Warum ist es so schwer, die Schulden zu überwinden?

Aus der Verschuldung herauszukommen, genau wie ein Budget, sollte ein Kinderspiel sein. Viele Menschen predigen die prosaischen Methoden, wie Sie Ihre Rückzahlungen in einer Tabelle nachverfolgen können und niemals mehr ausgeben als Sie verdienen. Trotz aller Einfachheit ist es schwierig, aus der Verschuldung herauszukommen. Das Durcheinander von Rechnungen und das rasch wachsende Interesse haben tiefgreifende Auswirkungen auf die menschlichen Emotionen und führen oft zu irrationalem Verhalten und Leugnen.

Es ist wichtig, dass Sie die Erfahrung machen, Schulden abzubezahlen, diese negativen Emotionen nicht zu wecken - aber Sie müssen das richtig angehen. Viele Leute versuchen die Strategie, die Schulden zuerst mit dem kleinsten Guthaben abzuzahlen, was als Schneeballmethode bezeichnet wird. Die Idee ist, dass Sie durch das Schließen einer kleinen Schuld ein Erfolgserlebnis bekommen. Wenn Sie sich gut fühlen, können Sie sich aus Ihren größeren Schulden retten. Aber es ist unlogisch, denn die Konzentration auf die geringste Verschuldung ignoriert die Zinssätze, die ganz oben auf Ihrer Prioritätenliste stehen sollten. Verhaltenspsychologen sagen, dass dies ein Beispiel dafür ist, dass Menschen versuchen, größere, übergeordnete Ziele zu erreichen, indem sie in kleinere, überschaubare Aufgaben aufgeteilt werden. Das Problem in diesem Fall ist, dass die Erreichung der kleineren Ziele die Fähigkeit beeinträchtigt, größere Ziele zu erreichen. "Wir schlagen vor, dass Konsumenten, die mit mehreren Schulden belastet sind, in erster Linie dazu motiviert werden sollen, ihre Gesamtzahl der ausstehenden Darlehen zu reduzieren, anstatt ihre Gesamtverschuldung zwischen den Darlehen, ein Phänomen, das wir als" Schuldenkontoaversion "bezeichnen", schrieb Moty Amar, Dan Ariely und andere Forscher in einem Papier von 2011 mit dem Titel "Die Schlacht gewinnen, aber den Krieg verlieren: Die Psychologie des Schuldenmanagements".

Stoppen Sie, mit sich selbst zu kämpfen

Grundsätzlich arbeiten Ihre natürlichen menschlichen Impulse und bewährten Problemlösungsstrategien gegen Sie. Aber verzweifle nicht! Sie können Ihre natürlichen Tendenzen in Richtung einer Schuldenkontoaversion hacken, indem Sie ein automatisiertes System wie das von Ready for Zero angebotene System verwenden. Ready for Zero verwendet verschiedene visuelle Hinweise, E-Mail-Erinnerungen und positive Bestärkungen, um den Benutzern zu helfen, einen umfassenden und gut durchdachten Tilgungsplan für ihre Schulden einzuhalten.

"Wir können uns alle mit dem Gefühl identifizieren, zu versuchen, Ihr Budget zu verfolgen und die Motivation zu verlieren", erzählte mir Ben Feldman, Schriftsteller und Strategen für Inhalte bei Ready for Zero, als ich fragte, wie sich das Produkt mit den natürlichen Neigungen der Menschen zur Schuldenkontoaversion auseinandersetzt. "Wir machen es einfacher, motiviert zu bleiben, und es ist wahrscheinlicher, dass eine visuelle Organisation dazu führt, dass die Leute ihre Ziele besser erreichen." Ben beschrieb, wie Ready for Zero ein Fortschrittsbalken-Image hat, in dem sich die Benutzer ihrem Ziel nähern können.

Shannon McNay von Ready for Zero fügte hinzu, dass das Produkt E-Mails an Benutzer sendet, wenn bestimmte Ziele erreicht werden. "Es schickt dir eine E-Mail mit einer Trophäe und sagt" Glückwunsch, du hast es geschafft ", sagte sie. "Wir versuchen, es zu einer positiven, lustigen Erfahrung zu machen."

Die Illusion des Fortschritts spornt den Fortschritt an

Diese Visualisierung des Fortschritts wird in etwas anderes gebracht, worüber die Forscher in der oben zitierten Arbeit sprechen: die Zielgradienten-Hypothese. "Eine umfangreiche Forschung zum Thema Tierlernen gibt der Zielgradienten-Hypothese Glaubwürdigkeit, die besagt, dass die Motivation, ein Ziel zu erreichen, mit der Nähe zum Ziel zunimmt", schrieb der Psychologe. Sie fügen hinzu, dass sogar die Illusion des Fortschritts in Richtung eines Ziels die Anstrengung erhöht, die Sie auf das Ziel ausüben. Am Beispiel von Ready for Zero scheint es so, als würde ein Bild einer Trophäe nichts zu tun scheinen, und eine farbige Linie, die sich über einen Fortschrittsbalken bewegt, scheint inkonsequent zu sein. Sie verstärken tatsächlich das natürliche Gefühl der Errungenschaft, die das Hinausgehen bewirken der Schuldenprozess einfacher.

"Wenn Sie verschuldet sind, ist eine schwarze Wolke über Ihrem Kopf", fügte Shannon hinzu. „Wir möchten dir helfen, aus diesem Funk herauszukommen und dich gestärkt zu fühlen. Es wird nicht über Nacht passieren, aber Sie können es tun."