So helfen Sie Ihrem Kind, im College eine Kreditkarte zu erhalten

Sobald sich das Abschlusskonfetti erledigt hat, sollten Sie Ihrer elterlichen Vor-Hochschul-Checkliste im Gedächtnis hinzufügen, dass Ihr Kind eine Kreditkarte bekommt. Aber im Alter von 18 Jahren eine Kreditkarte zu bekommen, ist nicht so einfach wie im College.

Das Kreditkartengesetz von 2009 verhindert generell, dass Verbraucher unter 21 Jahren ohne selbstständiges Einkommen sich für Kreditkarten allein qualifizieren. Und selbst wenn Sie einen Job haben, könnte Ihr Kind Schwierigkeiten haben, sich für eine Karte ohne Kreditwürdigkeit zu qualifizieren. Wenn Sie ihm keine Kreditempfehlungen geben, könnten die Fehltritte Ihres Kindes Ihre Finanzen und Ihre Beziehung belasten.

"Ich empfehle meinen Eltern, dass Sie Ihrem Kind nicht zufällig eine Karte geben", sagt Amy Irvine, diplomierte Finanzplanerin und Eigentümerin von Irvine Wealth Planning Strategies, einer gebührenpflichtigen Beraterfirma in Corning, New York. "Stellen Sie sicher, dass es eine Erklärung dafür gibt."

So können Sie helfen und häufige Fallstricke vermeiden.

Fügen Sie Ihr Kind als autorisierten Benutzer hinzu

Beste für: Menschen mit hervorragenden Krediten, die ihren Kindern vertrauen und es ihnen nichts

Wie es funktioniert:Wenn Ihr Kind als berechtigter Benutzer zu einer alten Kreditkarte hinzugefügt wird, die immer pünktlich bezahlt wurde und im Verhältnis zu ihrem Höchstbetrag ein niedriges Guthaben aufweist, kann sie in ein hervorragendes Kreditgebiet katapultieren. Dies liegt daran, dass die Emittenten im Allgemeinen die Kontoaktivitäten sowohl für Hauptkarteninhaber als auch für berechtigte Benutzer den Kreditbüros melden. Und wenn sie über ein ausgezeichnetes Guthaben verfügt, kann es ihr leichter fallen, sich für eine Wohnung zu qualifizieren, eine günstigere Kfz-Versicherung oder - wenn der Zeitpunkt gekommen ist - eine eigene Kreditkarte.

Wer haftet für die Schuld? Sie. Autorisierte Benutzer sind im Allgemeinen nicht für die entstandenen Schulden verantwortlich.

Was ist das Schlimmste, was passieren könnte? Ihr Kind könnte Ihr Konto überfordern und Sie würden die Tasche in der Hand halten. Es ist möglich, einen berechtigten Benutzer zu entfernen, aber Sie können die Schulden nicht löschen.

Stellen Sie Ihr Kind auf Erfolg ein: Bevor Sie Ihrem Kind Zugriff auf Ihr Konto gewähren, legen Sie Grundregeln fest. Machen Sie deutlich, wie viel sie jede Woche mit der Karte belasten kann, welche Einkäufe sie tätigen kann und wie viel sie für die monatliche Rechnung zahlen soll. Weisen Sie ihrer Karte ein niedrigeres Ausgabenlimit zu, wenn Ihr Aussteller dies zulässt.

Wenn der Gedanke, Ihrem Kind eine direkte Verbindung zu Ihrem Guthaben zu geben, Ihnen noch immer die Heebie-Jeebies gibt, behalten Sie diese zusätzliche Karte für sich. Sie wird von Ihrer unberührten Zahlungshistorie profitieren, auch wenn sie niemals einen Kauf auf Ihrem Konto tätigt. Wiederholen Sie das Thema "Kreditkarten verwalten", sobald sie fertig ist.

Unterzeichnen Sie auf einer Studentenkreditkarte

Beste für: Menschen, deren Kinder kein unabhängiges Einkommen haben, aber mit Geld vertraut werden können - wirklich vertrauenswürdig.

Wie es funktioniert: Wenn Sie die Kreditkarte Ihres Kindes gleichzeitig unterschreiben, sind Sie beide für die Zahlung auf dem Konto verantwortlich. Nicht alle Emittenten erlauben dies, aber aufgrund des Kartengesetzes ist es fast die einzige Möglichkeit, dass sich eine unter 21-Jährige ohne unabhängiges Einkommen für eine Kreditkarte qualifizieren kann. Es kann sogar noch beängstigender sein, als Ihr Kind als berechtigten Benutzer hinzuzufügen, da es normalerweise die Rechnung erhält, nicht Sie.

