Amerikaner und Geld: Trotz früherer Bedauern in die Zukunft blicken

Wenn es um Geld geht, wollen die Amerikaner nicht nur mehr; Sie wollen es besser schaffen. Eine neue Umfrage von Investmentmatome, die von Harris Poll durchgeführt wurde, zeigt, dass die meisten Leute mit dem Stand ihrer Finanzen nicht zufrieden sind und Schritte unternehmen, um die Situation zu ändern.

Die Einkommen stiegen um 3,2% von 2015 bis 2016, nach den jüngsten Daten zum durchschnittlichen Haushaltseinkommen des US Census Bureau. Die jüngste Haushaltsschuldenstudie unseres Standortes ergab jedoch, dass die Lebenshaltungskosten schneller gestiegen sind als die Einkommen, und die Amerikaner übernehmen immer mehr Schulden.

"Trotz des steigenden Einkommens fühlen sich viele Amerikaner finanziell angespannt, und die Verschuldung der Haushalte steckt viel Geld in einem Geldbeutel", sagt Kim Palmer, Personal Finanzexperte von Investmentmatome. "Wenn Sie monatliche Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte, Hypothek, Darlehen für Studierende und anderen Konten schulden, ist es schwer zu fühlen, als ob Sie voran kommen."

Um zu sehen, wie Amerikaner mit diesem finanziellen Balanceakt umgehen, hat Investmentmatome eine Online-Umfrage von Harris Poll im Auftrag vom 12. bis 14. September 2017 in Auftrag gegeben. Die Ergebnisse zeigen, dass die meisten Amerikaner finanzielle Reue und Stressoren haben, aber auch Ziele und arbeiten daran, sie zu erreichen.

Für die Umfragemethodik klicken Sie hier.

Die zentralen Thesen

Amerikaner wünschten, sie hätten einige Dinge anders gemacht, 71% bedauern das Geldmanagement. Millennials (im Alter zwischen 18 und 34 Jahren in dieser Umfrage) haben laut Umfrage mit größerer Wahrscheinlichkeit (83%) als die beiden anderen Altersgruppen solche Bedauern.

Aber sie schauen nach vorne: 89% der Amerikaner geben an, ihre finanziellen Ziele innerhalb der nächsten 10 Jahre zu erreichen, und 88% unternehmen derzeit Schritte, um ihr Geld zu verwalten.

(Investmentmatome hat herausgefunden, dass kleine Schritte den Amerikanern dabei helfen könnten, diese Ziele zu erreichen, wodurch sie jedes Jahr Tausende von Dollar einsparen könnten.)

Sie vertrauen meistens auf ihre Geldfähigkeiten, 87% der Amerikaner beurteilen ihre Money-Management-Fähigkeiten als mindestens fair und 59% sagen, ihre Fähigkeiten seien gut oder ausgezeichnet. Nur 13% sagen, ihre Fähigkeit, mit Geld umzugehen, sei "schrecklich / schlecht", stellte die Umfrage fest.

Möglicherweise fehlen ihnen die Geldverwaltungswerkzeuge. Nur 9% derjenigen, die ihr Geld aktiv verwalten, verwenden beispielsweise eine persönliche Finanz-App, um ihre Ausgaben und Rechnungen zu verfolgen, und 35% der Amerikaner geben an, dass sie nicht viel über die derzeit verfügbaren Online-Money-Management-Produkte wissen.

Amerikaner auf Einkommensniveau sagen, dass mehr Geld die Dinge erleichtern würde. Von den 74%, die sagen, etwas hindere sie derzeit daran, Geld zu sparen, schuldeten 56%, nicht genug Geld zu verdienen. 54% der Amerikaner sagen auch, dass das Finanzmanagement einfacher wäre, wenn sie nur mehr Geld hätten, darunter 41% derer, die pro Jahr 100.000 Dollar verdienen.

