Faktoren, die in eine Lebensversicherungsquote gehen

Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, werden Sie viele Fragen gestellt, und Sie fragen sich vielleicht, was bei der Berechnung des Endpreises anfällt.

Versicherungsunternehmen berücksichtigen viele Faktoren bei der Festlegung eines Lebensversicherungsangebotes, von denen einige außerhalb Ihres Einflussbereichs liegen. Die meisten Faktoren beziehen sich auf zwei Wörter: Lebenserwartung.

Alter und Geschlecht

Alter und Geschlecht sind die zwei wichtigsten Faktoren für den Preis, den Sie erhalten. Warum? Je jünger Sie sind, desto besser ist die Rate, die Sie erhalten, weil Ihre Todeswahrscheinlichkeit geringer ist. Aus Sicht der Lebensversicherungsgesellschaft bedeutet dies, dass Sie wahrscheinlich Ihre langfristige Lebensversicherung überleben werden. Wenn Sie eine vollständige Lebensversicherung erworben haben, zahlen Sie die Prämien länger, bevor der Versicherer ein Todesfallkapital ausbezahlt.

Gender ist wichtig, weil Frauen im Durchschnitt länger leben als Männer. Laut den Centers for Disease Control und Prevention beträgt die Lebenserwartung amerikanischer Frauen nun 81,2 Jahre gegenüber 76,4 Jahren für amerikanische Männer. Da sie ihre Prämien voraussichtlich länger zahlen werden, können Frauen generell mit niedrigeren Angeboten rechnen (Gesundheit und andere Faktoren).

Gesundheit

Da sich Ihre Gesundheit auf Ihre Lebenserwartung auswirkt, finden Versicherer Möglichkeiten, Ihre Lebensdauer anhand Ihres aktuellen Gesundheitszustands vorherzusagen. Menschen mit Herzerkrankungen, Fettleibigkeit, hohem Blutdruck, hohem Cholesterinspiegel und anderen Gesundheitsproblemen zahlen für eine Politik mehr.

Insbesondere das Rauchen kann ein Angebot sein. Selbst wenn Sie jetzt ein "gesunder Raucher" sind, erwarten die Versicherer, dass die Dinge in der Zukunft für Sie in den Süden gehen werden. Der Tabakkonsum ist an eine Vielzahl von Erkrankungen gebunden, wie Herzerkrankungen, Demenz, Schlaganfall und im Allgemeinen eine kürzere Lebenserwartung.

Raucher sterben im Durchschnitt durchschnittlich 13 bis 15 Jahre früher als Nichtraucher und „scheiden damit die Ruhestandsjahre aus“, so die American Lung Association. Daher können die Lebensversicherungsraten beim Rauchen um 100% bis 300% höher sein - sei es Zigaretten, E-Zigaretten oder Kautabak - laut Life Happens, einer Bildungsorganisation der Branche.

Eine Lebensversicherungsanwendung erfordert im Allgemeinen eine medizinische Untersuchung, die eine Überprüfung der Körpergröße und des Gewichts, Blutdruck sowie Blut- und Urinproben umfasst.

Art der Richtlinie

Die Art der Richtlinie, nach der Sie suchen, spielt ebenfalls eine Rolle in dem Angebot, das Sie erhalten.

Die Laufzeitversicherung kostet weniger als das gesamte Leben, da Sie nur bis zum Ende der Laufzeit gedeckt sind. Wenn Sie also am Ende Ihrer Laufzeit noch am Leben sind, erlischt Ihre Police und es gibt keine Auszahlung. Eine vollständige Lebensversicherung hält Ihr ganzes Leben lang und ermöglicht Ihnen den Aufbau eines Barwerts auf einem steuerlich geschützten Konto. Abhängig von Ihren Versicherungspolicen können Sie auch Dividenden erhalten oder den Barwert in Form eines steuer- und strafungsfreien Darlehens abrufen.

Alle besten Lebensversicherer verkaufen eine Vielzahl von Typen.

Unerwartete Faktoren

Andere bei der Preisbildung verwendete Faktoren sind möglicherweise nicht so offensichtlich.

Gefährliche Berufe wie Bergbau oder Bauwesen führen zu höheren Raten oder Ablehnungen. Hobbys wie Fallschirmspringen und Klettern können ebenfalls dazu führen, dass Ihre Anwendung abfällt.

Schließlich berücksichtigen einige Versicherer Ihre Fahrdaten (auf der Suche nach schnelleren Fahrkarten und DUIs) und sogar eine kürzlich erfolgte Insolvenz.

Unabhängig von Ihrem Alter oder Ihrer Gesundheit, recherchieren und shoppen. Wenn Sie von einem Versicherer ein Angebot für eine hohe Lebensversicherung erhalten, bedeutet dies nicht, dass Sie von anderen Versicherern gleich berechnet werden. Das Lebensversicherungs-Tool von Investmentmatome hilft Ihnen, die Preise einfach zu vergleichen.

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