Von Jim Ludwick, CFP

Erfahren Sie mehr über Jim auf unserer Website. Fragen Sie einen Berater

Anfang dieses Monats wollte mein Arzt wissen, warum ich nicht zu meiner jährlichen Untersuchung kam. Ich besuchte sie wegen einer dringenden Schmerzangelegenheit, als sie fragte. Ich gab zu, dass es mir peinlich war, dass mein Trainingsprogramm nach einer Verletzung auseinander gefallen war und dass ich erst neun Monate später wieder in Betrieb gegangen war - nur wenige Tage vor meinem Besuch.

Meine schlechten Indikatoren standen auf, wie sie von meiner Reise in die Notaufnahme zu Beginn des Tages wusste.

Ich teile diese Art von TMI, weil ich dieselbe Situation bei meinen Kunden sehe. Sie kommen mit einer dringenden Angelegenheit, und ich stelle die gleiche Art von Frage, und ich bekomme häufig die gleiche Antwort: Es war ihnen peinlich, dass sie beim Sparen oder beim Schuldenmanagement in Verzug geraten waren.

Wie mein Arzt, der mit mir spricht, weise ich darauf hin, dass Finanzplaner dabei sind, Kunden zu helfen, Gewohnheiten wiederzufinden, die ihnen helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

So wie ein guter Arzt bei einer Untersuchung mehr tut, als nur Ihre Temperatur zu messen und Sie auf die Waage zu bringen, sollte eine jährliche Überprüfung mit einem Finanzplaner nicht nur die Anlageberichte betrachten, sondern auch die Vermögensaufteilung oder die Portfolioveränderung berechnen. Unter den zu besprechenden Themen:

• Lebensveränderungen - wie Geburt, Adoption, Heirat, Scheidung oder Tod -, bei denen Nachlassplanungsdokumente aktualisiert oder vollständig überarbeitet werden müssen.
• Gesundheitsveränderungen, die möglicherweise neue Ratschläge dazu enthalten, wann Sozialversicherungsleistungen oder Invaliditätsleistungen in Anspruch genommen werden
• Beschäftigungsveränderungen, die sich auf die Leistungen auswirken. Möglicherweise haben sich die Pensionsplanoptionen geändert.
• Versicherungsbedürfnisse, die sich möglicherweise geändert haben. Der Planer kann Vorschläge zu den Themen Leben, Gesundheit, Behinderung, Auto, Zuhause und Dach anbieten.
• Alle neuen Veranstaltungen, die eine finanzielle Beratung erfordern. Identitätsdiebstahl und Cybersicherheit sind beispielsweise Bereiche, die Finanzberater bisher nicht abdecken mussten.

Mein Punkt dabei ist nur eine freundliche Erinnerung. Finanzplaner sind genauso wie unsere Kunden menschlich. Wir „fallen vom Wagen“, nicht nur weil wir einen gesünderen Lebensstil führen, sondern manchmal auch, um unsere Spar- und Ausgabenziele zu erreichen.

Mein Arzt möchte mir ein längeres und gesünderes Leben ermöglichen. Mein Ziel als Finanzplaner ist es, Kunden zu helfen, finanzielle Ziele zu erreichen, und gute Gewohnheiten zu stärken, um diesen Erfolg zu erzielen. Meine eigene Finanzplanerin Anna Sergunina erinnert mich häufig daran.

Bild via iStock.