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Die meisten Amerikaner bereuen das Geld eindeutig

Einundsiebzig Prozent der Amerikaner haben Bedauern im Zusammenhang mit der Verwaltung ihres Geldes. Dazu gehört, dass sie nicht so früh wie möglich an das Geldmanagement denken (48%), zu wenig für unwichtige Güter ausgeben (39%) und Schulden für unnötige Käufe aufbringen (33 %) und kein Budget (32%), laut Umfrage.

Zusammen können diese kostspielig sein. Jüngere Erwachsene geben häufiger derartige Bedauern an: 83% der Millennials im Vergleich zu 75% der Gen Xer (35-54 Jahre) und 59% der Babyboomer (55 Jahre und älter).

Für Männer und Frauen, die Bedauern im Zusammenhang mit der Verwaltung ihrer Finanzen hatten, ist das größte Bedauern, dass sie nicht früher über das Geldmanagement nachdenken - 51% der Frauen zitierten dies, verglichen mit 44% der Männer.

"Der Vorteil des Geldes ist, dass es Raum für Verbesserungen gibt", sagt Palmer. „Sie können anderen als nützliche Erinnerung dienen, um heute mit Money Management zu beginnen. Das Festlegen finanzieller Ziele, ob Schulden abzahlen oder mehr sparen, ist ein einfacher Einstieg."

Schritte wie das Aushandeln wiederkehrender Rechnungen, wenn dies möglich ist, die Verwendung einer Cash-Back-Kreditkarte und die Refinanzierung einer Hypothek sind einige der Möglichkeiten, wie einige Leute jedes Jahr fast 5.000 USD einsparen könnten, gemäß einer Vielzahl von Investmentmatome-Kosten- und Sparanalysen. Wie viel gespart werden kann, hängt von mehreren Faktoren ab - beispielsweise vom Betrag, der auf eine Kreditkarte gelegt (und ausbezahlt) wird, wie viel auf ein Sparkonto eingezahlt wird und ob eine Hypothek zur Refinanzierung vorhanden ist.

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Fast die Hälfte der jungen Frauen ist aufgrund ihrer finanziellen Situation überfordert

Obwohl etwa ein Drittel der Amerikaner (34%) angibt, sich bezüglich ihrer aktuellen finanziellen Situation "in Kontrolle" zu fühlen, fühlen sich nur etwas weniger (30%) als gestresst, so die Umfrage. Junge Millenniums-Frauen behaupten häufiger, dass sie im Vergleich zu Frauen ab 55 (46% vs. 19%) über ihre Finanzen gestresst sind.

Fast ein Viertel der Amerikaner (24%) hat eine schlechtere Einstellung und sagt, dass sie das Gefühl haben, "sie schaffen es kaum".

Die meisten haben finanzielle Ziele und Vertrauen

Eine überwältigende Mehrheit der Amerikaner (89%) hat der Studie zufolge finanzielle Ziele, die sie innerhalb der nächsten 10 Jahre erreichen wollen. Dies deutet darauf hin, dass das Bedauern der Vergangenheit und aktuelle Stressfaktoren ihren Weitblick nicht schädigen.

Schulden abzubauen ist das oberste Geldziel über alle Einkommensstufen hinweg.Unter denjenigen mit finanziellen Zielen ist die Verschuldung von Kreditkarten mit 32% das häufigste Ziel der Schuldentilgung.

Über Generationen hinweg werden Millennials höchstwahrscheinlich als Zehnjahresziel die Tilgung von Darlehen für Studiendarlehen angeben - 25% derjenigen, die Geldziele haben, geben dies an, verglichen mit 15% der Gen Xer und 5% der Babyboomer. Frauen mit solchen Zielen waren häufiger als Männer bereit, die Tilgung von Darlehen für Studierende als 10-Jahres-Ziel festzulegen (18% vs. 11%).

Mit all diesen Zielen ist eine gesunde Portion Selbstvertrauen verbunden: 87% der Amerikaner bewerten ihre Fähigkeiten im Geldmanagement als "zumindest fair" und 59% als "ausgezeichnet / gut".

