Wahl des richtigen Krankenversicherungsplans „Metal Tier“

Wenn Sie eine Krankenversicherung auf einem staatlichen oder bundesstaatlichen Markt kaufen, bedeutet es schon bald den Zeitpunkt, einen Krankenversicherungsplan zu wählen.

Der Affordable Care Act, auch Obamacare genannt, verlangt von den meisten Amerikanern eine Krankenversicherung. Die diesjährige offene Einschreibungsphase dauert vom 1. November bis zum 31. Januar für alle, die eine eigene Krankenversicherung abschließen, egal ob für eine Person oder eine Familie. (Wenn Sie Ihren Gesundheitsplan durch die Arbeit erhalten, wird Ihre offene Einschreibungszeit von Ihrem Arbeitgeber festgelegt.)

Die Krankenversicherung soll Sie aufgrund von Arztrechnungen vor finanziellen Nöte bewahren. Die über die Marktplätze verkauften Gesundheitspläne werden nach Metallstufen (Bronze, Silber, Gold oder Platin) sortiert, je nachdem, wie viel sie im Durchschnitt für Ihre Arztrechnungen bezahlen.

So können Sie entscheiden, welche Metallstufe für Sie geeignet ist.

Tiers schätzen, wie viel ein Plan zahlen wird

Jede Stufe ist zur Abschätzung des Prozentsatzes der medizinischen Kosten gedacht, die die Pläne abdecken, basierend auf dem Durchschnitt aller Käufer von Plänen innerhalb der Stufe:

• Bronzepläne: 60%.
• Silberpläne: 70%.
• Goldpläne: 80%.
• Platinpläne: 90%.

Gesundheitspläne in jeder Stufe müssen für "10 wesentliche Gesundheitsleistungen" aufkommen, die durch Bundesgesetze definiert sind - beispielsweise Reisen in die Notaufnahme, pädiatrische Pflege, verschreibungspflichtige Medikamente und vorbeugende Maßnahmen wie körperliche und Immunisierung. Pläne können auch für eine Behandlung über diese 10 Grundlagen hinaus bezahlt werden, und die geschätzten Gesamtzahlungen für Dienstleistungen bestimmen die Stufe.

Der Prozentsatz, den Sie für jede Stufe zahlen, z. B. 40% für einen Bronzeplan, umfasst Ihren Selbstbehalt, Ihre Zuzahlungen und Ihre Mitversicherung. Diese Beträge variieren je nach Plan auch innerhalb derselben Ebene. Es gibt eine Obergrenze für den Betrag, den Sie in einem Jahr zahlen. Das Maximum für 2017 beträgt 7.150 USD für eine Person oder 14.300 USD für eine Familie.

In diesem Jahr werden für einige Verbraucher „Simple Choice“ -Preise an den Börsen verfügbar sein. Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen sind in diesen Plänen für jede Metallebene gleich, um sie leichter vergleichen zu können.

Silber und Gold sind ein guter Mittelweg

Für viele Menschen scheinen Silberpläne ein gutes Gleichgewicht zwischen den Selbstkosten und den Prämien zu finden. Nach Angaben der Zentren für Medicare und Medicaid Services wählten 70% der Verbraucher, die im März 2016 an staatlichen oder bundesstaatlichen Börsen registriert waren, einen Silberplan.

Philip Lee, ein Versicherungsmakler in Lafayette, Kalifornien, sagt, die meisten seiner Kunden entscheiden sich für Silberpläne. Menschen mit mehr medizinischem Bedarf steigen jedoch häufig zu einem Gold-Plan auf, da niedrigere Kosten in der Arztpraxis oder Apotheke ihre höheren Monatsprämien ausgleichen.

Bronze- und Platinpläne lohnen sich möglicherweise nicht

Nach Silberplänen sind Bronzepläne die zweitbeliebtesten. 22% der Verbraucher entscheiden sich 2016 für sie - vielleicht, weil die Prämien oft die niedrigsten sind.

Wenn Sie krank sind und einen Arzt aufsuchen oder ein Rezept ausfüllen müssen, sind die Kosten durch einen Bronze-Plan höher. "Wenn Sie also wirklich gesund sind und den Plan kaum jemals verwenden werden, ist Bronze vielleicht eine gute Wahl", sagt Lee.

Auf der anderen Seite empfiehlt Lee den Kunden fast nie einen Platin-Plan, da die zusätzlichen Vorteile normalerweise nicht die hohen Prämien wert sind.

"Erhalten Sie keinen Plan, von dem Sie glauben, dass Sie ihn möglicherweise nicht leisten können", sagt Adria Gross, eine Patientenanwältin und Autorin von "Solved! Behandlung Ihrer Krankenversicherungsprobleme. “Wenn Sie Ihre Prämien nicht bezahlen können, wird der Versicherer Ihren Plan stornieren.

Es gibt mehr als einen Metallplan für einen Plan

Die Metallstufe ist nur eines von vielen Dingen, die bei der Auswahl einer Krankenversicherung zu berücksichtigen sind. "Wenn ein Plan Ihre Ärzte, Krankenhäuser und Ihre Medikamente nicht abdeckt, wird er für Sie nicht funktionieren", sagt Gross. Wenn Sie Ihre Wahl treffen:

• Schauen Sie sich die Zusammenfassung der Vorteile für jeden Plan an, den Sie ernsthaft in Betracht ziehen. In diesem Dokument erfahren Sie, für welche medizinischen Leistungen der Plan bezahlt wird, und, was noch wichtiger ist, die, für die er nicht bezahlt.
• Stellen Sie sicher, dass Ihnen der Plantyp gefällt. Zum Beispiel erfordert eine Gesundheitspflegeorganisation oder HMO, dass Sie einen Hausarzt haben und Empfehlungen für alle Spezialisten erhalten, die Sie sehen möchten. Eine bevorzugte Anbieterorganisation (PPO) gibt Ihnen mehr Spielraum bei der Auswahl von Ärzten.
• Überprüfen Sie das Netzwerkverzeichnis des Anbieters des Plans, um sicherzustellen, dass Ihr Hausarzt aufgeführt ist, wenn Sie diesen Arzt behalten möchten. Sie können auch das Büro Ihres Arztes anrufen und fragen, ob der Plan, den Sie in Betracht ziehen, akzeptiert wird.
• Überprüfen Sie die Medikamentenformel des Plans, dh die Liste der abgedeckten Medikamente, um sicherzustellen, dass alle verschreibungspflichtigen Medikamente, die Sie einnehmen, enthalten sind.

Wenn Sie diese Informationen online nicht finden, wenden Sie sich an den Kundendienst des Versicherers und stellen Sie Ihre Fragen, bevor Sie kaufen.

Lacie Glover ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von USA Today veröffentlicht.