Home Equity Loan vs. Cash-Out-Refinanzierung: Möglichkeiten, den Wert Ihres Eigenheims zu erschließen
Cash Out Refinance Vs. Home Equity Line of Credit (HELOC)
Inhaltsverzeichnis:
- Verwendet für Eigenheimkredite und Auszahlungsrefinanzierungen
- Wie sind die Kredite ähnlich?
- Wie unterscheiden sich die Kredite?
- Häufig gestellte Fragen
- Ist es besser, einen Eigenheimkredit zu refinanzieren oder aufzunehmen?
- Welches ist leichter zu qualifizieren?
- Wie viel kannst du leihen?
- Wann muss ich es zurückzahlen?
- Ist der Erlös steuerpflichtig?
- Ist die verzinsliche Steuer absetzbar?
- Was kommt als nächstes?
- Vergleichen Sie die besten Refinanzierungsgeber für Auszahlungen
- Berechnung wenn eine Auszahlungsrefinanzierung für Sie richtig ist
- Verstehen die Unterschiede zwischen einem Home-Equity-Darlehen und einem HELOC
Ein Home Equity-Darlehen und eine Cash-Out-Refinanzierung sind zwei Möglichkeiten, um auf den Wert zuzugreifen, der sich in Ihrem Haus angesammelt hat. Obwohl die Kredite ähnlich sind, sind sie nicht gleich. Wenn Sie bereits über eine Hypothek verfügen, ist ein Home Equity-Darlehen eine zweite Zahlung, und eine Auszahlungsrefinanzierung ersetzt Ihr aktuelles Darlehen durch eine neue Laufzeit, einen neuen Zinssatz und eine monatliche Zahlung.
Der Kauf eines Eigenheims wird oft als „Zwangskonto“ bezeichnet. Durch die monatliche Zahlung des Darlehens und die Wertsteigerung der Immobilie wird ein Mehrwert für das Eigenheim geschaffen. Sie können jedoch nicht auf diesen Wert (Equity) zugreifen, ohne zu verkaufen. Stattdessen müssen Sie sich das Eigenkapital leihen, was Ihnen diese Darlehensprodukte ermöglichen. Natürlich müssen Sie zuerst ein wenig Eigenheimkapital haben. „Wenn Sie kürzlich Ihr Haus gekauft haben, haben Sie möglicherweise nicht viel zu tun. Wenn Sie Ihr Haus fünf oder zehn Jahre lang im Besitz gehabt und Ihre Zahlungen rechtzeitig geleistet haben, haben Sie mehr Eigenkapital in Ihrem Haus “, sagt Johnna Camarillo, stellvertretender Vizepräsident der Navy Federal Credit Union. Um herauszufinden, wie viel Eigenheimkapital Sie haben, ermitteln Sie den Wert Ihres Eigenheims und wie viel Sie der Hypothek noch schulden. Wenn der Unterschied zwischen den beiden Werten eine positive Zahl ist, ist dies das Eigenkapital, das Sie im Haushalt haben. Wenn Sie jedoch mehr schulden als Ihr Eigenheim wert ist, sind Sie kein Kandidat für eine Auszahlungsrefinanzierung oder ein Eigenheimkredit. " MEHR: Finden Sie heraus, wie viel Ihr Zuhause wirklich wert ist Betrachten Sie zunächst die Hypothekenzinsen. "Wenn ein Kunde seinen Zinssatz für die gesamte erste Hypothek senken und dann zusätzliches Bargeld herausnehmen kann", so Camarillo. Wenn die Zinssätze von heute höher sind als die Ihrer bestehenden Hypotheken, ist ein Darlehen für Wohneigentum wahrscheinlich sinnvoller. Ein Cash-Out-Refi ist normalerweise etwas einfacher zu qualifizieren. Es ersetzt Ihre primäre Hypothek. Kreditgeber mögen das, weil sie ihnen eine „erste Position“ als Gläubiger einräumen. Ein Cash-Out-Refi ist normalerweise etwas einfacher zu qualifizieren. Eigenheimkredite sind „zweite Hypotheken“, was bedeutet, dass das Darlehen bei der Rückzahlungspriorität an zweiter Stelle steht. Und für beide Kredite lohnt es sich zu kaufen, um den besten Preis und die besten Konditionen zu erhalten. Sie müssen für kein Produkt zu Ihrem aktuellen Hypothekengeber gehen. "Wenn Darlehensoptionen vom Eigenheim gesichert werden, wird der Betrag, den eine Person ausleihen kann, im Allgemeinen durch Dinge wie das Eigenkapital, das eine Person in ihrem Haus hat, ihre Kreditwürdigkeit und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen festgelegt", sagt PK Parekh. Vizepräsident von Discover Home Equity Loans. Erwarten Sie, dass Ihre Gesamtkreditschulden bei etwa 90% des Werts Ihres Eigenheims oder darunter liegen. " MEHR: Finden Sie die besten Kreditgeber für Eigenheimkredite Cash-out-Refis können sich wie eine Primärhypothek auf 15 oder 30 Jahre erstrecken - und sogar noch länger. Eigenheimkredite sind in der Regel kürzer, oft bis zu 15 Jahre. "Versuchen Sie, für die kürzeste Frist zu gehen, aber haben Sie immer noch eine Zahlung, die Sie sich leisten können", sagt Camarillo. „Je nachdem, wie viel Sie leihen, kann der Unterschied zwischen einem 10- und 15-jährigen Eigenkapitalkredit nur 50 US-Dollar pro Monat betragen. Aber die Summe der Zinsen, die Sie in diesen fünf Jahren zahlen werden, ist viel Geld." Das Eigenkapital in Ihrem Haus ist ein Gewinn - im Steuerjargon wird es als Kapitalgewinn bezeichnet - das erkennen Sie nur, wenn Sie Ihr Haus verkaufen. Das Geld, das Sie entweder aus einer Auszahlungsrefinanzierung oder aus einem Darlehen für Wohneigentum erhalten, ist nicht steuerpflichtig, da es sich um geliehenes Geld handelt, das Sie zurückzahlen müssen. Trotz der jüngsten Änderungen der Steuergesetze gibt es Fälle, in denen Sie die Zinsen, die Sie für Eigenheimkredite und Auszahlungsrefinanzierungen zahlen, immer noch abziehen können. Für im Jahr 2018 eingerichtete Eigenheimkredite muss der Erlös dazu verwendet werden, „das Haus des Steuerpflichtigen, das den Kredit sichert, zu kaufen, zu bauen oder wesentlich zu verbessern“, so der IRS. Eine Auszahlungsrefinanzierung wird wie alle First-Lien-Hypotheken behandelt. Im Jahr 2018 ist der Zinsabzug auf alle Darlehen beschränkt, die durch einen qualifizierten Wohnsitz in Höhe von insgesamt 750.000 USD oder weniger besichert sind - oder 375.000 USD für einen getrennt eingereichten verheirateten Steuerpflichtigen. Wenden Sie sich an einen vertrauenswürdigen Steuerberater, um Einzelheiten zu den beiden Szenarien zu erfahren.
Verwendet für Eigenheimkredite und Auszahlungsrefinanzierungen
Wie sind die Kredite ähnlich?
Wie unterscheiden sich die Kredite?
Häufig gestellte Fragen
Ist es besser, einen Eigenheimkredit zu refinanzieren oder aufzunehmen?
Welches ist leichter zu qualifizieren?
Wie viel kannst du leihen?
Wann muss ich es zurückzahlen?
Ist der Erlös steuerpflichtig?
Ist die verzinsliche Steuer absetzbar?
Was kommt als nächstes?
