Wie ich Schulden schulde: Cents verstehen

In dieser Serie befragt Investmentmatome Menschen, die mit einer Kombination aus Engagement, Budgetierung und intelligenten Finanzentscheidungen über die Schulden triumphiert haben. Ihre Geschichten können Sie sogar dazu inspirieren, Ihre Schulden zurückzuzahlen. Die Antworten wurden nach Länge und Klarheit bearbeitet.

Michelle Schroeder-Gardner war keine typische 20-Jährige. Im Alter von 23 Jahren hatte sie fast ein Jahrzehnt gearbeitet, drei Hochschulabschlüsse erworben, geheiratet und ein Haus in Missouri gekauft. Sie schloss ihr Studium mit 38.000 US-Dollar ab. Schröder-Gardner entschied sich für ihren charakteristischen Antrieb, sie würde sich so schnell wie möglich auszahlen.

Sieben Monate lang hatte sie einen Vollzeitjob im Finanzwesen ausbalanciert, bei dem sie sich nebenbei für den Schuldenabbau einsetzen konnte.

Schroeder-Gardner machte schließlich eine ihrer Nebenbeschäftigungen - das Schreiben und Verwalten ihres Blogs Making Sense of Cents - zu ihrem einzigen Job. Sie sagt, die Blogging-Arbeit habe sie auf den Weg gebracht, um ein siebenstelliges Einkommen zu erzielen, und sie habe genug Flexibilität, um in einem Wohnmobil mit Ehemann Wesley und ihren zwei Hunden das Land zu bereisen. Der 28-jährige Schröder-Gardner sagt, dass sie und Wesley, die mit ihr im Blog arbeitet, Geld verdienen durch Werbung, Affiliate-Marketing-Vereinbarungen mit Unternehmen, die für Empfehlungen bezahlen, und ihren Online-Kurs, wie man mit Bloggen Geld verdienen kann.

Wie hoch waren Ihre Schulden, als Sie Ihre Rückzahlungsreise begannen, und wie sieht es jetzt aus?

Im Jahr 2012 hatte ich aus drei Hochschulabschlüssen, einschließlich meines Finanz-MBA, 38.000 USD an Darlehensschulden. Wir hatten auch eine Hypothek. Ich habe heute keine Schulden.

Wie bist du in Schulden geraten?

Am Ende hatte ich Studentendarlehen, weil ich nicht wirklich darüber nachgedacht hatte, wie sich das nach meinem Abschluss auf mich auswirken würde. Ich dachte, dass alle anderen Schulden hatten und dass es nur ein normaler Weg war.

Ich habe seit meiner Jugend gearbeitet, aber ich habe mein Geld immer noch nicht so gut verwaltet, wie ich konnte. Als ich 18 Jahre alt war, starb mein Vater, und ich war allein auf Lebenszeit und hatte Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Zum Glück hatte ich keine Kreditkartenschulden.

Was hat Sie dazu veranlasst, sich aus der Verschuldung zu befreien?

Es geschah, als ich meine erste Studentenkreditrechnung per Post erhielt. Es war für einen großen Geldbetrag, und ich wusste, dass ich das nicht für ein oder zwei Jahrzehnte bezahlen wollte. Es war fast so viel wie meine monatliche Hypothekenzahlung, die bei 1.000 Dollar lag.

Welche Schritte haben Sie unternommen, um Ihre Schulden zu reduzieren? Welche Ressourcen oder Dienstleistungen haben Sie genutzt?

Die Hauptsache, um meine Schulden zu begleichen, war, Wege zu finden, um zusätzliches Geld zu verdienen. Ihr Budget zu kürzen ist großartig, aber Sie können nur so viel kürzen. Sie können immer versuchen, mehr Geld zu verdienen.

Mein Gehalt bei meinem Tagesjob betrug rund 50.000 US-Dollar pro Jahr. Mein Mann war ein Autoverkäufer, daher änderte sich sein Einkommen jeden Monat. Es lag zwischen 40.000 und 80.000 USD pro Jahr.

Also habe ich die seitlichen Abläufe, die ich bereits tat, ansteigen lassen. Ich arbeitete an meinem Blog, verkaufte Artikel in meiner Wohnung, nahm an Umfragen teil, kaufte Rätsel, nahm an Marktforschungsstudien teil und vieles mehr. Mein Mann hat an einigen medizinischen Forschungsstudien teilgenommen.

Was war Ihre größte Herausforderung, Schulden abzubezahlen und wie waren Sie motiviert?

Lange Stunden zu arbeiten war definitiv der schwierigste Teil. Ich habe zwischen meinem Tagesjob und allen Nebenjobs rund 100 Stunden pro Woche gearbeitet. Ich könnte es jetzt nicht tun. Es war einfacher, als ich jünger war, und es ging mir gut mit weniger Schlaf [lacht].

Ehrlich gesagt hielt mich die Motivation der Schulden zu, weil ich das Endziel sehen konnte.

Wie hat sich dein Leben zum Besseren verändert, seitdem du keine Schulden mehr hast?

Kurz nachdem ich meine Studentendarlehenschuld beglichen hatte, gab ich meinen Job als Finanzanalyst auf und beschloss, mich voll zu bloggen. Wir haben das Haus 2015 verkauft.

Nun reisen mein Mann und ich und unsere zwei Hunde durch das Land. Wir versuchen, unsere Altersvorsorge aufzubauen, damit wir vor dem 30. Lebensjahr in Rente gehen können, wenn wir wollen.

Wie bleiben Sie heute schuldenfrei?

Wir haben hohe Einnahmen und niedrige Ausgaben, so dass wir keinen Grund haben, Schulden aufzunehmen. Wir versuchen so viel wie möglich zu sparen.

Wie Sie Ihre eigenen Schulden angehen können

Nicht jeder kann mit Schroeder-Gardners Entschlossenheit mithalten, aber Sie können Ihre eigenen Bemühungen zur Abwehr von Schulden anstoßen:

• Schreiben Sie zunächst auf, warum Sie schuldenfrei sein wollen. Überlegen Sie, wie Sie sich fühlen werden, wenn Sie dieses Ziel erreichen, und verwenden Sie es als Motivation.
• Addieren Sie anschließend, wie viel Sie für alle Arten von Schulden schulden. Investmentmatome empfiehlt, hochverzinsliche Schulden wie Kreditkarten oder Zahltagdarlehen zurückzuzahlen, bevor Sie die Schulden von Studenten in Angriff nehmen. Wenn Sie Ihre Studentendarlehen nicht vorzeitig abbezahlen möchten, aber eine niedrigere Zahlung wünschen, sollten Sie das Darlehen refinanzieren.
• Beurteilen Sie nun Ihren Cashflow, um herauszufinden, wie Sie Geld freisetzen können oder ob Sie zusätzliches Einkommen verdienen müssen, um Schulden zu machen.
• Bevor Sie sich mit Schulden befassen, sollten Sie Geld für einen Notfallfonds bereitstellen. Dies ist von entscheidender Bedeutung, da Sie dadurch keine Kredite aufnehmen können, wenn Kosten auftauchen. Fünfhundert Dollar in der Bank sind ein guter Anfang.

Amrita Jayakumar ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ajbombay.