Was bedeutet die Entscheidung der Schwulenheirat für Ihre Finanzen?

Der Oberste Gerichtshof hat am Freitag entschieden, dass es für Staaten verfassungswidrig ist, gleichgeschlechtliche Ehen zu verbieten, eine historische Entscheidung, die für die LGBT-Gemeinschaft ein legaler und emotionaler Sieg ist. Es bedeutet aber auch Geldgewinne für schwule Ehepaare, denen in vielen Staaten finanzielle Vorteile für heterosexuelle Paare verweigert wurden.

Was sie beispielsweise für die Gesundheitsfürsorge aufgewendet haben, kann "jetzt für das Leben oder die Kinder von Paaren sparen und investieren", sagt Lule Demmissie, Geschäftsführerin des Ruhestands bei TD Ameritrade. "Als jemand, der diese Herausforderungen aus erster Hand erlebt hat, denke ich, dass es für Familien wichtig ist, die Auswirkungen auf ihre Finanzpläne zu verstehen und wie sie sich am besten auf die Zukunft vorbereiten können."

Wenn Sie in einer gleichgeschlechtlichen Partnerschaft leben, sind hier einige der wichtigsten Möglichkeiten, wie die Legalisierung von Schwulen und Lesben durch den Supreme Court Ihre Finanzen positiv beeinflussen kann.

Sozialversicherung

"Ich würde sagen, unter all den finanziellen Umständen, die von gleichgeschlechtlichen Ehen, die von Bund und Ländern anerkannt werden, betroffen sein werden, ist die Soziale Sicherheit die wichtigste, da dies die Grundlage für die Altersvorsorge der meisten Menschen darstellt", sagt Christopher Jones, Chief Investment Offizier von Financial Engines, einem unabhängigen Beraterunternehmen. "Dies ist die Grundlage für die Altersguthaben der meisten Menschen."

Gleichgeschlechtliche Paare können nun als verheiratete Paare Leistungen anstelle von Einzelanträgen beantragen, was erhebliche Vorteile für die Ehefrau bedeutet, sagt Jones. Die Untersuchungen seines Unternehmens zeigen, dass dieses neue Recht auf Eheschließung abhängig von der Situation eines Paares zwischen 20.000 und 250.000 USD an zusätzlichen Sozialleistungen für die gesamte Lebenszeit betragen kann.

Jones erklärt, dass die Leistungen des Ehepartners es Ihnen nicht nur ermöglichen, Leistungen aus Ihrer eigenen Arbeitshistorie, sondern auch aus der Arbeitshistorie Ihres Ehepartners in Anspruch zu nehmen. Dies ist ideal, wenn Sie eine Zeit lang nicht berufstätig waren oder viel weniger verdienen als Ihr Ehepartner. Darüber hinaus „zahlt die Sozialversicherungsverwaltung, wenn Sie als verheiratetes Paar ein Ehepaar sterben und den überlebenden Ehepartner den höheren der beiden Leistungsbeträge zahlen, was besonders wichtig ist, wenn ein Ehepartner viel mehr verdient als der andere. ”

Wenn Sie die Sozialversicherung aufschieben, erhöhen sich Ihre Leistungen für jedes Jahr, das Sie warten, um 6% bis 8%, sagt Jones. Soziale Sicherheit ist kompliziert und es gibt viele Strategien, um sie zu maximieren, sagt er. "Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern und ein gleichgeschlechtliches Paar sind, müssen Sie diese Entscheidung wirklich sorgfältig überdenken und sich weiterbilden, denn es steht viel Geld auf dem Spiel."

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Helen (links) und Drake Sterling feierten die Entscheidung des Obersten Gerichts im Rathaus von San Francisco. Sie waren im Jahr 2013 verheiratet.

Steuern

Gleichgeschlechtliche Paare haben zum ersten Mal die Möglichkeit, ihre Bundessteuererklärungen einzureichen, indem sie entweder die „getrennte Hinterlegung der Ehe“ oder „die gemeinsame Hinterlegung der Eheschließung“ einreichen. Sexpaare. Beauftragen Sie einen Steuerfachmann, um die günstigste Methode für die Anmeldung zu ermitteln, da diese für jedes Paar einzigartig ist.

Nachlassplanung

„Die Gleichstellung der Ehe würde im Wesentlichen die Vorteile der Nachlass- / Schenkungssteuer ausgleichen“, sagt Demmissie.

