Zinserhöhung durch die Fed: Ist es zu spät, um meine Hypothek zu refinanzieren?
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Inhaltsverzeichnis:
- Eine starke Wirtschaft ist gut für die Wohnungswirtschaft, aber vielleicht nicht für Hypothekenzinsen
- Lassen Sie sich von einem Hypothekenmakler beraten
- VERGLEICHEN SIE DIE AKTUELLEN HORTGAGE-PREISE
- Wie die Fed die Hypothekenzinsen beeinflusst
- Aber nicht alle Hypotheken sind gleich
- Ist es zu spät, um meine Hypothek zu refinanzieren?
Sie haben von der Leitzinserhöhung der Federal Reserve gehört und fragen sich vielleicht, was es für Ihre Pläne zur Refinanzierung von Hypotheken bedeutet. Hier ist was Sie wissen müssen
Eine starke Wirtschaft ist gut für die Wohnungswirtschaft, aber vielleicht nicht für Hypothekenzinsen
Kurz nachdem die Fed am 16. Dezember eine Zinserhöhung um 0,25% angekündigt hatte, sagte die Vorsitzende der US-Notenbank Janet Yellen, die Verbraucher dürften den Schritt als Zeichen für das Vertrauen der Fed in die US-Wirtschaft sehen.
"Wir sehen eine Wirtschaft, die sich auf einem nachhaltigen Weg der Verbesserung befindet", sagte Yellen im Anschluss an die Ankündigung der Zinssätze auf einer Pressekonferenz.
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Lassen Sie sich von einem Hypothekenmakler beraten
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Eine wachsende Wirtschaft und ein expandierender Arbeitsmarkt stärken die Wohnungswirtschaft. Mehr Arbeitsplätze bedeuten, dass mehr Menschen Häuser kaufen und verkaufen. Durch die Anhebung der Zinssätze versucht die Fed, das Wachstum zu mildern, damit die US-Wirtschaft nicht überhitzt und eine Inflation auslöst.
Wie die Fed die Hypothekenzinsen beeinflusst
Die Fed legt die Geldpolitik für die Zinssätze fest, die die Finanzinstitute verlangen, um sich gegenseitig Geld aufzunehmen. Und das ist ein anderer Markt als wo Hypothekenzinsen leben.
"Womit die Federal Reserve direkt arbeitet, sind kurzfristige Zinssätze", sagte Frank E. Nothaft, Chefökonom von CoreLogic, Investmentmatome nur wenige Tage vor der Fed-Erhöhung. "Für das Ziel der Bundesfonds wird sogar erwartet, dass es 2016 um einen Prozentpunkt ansteigt, wo es jetzt ist."
Diese kurzfristigen Zinssätze bewegen sich zwar, obwohl sie keinen direkten Einfluss haben, in den massiven Hypothekarkreditautomaten.
"Die Auswirkungen auf die langfristigen Zinssätze, wie zum Beispiel auf 30-jährige Hypotheken mit fester Verzinsung, werden geringer sein", sagt Nothaft. „Wir rechnen mit einem halben Prozentpunkt. Das bedeutet also, dass bei 30-jährigen Hypotheken mit fester Verzinsung die Zinssätze heute bei etwa 4% bis Ende 2016 auf etwa 4,5% steigen werden. “
Aber nicht alle Hypotheken sind gleich
Hier gibt es noch ein bisschen mehr zu beachten. Bei Hypotheken läuft der Zinszug auf zwei Spuren: Die Expresslinie für variabel verzinsliche Hypotheken und der schwerfällige Güterzug von Festzinsdarlehen.
Während erwartet wird, dass die Fed die kurzfristigen Zinssätze erhöht, um die Zinssätze für festverzinsliche Hypotheken langsam zu erhöhen, werden die gleichen Schritte die ARM-Zinsen direkter beeinflussen.
Mit einem ARM sind Sie durch Ihre Rücksetzperiode vor kurzfristigen Zinsänderungen geschützt. Viele ARMs setzen ihren Zinssatz nur einmal pro Jahr zurück, und sie können die Höhe der jährlichen oder lebenslangen Zinserhöhungen begrenzen. Zum Beispiel bedeutet ein ARM von 5/1, dass Ihre Rate für die ersten fünf Jahre festgelegt und anschließend jährlich angepasst wird.
Das bedeutet jedoch, dass kurzfristige Zinsbewegungen bis zu Ihrer Reset-Periode ausgehöhlt werden. Und obwohl die erste Anpassung Sie vielleicht nicht stört, möchten Sie nicht durch einige Jahre steigender Zinsen in eine Ecke zurückkehren.
Es wird sicherlich nicht über Nacht passieren, aber es ist etwas, was Sie im Auge behalten sollten.
Ist es zu spät, um meine Hypothek zu refinanzieren?
Wenn Sie eine festverzinsliche Hypothek zu einem guten Zinssatz haben, sind Sie in guter Verfassung.
Wenn Sie Ihr Haus vor einigen Jahren gekauft haben und Ihre Rate zwischen 5% und 6% liegt, möchten Sie möglicherweise günstiger refinanzieren - und Sie haben immer noch ausreichend Zeit, um dies zu tun.
Und wenn Sie einen ARM haben und planen, in Ihrem Haus mehr als nur ein paar Jahre zu leben, haben Sie auch Zeit, sich zu einer Festhypothek zu refinanzieren und diese historisch niedrigen Zinssätze einzusperren. Vielleicht möchten Sie jedoch eher früher als später handeln, bevor sie Geschichte sind.
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Hal Bundrick ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.
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