Finanzielle Fitness für einen kürzlichen College-Abschluss: Ein Interview mit Dr. McQuarrie

Heutzutage fällt es jungen Erwachsenen schwerer als je zuvor, Geld zu sparen. Die Direktwerbung von Unternehmen in dieser Altersgruppe wird von den Verbrauchern als golden angesehen. Von der neuesten Mode bis zu einem Muss-Konzert, die Generation Y wirft Rechnungen wie das Monopoly-Geld herum. Wir haben uns mit Dr. Edward McQuarrie, einem Marketing-Professor an der Santa Clara University, getroffen, um über finanzielle Fitness zu sprechen.

Dr. McQuarrie ist für die jahrzehntelange Marktforschung in den Bereichen Technologie und Werbung verantwortlich und beschäftigt sich unter anderem mit Rhetorik und Semiotik. Er veröffentlichte zwei Bücher und verschiedene Artikel zu seinen Forschungsinitiativen. Dr. McQuarrie ist im Board des Journal of Consumer Research und kennt die Konsummuster besser als jeder andere. Als angehender College-Absolvent habe ich selbst den Arzt gebeten, mich angesichts meines realistischen Szenarios über die ordnungsgemäße Finanzplanung aufzuklären.

Ein mögliches reales Beispiel

Angenommen, ich werde als Finanzanalyst in San Francisco eingestellt und verdiene direkt am College ein Einkommen von $ 50.000. Die Entscheidung zum Sparen wird auf meinem ersten Gehaltsscheck vermerkt, sagt Dr. McQuarrie: "Sparen ist ein Prinzip - wenn Sie nicht früh anfangen, werden Sie wahrscheinlich niemals einen Erfolg haben." Obwohl der Einkommenssprung aus einem Praktikum zu einem Job im ersten Jahr führt wird wahrscheinlich der bedeutendste Sprung in meiner gesamten Karriere sein, meine Ausgabengewohnheiten sollten konstant bleiben.

Professor McQuarrie ist der Ansicht, dass es im Wesentlichen zwei Möglichkeiten gibt, um zu sparen: aktiv sparen oder weniger ausgeben, in beiden Fällen spielt die Budgetierung eine Schlüsselrolle.

Aktiv sparen

Dieser dynamische Ansatz erfordert die Beibehaltung eines Budgets, die Bestimmung des Grenzsteuersatzes und die Verwaltung Ihrer Ausgaben. Wenn Sie einen Teil Ihres Einkommens zu einem frühen Zeitpunkt auf ein Sparkonto setzen, haben Sie einen Vorsprung im Finanzplanungsspiel. Dr. McQuarrie wies ihn an: "Sie müssen einen Sparplan erstellen, um finanziell fit zu sein". Nehmen wir an, ich werde in der 8% -igen Steuerklasse von Kalifornien sein, mit einem Grenzsteuersatz von 33%, was bedeutet, dass ich etwa 37.000 $ habe steuerpflichtiges Einkommen.

Experten gehen normalerweise davon aus, dass junge Erwachsene niedrige Grenzraten haben, dies trifft jedoch nicht immer zu. Aus der Perspektive der Ausgaben überwiegen die Vorteile eines 401 k-Plans eine Roth-Vereinbarung für einen typischen Hochschulabsolvent als einzelner Kalifornier. Bei einem 401k-Arrangement bedeutet ein Abzug von 100 USD bei einem Grenzsatz von 33%, dass Sie nur 67 USD aufgeben müssen. Ein Beitrag in Höhe von 100 US-Dollar zu einem Roth-Arrangement (häufig für junge Menschen gefördert) bedeutet jedoch 100 US-Dollar weniger Ausgaben. Ein typischer 401k-Plan bietet eine 50% ige Übereinstimmung der Beiträge von bis zu 6% (je nach Arbeitgeber unterschiedlich). Einfach ausgedrückt: Wenn Sie bis zu 6% Ihres Bruttogehalts zu Ihrem 401k-Konto beitragen, wird Ihr Unternehmen dem entsprechen, was Ihre Ersparnisse verdoppelt! Ein einfaches Verständnis von Sparplänen wird sicherlich dazu beitragen, dass Entscheidungen in eine gut geplante Zukunft getroffen werden.

