Finanzielle Lektionen für Kinder: Eine Geschichte eines Vaters

Von Anthony Guinta

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Meine Frau Lisa und ich waren jung, naiv, ahnungslos und (fügen Sie hier Ihr eigenes Adjektiv ein), als wir heirateten und unser erstes Kind bekamen. Unser erster finanzieller Plan bestand darin, nach losen Wechseln der Kissen der Couch zu suchen, die wir im Secondhand-Laden gekauft hatten, damit wir Windeln kaufen konnten. Zum Glück betonten unsere Eltern, wie wichtig eine gute Ausbildung und harte Arbeit für eine erfolgreiche Familie und Karriere sind.

Ob es sich nun um einen Segen oder um einen Fluch handelt, unsere beiden Kinder sind mit einem internen Finanzberater aufgewachsen, der sich als Vater verdoppelt hat. Jetzt, wo sie bereit sind, das College zu absolvieren, möchte ich einige unserer tatsächlichen Erfahrungen mit Ihnen teilen, während sie sich im Anfangsstadium ihres finanziellen Lebens befanden. Sie sind vielleicht mit dem Ansatz, den wir gewählt haben, nicht einverstanden, aber hoffentlich spornen diese Geschichten - und Melodien - ein Gespräch innerhalb Ihrer eigenen Familie an.

"Sie können nicht immer bekommen, was Sie wollen"

Der erste lernbare Moment fand statt, als die Klassenkameraden meiner Kinder teure Gadgets und Bargeld in ihren Osterkörben erhielten, während sie nur Schokoladenhasen bekamen. Meine Frau sagte ihnen sachlich, dass wir es uns leisten könnten, ihnen dasselbe zu geben, was ihre Freunde bekamen, aber es gab einen Haken: Wenn wir im Ruhestand Geld brauchten, weil sie jetzt alles bekamen, was sie wollten, würden wir bei ihnen einziehen.

Nach einer Überlegung der Geschwister über diese Konsequenz kamen sie zu einem Urteil: "Mama und Papa, sparen Sie Ihr Geld."

Ich bin mir sicher, dass sie es nicht gemerkt haben, aber sie haben schnell gelernt, wie ein kurzfristiger Schmerz zu langfristigem Gewinn führen kann. Vielleicht ebenso wichtig, haben sie gelernt, die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass Ihre Eltern später bei Ihnen einziehen.

"Eltern verstehen es einfach nicht"

Jeder Elternteil hat seine eigene Philosophie bei Zulagen. Einige binden es an Hausarbeiten und / oder Klassen. einige nicht. Einige setzen konkrete Beträge nach Alter; einige nicht. Einige bieten regelmäßige, großzügige Zahlungen an. einige geben ad hoc begrenzte Beträge aus.

Wir gaben unseren Kindern einen monatlichen Betrag, um ihre Unterhaltung (Filme, Musik, Mall-Trips) abzudecken. Eine monatliche Vergütung ist möglicherweise schwer zu verwalten, aber sie hat die Verantwortung für die Budgetierung gelehrt. Wenn sie etwas Besonderes geplant hätten, würden sie in den vergangenen Wochen sehr wenig oder nichts dafür aufwenden, um eine Reserve aufzubauen.

Wir haben keine Zuschüsse gezahlt, und so haben sie erfahren, dass sie, sobald ihr Geld ausgegeben wurde, auf den nächsten Monat warten mussten. Dies machte "Kredit" für sie zu einem fremden Konzept und diente als Lektion, um mit ihren Mitteln zu leben. Es mag hart klingen, aber jedes Gejammer, dass es kein Geld mehr gibt, wurde mit einer einfachen Aussage getroffen, die wir oft mit ihnen geteilt haben: „Das Leben ist nicht fair. An etwas gewöhnen."

'Geld für nichts'

Ihr Kind bekommt zum Geburtstag Geld - und Sie bezahlen damit die Versorgungsrechnung. Es ist in Ordnung, das zuzugeben. Viele Eltern mussten es tun. Aber als wir diesen Punkt überschritten hatten, begannen wir, unseren Kindern etwas von ihrem Geschenkgeld zu geben und den Rest auf ein Sparkonto zu legen. Und anstatt das Konto zu ignorieren, zeigten wir ihnen die monatlichen Kontoauszüge, die ihre Einlagen und die Zinsen widerspiegelten. Dann teilten sie eine Offenbarung: "Also zahlen sie mir, um Geld auf dem Konto zu behalten?"