Das ist wichtig, denn wenn Sie jemandem Geld geben, mit dem Sie nicht verheiratet sind, müssen Sie die Geschenksteuer zahlen, wenn diese einen bestimmten Betrag überschreitet (14.000 USD pro Person für 2015). Dies bedeutet, dass unverheiratete gleichgeschlechtliche Paare, die sich gegenseitig große Beträge geben wollten, zuvor steuerpflichtig waren. Ehepaare sind davon ausgenommen und können sich während des Lebens frei Geld geben.

"Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern und ein gleichgeschlechtliches Paar sind, müssen Sie diese Entscheidung wirklich sorgfältig überdenken und sich weiterbilden, denn es steht viel Geld auf dem Spiel."

Außerdem "wenn beide Ehepartner US-Bürger sind, können sie den unbeschränkten Erbschaftsteuerabzug im Todesfall nutzen, um Vermögenswerte an einen überlebenden Ehepartner zu übergeben, ohne dass eine staatliche Erbschaftssteuer erhoben wird", sagt Demmissie.

Einfach ausgedrückt: Ein überlebender Ehepartner erbt von seinem Ehepartner steuerfrei Geld. Bislang mussten unverheiratete gleichgeschlechtliche Paare für von einem Partner hinterlassenes Geld eine Erbschaftssteuer entrichten, wenn der Betrag die gesetzliche Grenze überschritt (2015: 5.430.000 USD). Obwohl dies nur sehr wohlhabende Personen betrifft, ist es immer noch ein wichtiger Schutz, der nur rechtmäßig verheirateten Paaren zur Verfügung steht.

Demmissie zufolge sind verheiratete gleichgeschlechtliche Paare nun auch "berechtigt, eine ungenutzte Erbschaftsteuerbefreiung sowie eine Befreiung von der Schenkungssteuer an einen überlebenden Ehepartner zu vergeben."

Überlebensvorteile nicht zu erwähnen. „Wenn ein Ehepartner ausscheiden kann, kann er sein Vermögen ohne Erbschaftssteuer wie 401 (k) oder IRA weitergeben, wie dies heute für gerade verheiratete Paare der Fall ist“, erklärt Demmissie. Unverheiratete Paare erhalten diesen Vorteil nicht.

Pensionierung

Ein gleichgeschlechtlicher Partner kann nun aus Vorsorgeplänen als gesetzlicher Ehepartner anerkannt werden, was, wie oben erwähnt, bei der Nachlassplanung von Bedeutung sein kann.Zum Beispiel "wenn im Falle einer IRA ein Ehepartner vor dem anderen vorbeigehen sollte, wird die IRA eine Ehepartner-IRA [statt einer Empfänger-IRA, an die weniger Bedingungen geknüpft sind", sagt Demmissie. "Ein Ehepartner, der als alleiniger Begünstigter einer IRA benannt wird, hat einige Auszahlungsoptionen, die keinem anderen Begünstigten zur Verfügung stehen."

Es gibt auch Beitragsleistungen nur für verheiratete Paare, und bei einigen Vorsorgekonten sind die Beitragsgrenzen für verheiratete Paare höher als für zwei Personen zusammen.

Gesundheitsvorsorge

Obwohl einige Arbeitgeber die inländischen Partner der Angestellten medizinisch betreuten, waren viele gleichgeschlechtliche Paare nicht in der Lage, an der Krankenversicherung ihrer Partner teilzunehmen. Jetzt können verheiratete, gleichgeschlechtliche Ehepartner (und ihre Kinder) wie jede andere Familie in derselben Krankenversicherung untergebracht werden, wodurch sie Geld sparen.

Letztes Wort

Die potenziellen finanziellen Vorteile einer gleichgeschlechtlichen Ehe sind enorm, bedenken Sie jedoch, dass es einige Nachteile geben kann, insbesondere wenn es um Steuern und finanzielle Unterstützung geht. Wenn Sie und Ihr Partner beispielsweise Kinder haben, die in Kürze zum College gehen, sollten Sie überlegen, wie die Heirat ihren Zugang zu finanzieller Hilfe beeinflussen würde.

"Wenn die Gewerkschaft des Paares anerkannt würde, würden beide Einnahmen auf dem Antrag auf Finanzhilfe aufgeführt, was sich auf den für den Studenten verfügbaren Geldbetrag auswirkt", sagt Demmissie. Arbeiten Sie mit einem Steuerberater und / oder Finanzberater zusammen, um sicherzustellen, dass die Eheschließung die richtige Entscheidung für Ihre Familie ist.

Weitere Informationen finden Sie in unserer Website zum LGBT-Finanzplanungshandbuch.

Emily Starbuck Crone ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @emstarbuck .

Oberes Bild via iStock; andere Bilder über Karyne Levy / Investmentmatome.