Wenn Sie bereit sind, gemeinsam zu unterschreiben, probieren Sie zuerst eine Studenten-Kreditkarte aus. Diese ungesicherten Karten haben im Allgemeinen geringere Einkommens- und Kreditanforderungen, obwohl einige eine vorherige Kreditwürdigkeit erfordern.

Wer haftet für die Schuld? Sowohl du als auch dein Kind.

Was ist das Schlimmste, was passieren könnte? Wenn Ihr Kind Zahlungen versäumt, kann es sein Guthaben und das Ihres wegwerfen.

"Sie haben eine 30-tägige Verspätung [Kreditkartenzahlung], eine 60-tägige Verspätung, und plötzlich geht Ihre Kreditwürdigkeit von 765 auf 700", sagt Mark Struthers, zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Sona Financial LLC, eine Honorarberatungsfirma in Chanhassen, Minnesota. "Das könnte Sie Tausende in einer Hypothek kosten." Es könnte auch Ihre Versicherungsraten erhöhen, stellt er fest und es für Ihr Kind schwieriger wird, später einen Job oder eine Wohnung zu finden.

Stellen Sie Ihr Kind auf Erfolg ein: Stellen Sie sicher, dass Sie Zugriff auf das Konto Ihres Kindes haben, und behalten Sie die Zahlungs- und Fälligkeitstermine im Auge. Helfen Sie ihm beim Einrichten von Auto-Pay, solange er zuversichtlich ist, dass er keinen Überziehungsbetrag hat.

"Wenn Sie wissen, dass Sie es nicht überwachen werden, dann [nicht mitzeichnen", sagt Struthers.

Wenn Ihr Kind die Möglichkeit hat, alleine zu fliegen, ermutigen Sie es, den Kredit weiterhin alleine aufzubauen. Dies könnte bedeuten, dass Sie eine neue Kreditlinie unabhängig beantragen, rechtzeitig zahlen und die Ausgaben niedrig halten.

Legen Sie eine gesicherte Karte ein

Beste für:Leute, die wollen ihre Kinder, um ihre eigenen Kredite und Zahlungen zu verwalten.

Wie es funktioniert: Wenn Ihr Kind brandneu ist, kann es sein, dass es nicht in der Lage ist, sich unabhängig für eine "normale", ungesicherte Kreditkarte zu qualifizieren. Möglicherweise hat es jedoch eine gesicherte Kreditkarte. Für gesicherte Karten ist eine Kaution in der Regel von etwa 200 USD erforderlich, und der Karteninhaber erhält ein Kreditlimit in Höhe dieser Einzahlung. Sie können helfen, diese Anzahlung für Ihr Kind zu finanzieren, und es kann im Laufe der Zeit Kredite mit konsistenten Pünktlichkeitszahlungen und verantwortungsbewusster Kreditaufnahme aufbauen. Wenn das Konto in gutem Zustand geschlossen oder auf ein ungesichertes Konto aktualisiert wird, erhalten Sie die Einzahlung zurück.(Ihr Kind ist möglicherweise nicht für eine gesicherte Kreditkarte qualifiziert, wenn es unter 21 Jahre alt ist und kein unabhängiges Einkommen hat.)

Wer haftet für die Schuld? Dein Kind.

Was ist das Schlimmste, was passieren könnte? Ihr Kind könnte in Zahlungsverzug geraten, die Kaution verlieren und der Gutschrift schaden.

Stellen Sie Ihr Kind auf Erfolg ein: Vergewissern Sie sich, dass Ihr Kind weiß, dass die gesicherten Karten wie normale Kreditkarten funktionieren und dass sie zur Zahlung erforderlich ist. Es ist keine Prepaid-Debitkarte.

Erwägen Sie, sie zu bitten, auch einen Teil der Kaution zu decken. Ihre Ersparnisse auf dem Spiel zu setzen, könnte sie dazu motivieren, bessere Kreditgewohnheiten zu üben.

"Es gibt eine gewisse Ebene der Rechenschaftspflicht, wenn es sich um ihr Geld handelt und nicht um Ihr eigenes", sagt Irvine.

Claire Tsosie ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .