Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Definition & Beispiel |

Was es ist:

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist eine Agentur der US-Regierung, die Einlagen bei Banken und Sparkassen versichert, die mit diesen versicherten Fonds verbundenen Risiken überwacht und die Auswirkungen auf die Wirtschaft begrenzt, wenn eine Bank oder Sparkasseneinrichtung scheitert.

Die FDIC wurde geschaffen 1933 aufgrund der Bankausfälle während der Großen Depression.

Wie es funktioniert (Beispiel):

Die FDIC versichert bis zu $ ​​100,000 der folgenden Arten von Einlagen bei FDIC- versicherte Banken und Sparkassen.

• Girokonten (einschließlich Geldmarktkonten)

• Sparkonten

• Depositenzertifikate (CD)

• Bestimmte hinterlegte Sparkonten bei einer Bank

Deckung

Die Art des Kontos, das ein Einzahler hält, beeinflusst die Höhe der FDIC-Deckung, die er oder sie haben kann. Angenommen, Sie haben drei separate Konten bei Bank XYZ: ein Girokonto mit 10.000 USD, ein zweites Girokonto mit 50.000 USD und eine 60.000 USD CD mit insgesamt 120.000 USD.

Wenn es sich bei den Konten um einzelne Konten handelt (Einzelkonten sind Einlagenkonten, die nur einer Person gehören), dann addiert die FDIC die Kontostände zusammen und versichert die Gesamtsumme bis zu 100.000 $. In unserem Beispiel bedeutet das, dass 20.000 € Ihrer Einlagen nicht versichert sind.

Die Situation ändert sich, wenn Sie die Konten gemeinsam mit einer anderen Person halten. Da die andere Person das Recht hat, Geld von dem Konto abzuheben, wird ihr Anteil separat von der FDIC versichert. Dies bedeutet, dass in unserem Beispiel Ihre Hälfte der Konten (120.000 $ / 2 = 60.000 $) bis zu 100.000 € und die Hälfte des Miteigentümers (die anderen 60.000 $) ebenfalls bis zu 100.000 $ versichert wären. Kein Teil der Konten würde unversichert gehen.

Alternativ versichert die FDIC bestimmte Treuhandkonten bis zu 100.000 US-Dollar für jeden anspruchsberechtigten Begünstigten (Ehepartner, Kinder, Eltern, Geschwister, Enkel). Der Versicherungsschutz gilt für Begünstigte, die das Vermögen des Kontos nur erhalten, wenn der Eigentümer stirbt. Wenn Sie also die $ 120.000 in einem Trust für Ihre drei Enkelkinder gehalten haben, hätten die vollen $ 120.000 eine FDIC-Versicherung, da jeder Begünstigte bis zu $ ​​100.000 versichert wäre.

Es ist wichtig zu beachten, dass die FDIC-Deckung 250.000 Dollar pro Einleger in diesem Fall beträgt bestimmter Rentenkonten. Wenn also Ihre 120.000 $ in einem oder mehreren selbstverwalteten Rentenkonten waren, dann würden diese Kontostände zusammengerechnet und bis zu 250.000 $ versichert sein (ohne kein unversichertes Guthaben).

Verwaltung

Die FDIC versichert die Einlagen eines Bank, die von einer staatlichen oder föderalen Regierung gechartert wird. Eine staatlich gecharterte Bank hat die Wahl, ob sie dem Federal Reserve-System beitreten möchte; Wenn die Bank sich entscheidet, nicht beizutreten, wird die FDIC die Hauptregulierungsbehörde der Bank und nicht die Federal Reserve. Die FDIC prüft und überwacht etwa die Hälfte der Banken in den Vereinigten Staaten, um sicherzustellen, dass sie zahlungsfähig sind und die Bankvorschriften einhalten.

Fällt eine Bank oder Sparkasseninstitution aus, stellt die Vercharterungsbehörde der Bank das Geschäft ein. Dann verkauft die FDIC üblicherweise die Einlagen und Kredite der gescheiterten Bank an eine andere Bank, und die Kunden der gescheiterten Bank werden Kunden der einkaufenden Bank. Normalerweise bemerken Kunden keinen Unterschied in ihren Konten, aber wenn ein Käufer nicht gefunden werden kann, erstattet die FDIC den Einlegern ihre Kapital- und aufgelaufenen Zinsen bis zum Versicherungslimit. Dies geschieht in der Regel innerhalb weniger Tage nach dem Scheitern der Bank.

Die FDIC hat ihren Hauptsitz in Washington, D.C. und hat sechs Regionalbüros. Alle fünf Direktoren der FDIC werden vom Präsidenten ernannt und vom Senat bestätigt. Nicht mehr als drei Direktoren können von derselben politischen Partei sein (dies dient dazu, ein Gleichgewicht in Bezug auf die unterschiedlichen wirtschaftlichen Ansichten der politischen Parteien herzustellen). Die FDIC wird nicht durch Steuergelder finanziert; Vielmehr finanzieren die Versicherungsprämien, die Banken und Sparkassen für die Einlagensicherung zahlen, die Tätigkeit der FDIC.

Warum es wichtig ist:

Aufgabe der FDIC ist es, das Vertrauen der Öffentlichkeit in das Bankensystem der USA zu bewahren, indem sie Einlegern einen Ausweg bietet, wenn eine Bank ausfällt. Während der Weltwirtschaftskrise, als die Banken häufig scheiterten und es keine Einlagensicherung gab, blieben den Einlegern nichts, wenn die Banken bankrott gingen. Das bloße Gerücht von einer Bank, die Probleme hatte, schuf lange Reihen von panischen Einlegern, die ihr Geld nur für den Fall abheben wollten. Dies führte natürlich zu einer sich selbst erfüllenden Prophezeiung, da die Banken Kredite mit ihren Einlagen gewähren und daher in der Regel nicht über 100% dieser Einlagen verfügen, um nervöse Kunden zu befriedigen. Laut der FDIC "hat kein Einleger einen einzigen Cent der versicherten Gelder infolge eines Scheiterns verloren", da die FDIC-Versicherung am 1. Januar 1934 in Kraft getreten ist.

Das soll nicht heißen, dass die FDIC ein Sammelbecken für Investoren. Es ist wichtig zu verstehen, dass die FDIC keine Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Lebensversicherungen, Annuitäten oder andere Arten von Anlagen versichert, die Banken oder Sparinstitute anbieten können. Der Inhalt von Schließfächern ist ebenfalls nicht durch die FDIC versichert.

Weitere Informationen zur FDIC oder zur Verwendung des elektronischen Einlagensicherungsschätzers der FDIC (um festzustellen, ob Sie eine ausreichende FDIC-Versicherung haben) finden Sie unter www. fdic.gov.