Um den Einstieg in das Sparverhalten zu erleichtern, haben wir angeboten, die von ihnen vorgenommenen Einzahlungen zu vergleichen. Dies erwies sich als etwas zu effektiv und für uns möglicherweise sehr teuer, daher haben wir es eingestellt. Wenn wir bis heute fragen, was sie mit ihren Geldgeschenken machen wollen, lautet die Antwort konsequent: "Legen Sie es auf mein Konto".

Seien Sie vorsichtig, wenn sie einen Punkt erreichen, an dem Sie ihr Geld in Bereichen wie Aktien anlegen können, in denen sie Geld verlieren können. Dies ist eine gute Zeit für das Risiko- / Rendite-Gespräch - ein viel einfacheres Gespräch als das "besondere Gespräch", das ich meiner Frau hinterlassen habe. Es ist jedoch demütig, wenn Ihr Sohn fragt, ob Sie das Geld Ihrer Kunden investieren, wenn er die erste Investition als ersten Verlust betrachtet.

"Ich kann nicht 55 fahren"

Wir haben gegenüber unseren Kindern immer betont, dass Bildung für das Erreichen Ihrer Lebensziele von entscheidender Bedeutung ist. Wir hatten Glück, dass sie motiviert waren, in der Schule gute Leistungen zu erbringen und miteinander und mit Gleichgesinnten zu konkurrieren. Wenn Sie jedoch 16 Jahre alt sind, kann die Nachricht leicht verloren gehen.

Kurz nachdem er seinen Führerschein erhalten hatte, bekam mein Sohn ein Strafzettel, bei dem er vor Gericht gehen musste. Die Zeit im Wartebereich, umgeben von Ladendieben, die in ihren schönsten Pyjamas gekleidet waren, machte mehr Eindruck als wir konnten. Wir haben ihn auch dazu gezwungen, die Geldstrafe aus seinem eigenen Geld zu zahlen, um die Tatsache zu beweisen, dass kostspielige Strafen entstehen können.

Wenn Sie sehen, was Sie nicht werden möchten, und die damit verbundenen Konsequenzen, werden Sie motiviert, konzentriert zu bleiben.

"Unterrichten Sie Ihre Kinder"

Wenn sich das Junior-Jahr der High School herum dreht, tauchen aufregende College-Gedanken auf, die schnell erschreckend werden, wenn die Diskussion Kosten verursacht.

Wir gaben unseren Kindern ein maximales Dollarlimit, um die Grundausbildung abzudecken.Wenn sie weniger als den zugeteilten Betrag ausgeben, könnten sie den Selbstbehalt für die Graduiertenschule oder für Ausgaben nutzen, um ihre Karriere oder Familie zu beginnen. Wenn sie sich für eine Option entscheiden, die das Budget übersteigt oder die Amtszeit aufgrund von Faulheit oder schlechten Noten verlängert, würden die zusätzlichen Kosten für sie entstehen.

Durch die Festlegung der Parameter und die Einbeziehung der Eigenverantwortung in den Prozess haben wir ihnen geholfen, die Auswirkungen ihrer Entscheidungen zu kennen und zukünftige Konflikte zu vermeiden. Dieser Ansatz ermöglicht es Ihnen, jedem Kind den gleichen Dollarbetrag zuzuweisen, auch wenn er sich in eine andere Bildungs- oder Karriererichtung bewegt. Alle werden gleich behandelt, und jedes Kind kann entscheiden, wie diese wertvolle Ressource maximiert werden soll.

Beten Sie einfach, dass der erste, der zum College geht, die anfängliche Zuteilungsleiste nicht zu hoch legt, indem er ein teures privates College auswählt. Wir sind in diese Falle geraten.

'Den Kindern geht es gut'

Wir alle brauchen oder wollen unseren Kindern von Zeit zu Zeit finanziell helfen, solange sie in Schule, Beruf und Leben das Richtige tun. Sie sollten jedoch auch wissen, dass jede Unterstützung aufhören kann, wenn sie in ein Muster schlechten Verhaltens geraten. Durch die Übermittlung dieser einfachen Parameter schauen unsere Kinder hoffentlich niemals auf einen Geldbetrag von 20 US-Dollar oder ein jährliches Geschenk an ihr Sparkonto.

Als meine Tochter in einem Sommer zum College-Unterricht nach Österreich gehen wollte, haben wir sie auf ihre Initiative hin gerne bezahlt, aber das war keine automatische Genehmigung. Wir haben ihr ein Budget zur Verfügung gestellt, um ihr Eigentum zu verleihen und die erheblichen All-In-Kosten der Reise zu verstehen. Die Partnerschaft um materielle finanzielle Entscheidungen ist für alle von Vorteil.