Weniger ausgeben

Bei dieser Spartechnik geht es um rationale Entscheidungen im Alltag. Sparsamkeit begrenzt die Ausgaben und hält Sie hoffentlich von Schulden fern. Ich könnte ein Studio mit einem Schlafzimmer für 2000 Dollar pro Monat mieten oder einen Mercedes leasen oder ich könnte mir weiterhin ein Zimmer und ein Fahrrad zur Arbeit teilen - die vernünftige Entscheidung ist offensichtlich die letztere. Kfz-Zahlungen zusammen mit Versicherungen können Ihre Ausgaben erheblich erhöhen. Dies sollten Sie möglichst vermeiden. Es mag ein bisschen unangenehm sein, einen Raum aufzuteilen, aber wenn man die Miete in zwei Hälften teilt, kann man etwas Geld für die Zukunft aufbringen.

Dr. McQuarrie bekräftigt, wie wichtig es ist, die Ausgaben religiös nachzuverfolgen: "Wenn Sie nicht wissen, wie viel Sie ausgeben, wie hoch Ihr Zinssatz ist oder was Ihre Schulden / Darlehen ausstehen, ist es unmöglich, effektiv zu sparen."

Budgetierung

Budgetierung ist wichtig, um die persönlichen Ausgabengrenzen zu verstehen. Die monatliche Verfolgung der Ausgaben und die direkte Zuordnung eines Teils des Einkommens zu einem Sparkonto sichern die finanzielle Leistungsfähigkeit. Es bedarf einer Organisationsform, um Ihre Ausgaben in Schach zu halten, so dass Sie ständig über Ihren finanziellen Status informiert sind. Dr. McQuarrie stellte diese einfache Gleichung vor, um die Ausgaben im Verhältnis zum Einkommen unter Berücksichtigung der Steuern zu überwachen.

Mein Lohn muss = Ausgaben / 1 - (Grenzsteuersatz + Steuern)

Möglicher Rückschlag für Ausgaben

Dr. McQuarrie berührte auch die Schulden der Studenten, ein Problem, das viele meiner Kolleginnen und Kollegen plagte. Wenn Sie Schulden gegenüber dem College haben, gehen Sie so vor, als würden Sie einen Sparplan bewerkstelligen - Geld für Studiendarlehen vorzusehen, ist der einzige Weg, es loszuwerden.

Angenommen, Sie haben während Ihrer College-Karriere 20.000 USD an Studentendarlehen aufgenommen. Wenn Sie $ 600 pro Monat sparen können, können Sie Ihre Schulden innerhalb von drei Jahren nach der Emission begleichen. In schweren Fällen empfiehlt Dr. McQuarrie ein Rückzahlungs- oder Verzeihungsprogramm für Studierende. Diese staatlichen Programme tragen dazu bei, die Schulden der Studiendarlehen gegen eine bestimmte Karriere, einen Militärdienst oder ehrenamtliche Tätigkeiten zu reduzieren. Wenn dies Ihren Vorstellungen entspricht, besuchen Sie die Seite des US-amerikanischen Bildungsministeriums über Programme zur Vergabe von Studentendarlehen.

Der Weg zur finanziellen Fitness erfordert harte Arbeit, ebenso wie jeder erfolgreiche Lebensweg. Legen Sie also frühzeitig das Tempo fest - das Verwalten Ihrer Ausgabengewohnheiten und die Zuweisung eines Geldes zu einem Sparkonto werden nur für Sie in Zukunft von Nutzen sein, vertrauen Sie Professor McQuarrie, einem Arzt.