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Unabhängig vom Einkommen könnte mehr Geld helfen

Trotz ihrer Ziele sagen 74% der Amerikaner, dass etwas sie derzeit davon abhält, Geld zu sparen. Dieses Gefühl ist am häufigsten bei denjenigen, die weniger als 50.000 USD pro Jahr verdienen (84%). Dennoch geben 62% der Befragten in der höchsten Einkommensklasse der Umfrage an, was einem Jahresumsatz von 100.000 USD oder mehr entspricht. Die folgende Grafik zeigt, wie die beiden häufigsten Barrieren beim Sparen zwischen den Amerikanern nach Einkommensniveaus bestehen.

Mehr als die Hälfte aller Amerikaner (54%) gibt an, dass das Finanzmanagement einfacher wäre, wenn sie nur mehr Geld hätten. Bei allen Einkommensniveaus war mehr Geld die am häufigsten genannte Lösung für Probleme im Finanzmanagement - sogar 41% derjenigen, die jedes Jahr 100.000 Dollar oder mehr verdienen, sagen, dass es mit mehr Geld einfacher wäre.

9 von 10 Maßnahmen zur Verbesserung der finanziellen Gesundheit

Eine Anzahl Amerikaner, 13%, geben an, dass ihre Fähigkeiten im Geldmanagement „schrecklich / schlecht“ sind, aber viele suchen nach Lösungen, laut der Umfrage.

Fast neun von zehn (88%) Amerikanern tun etwas, um ihr Geld zu verwalten. Von diesen:

• 56% begrenzen die Ausgaben für nicht wesentliche Güter
• 38% verfolgen ein Budget
• 34% überprüfen ihre Rechnungen regelmäßig, um herauszufinden, wo sie sparen können
• 25% tragen zu einer Altersvorsorge bei

Millenniums-Frauen (39%), die Schritte unternehmen, um ihr Geld zu verwalten, neigen häufiger als junge Männer (24%) dazu, ihre Rechnungen häufig zu überprüfen. Durch eine Neubewertung und anschließende Verhandlung der Kosten zur Senkung des Betrags für wiederkehrende Rechnungen könnte eine Person je nach ihren Kosten 600 USD pro Jahr sparen, wie Daten von Billshark, einem Investmentmatome-Partner, der niedrigere Rechnungen für Verbraucher aushandelt.

Apps und Tools für persönliche Finanzen

Nur 9% der Amerikaner, die derzeit Maßnahmen zur Verwaltung ihres Geldes ergreifen, verwenden eine persönliche Finanz-App. Wenig überraschend ist es wahrscheinlich, dass Millennials diese Art des Money-Management-Ansatzes am wahrscheinlichsten verwenden - etwa 17% dieser Generation, verglichen mit 8% der Generation Xer und 5% der Baby-Boomer-Studie.

Diese niedrige Rate könnte auf fehlende Informationen zurückzuführen sein:

• 35% der Amerikaner geben an, dass sie nicht viel über die derzeit verfügbaren Online-Money-Management-Produkte und Apps wissen. Dazu gehören Tools, die bei der Budgetierung helfen, die Kreditbewertung überwachen und die Finanzen nachverfolgen.
• 9% der Befragten, die behaupten, dass etwas sie am Speichern hindere, behaupten, "es gibt keine einfache Lösung / kein Produkt, das mir helfen könnte."
• 7% der Amerikaner gaben an, sie würden es einfacher finden, ihr Geld zu verwalten, wenn der Prozess automatisiert würde.

Nur 17% der Amerikaner sind der Meinung, dass derzeit verfügbare Online-Money-Management-Produkte und Apps einfach zu bedienen sind. Millennials, die Gruppe, die am wahrscheinlichsten mit Finanz-Apps arbeitet, bewertet aktuelle Finanzprodukte am ehesten mit „gut“ (29%) und „einfach zu bedienen“ (26%).