'Eine Frage des Vertrauens'

Als sie mit dem College anfingen, hatte jedes Kind ein Girokonto und war ein autorisierter Benutzer unserer Kreditkarten. Wir gewährten ihnen eine monatliche Zulage, die direkt auf ihrem Girokonto hinterlegt wurde. Sie hatten die Verantwortung, dies zu überwachen und ihre gesamten Ausgaben zu bezahlen. Ihnen die volle Kontrolle über ihre Finanzen zu geben, war ein großer Beweis des Glaubens. Sie wussten aber auch, dass wir Dinge beobachteten, als meine Tochter den Text „Sie haben nur 27 Dollar auf Ihrem Girokonto“ von mir erhalten haben.

Mit ihnen als berechtigten Benutzern auf unseren Kreditkarten sahen wir jede Transaktion, und die Richtlinie lautete, die Karte nur für Vorräte und Bücher des Colleges sowie Notfälle zu verwenden. Diese Überwachung hinderte sie daran, Kredit zu missbrauchen oder für ein Sparschwein zu halten. Hoffentlich wird dieses Verhalten übertragen, wenn sie ihre eigenen Karten haben.

Achten Sie darauf, nichts anzunehmen. Sind Sie sicher, dass sie wissen, wie man einen Scheck schreibt? Ich habe immer noch meine Zweifel.

"Ohne Waffe aufrechterhalten"

Die Meilensteine ​​im Leben eines jeden Elternteils umfassen viele erste Schritte: Erste Schritte, erste Wörter usw. Eine weitere Premiere, die Sie nicht missen möchten, ist das Aussehen ihrer Gesichter, wenn sie einen Lohnstub erhalten und sehen, wie viel Steuern einbehalten werden. Dadurch wird der abstrakte Steuerbegriff für sie Wirklichkeit.

Ich war traurig, aber stolz, als meine Tochter bat, ihre Steuererklärung vorzubereiten, anstatt mich dazu zu zwingen. Durch die Kontrolle über ihre eigene Steuererklärung verlagerte sich der Fokus von "Wie hoch ist meine Erstattung?" Auf "Ich habe bezahlt" wie viel in Steuern?!?"

Hier ist ein einfacher Test, um zu erfahren, ob die Steuergespräche ordnungsgemäß durchgeführt wurden: Wenn sich Ihre Kinder nicht über Einkommenssteuern beschweren, wissen Sie, dass sie nicht zugehört haben.

"Geldgespräche"

Als unsere Kinder in den späten Teenagerjahren waren, hatten wir finanzielle Gespräche am Esstisch, um sie mit Konzepten wie Speichern in einem 401 (k) -Plan, Notfallfonds, Kauf von Versicherungen usw. in Verbindung zu bringen, indem wir über unsere eigenen Entscheidungen sprechen. Wir vermied die "Augenrollen", indem wir ihnen nicht sagten, was sie tun sollten, und stattdessen Geschichten erzählen und die Terminologie kennenlernen sollten. Der effektivste Gesprächsstarter ist es, Geschichten darüber zu erzählen, was nicht zu tun ist, um ihre Reaktion zu sehen.

Sie hatten alle die Möglichkeit, echte Geldentscheidungen zu erfahren, als sie ein Auto kauften und es vollständig bezahlt hatten. Man kann sagen, dass sie stolz auf diese Leistung waren, da Disziplin und viele Jahre Arbeit und Sparen erforderlich waren. Der Gesichtsausdruck des Autoverkäufers, als er einen Scheck schrieb, anstatt das Auto zu finanzieren, war unbezahlbar, und hoffentlich werden sie sich daran erinnern.

'Gehen Sie Ihren eigenen Weg'

Ich bin sicher, wir hätten einige Dinge anders machen können (und hätten es auch tun sollen), aber es hat bisher funktioniert. Die wichtigsten Regeln für die finanzielle Unabhängigkeit zu verstehen ist einfach: Geben Sie immer weniger aus, als Sie verdienen, und sparen Sie Geld für die Zukunft. Diesen Regeln zu folgen ist der schwierige Teil. Wir hoffen, dass die Grundlagen, die wir geschaffen haben, unseren Kindern die Flügel geben werden, die sie benötigen, um in das finanzielle Erwachsenenalter zu fliegen.

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