Es ist nie zu spät, um Änderungen vorzunehmen

Obwohl das häufigste finanzielle Bedauern der Amerikaner darin besteht, dass sie sich nicht so früh mit Geldverwaltung befasst haben, wie sie sollten, ist es nie zu spät, um die verlorene Zeit wieder wett zu machen. Investmentmatome-Mitglieder können Ausgaben nachverfolgen, finanzielle Ziele festlegen und erreichen sowie Tipps zum Geldsparen an einem Ort erhalten. Unabhängig davon, welche Tools Sie verwenden, beginnen Sie mit den folgenden:

Erstellen Sie ein Budget. Wissen, wie viel Geld kommt und wohin es geht Verfolgen Sie Ihre Ausgaben, um innerhalb Ihres Budgets zu bleiben.

Zahlen Sie herunter und verwalten Sie Ihre Kreditkartenschulden. Ihr Budget sollte etwas Geld zur Verfügung haben, um Schulden zu bezahlen. Wenn Sie von Monat zu Monat keine Schulden tragen, zahlen Sie die Kreditkartenguthaben bei jedem Abrechnungszyklus vollständig aus.

Beiträge zu einer Pensionskasse Wenn Sie zu lange warten, um Geld für den Ruhestand vorzusehen, werden Sie den Zinsanstieg verpassen, und es wird Ihnen möglicherweise schwer fallen, Ihre Sparziele bis zum Rentenalter zu erreichen. Legen Sie fest, was Sie können und überprüfen Sie Ihre Beiträge regelmäßig.

METHODIK

Diese Umfrage unter 2.083 US-amerikanischen Erwachsenen ab 18 Jahren wurde am 12. und 14. September 2017 von Harris Poll im Auftrag von Investmentmatome online durchgeführt. Diese Online-Umfrage basiert nicht auf einer Wahrscheinlichkeitsstichprobe. Daher kann keine Schätzung des theoretischen Stichprobenfehlers berechnet werden. Für eine vollständige Erhebungsmethodik, einschließlich Gewichtungsvariablen und Stichprobengrößen der Untergruppen, wenden Sie sich bitte an Megan Katz unter [email protected].

In dieser Umfrage umfasst die Jahrtausend-Generation die Amerikaner zwischen 18 und 34 Jahren, Generation X ist als Alter zwischen 35 und 54 definiert, und Baby-Boomer sind zum Zeitpunkt der Umfrage 55 Jahre und älter.

In der Tabelle "Kleine Schritte zu mehr Geld" wurden die Einsparungen und Kosten wie folgt berechnet:

• Einsparungen bei der Aushandlung von Rechnungen Gemäß den Angaben der Kunden von Billshark vom 4. Oktober 2017 wird davon ausgegangen, dass durchschnittlich 2,5 Rechnungen neu ausgehandelt wurden.Billshark ist ein Investmentmatome-Partner, der Kunden hilft, Geld zu sparen, indem sie mit Unternehmen an niedrigeren monatlichen Kosten für Internet-, Wireless-, Kabel- und Haushaltssicherheitsrechnungen arbeitet.
• Für Einsparungen aus der Nutzung der Kreditkarte mit Bargeld wird eine monatliche Ausgabe von 2.000 USD für eine Karte mit 1% Cashback und ohne Jahresgebühr vorausgesetzt, die in jedem Abrechnungszyklus vollständig gezahlt wird.
• Das High-Yield-Sparkonto geht von Zinsen aus, die bei einer anfänglichen Einzahlung von $ 5.000 auf einem Konto erzielt werden, das 1,20% APY verdient.
• Einsparungen bei der Autoversicherung gemäß Investmentmatome-Analyse der Autoversicherungsraten.
• Hypotheken-Refinanzierungsdaten gemäß Investmentmatome-Analyse der Kandidaten für die Refinanzierung und potenzieller Einsparungen.