Wie ich Schulden aufgegeben habe: Geld unter 30

In dieser Serie befragt Investmentmatome Menschen, die mit einer Kombination aus Engagement, Budgetierung und intelligenten Finanzentscheidungen über die Schulden triumphiert haben. Ihre Geschichten können Sie sogar dazu inspirieren, Ihre Schulden zurückzuzahlen. Die Antworten wurden nach Länge und Klarheit bearbeitet.

DAVID WELIVER hat in drei Jahren 80.000 US-Dollar gezahlt

Wie viele Hochschulabsolventen kam David Weliver mit Studentenschulden und einem niedrigen Gehalt zu den Mitarbeitern. Er trug außerdem Tausende von Dollar mehr bei Kreditkartenguthaben.

Welivers erster Job, der bei einem Finanzmagazin war, lehrte ihn, dass giftige Schulden nicht von alleine gehen. Trotzdem hat er sich nicht mit seiner eigenen Schuld auseinandergesetzt, bis er eine schmerzhafte Entscheidung getroffen hatte: Miete zahlen oder eine Kreditkartenrechnung.

Drei Jahre lang griff Weliver seine Waagen an. Er konsolidierte die Zahlungen, senkte seine Lebenshaltungskosten, nahm eine höher bezahlte Arbeit an und arbeitete eine zweite Stelle. Der in Maine ansässige Blogger erstellte Money Under 30, um seine Reise zu dokumentieren und anderen zu zeigen, wie sie mit Schulden umgehen können.

Weliver und seine Frau Lauren leben jetzt unter ihren Mitteln, um eine Familie zu ernähren und schuldenfrei zu bleiben.

Wie hoch waren Ihre Schulden, als Sie Ihre Rückzahlungsreise begannen, und wie sieht es jetzt aus?

Im Jahr 2006 schuldete ich 80.000 US-Dollar: 25.000 US-Dollar an Studentendarlehen, einen Autokredit von 15.000 US-Dollar und 40.000 US-Dollar für Kreditkarten. Heute ist meine einzige Schuld eine Hypothek mit einem Restbetrag von 350.000 USD.

Wie bist du in Schulden geraten?

Ein Grund, warum ich so viel verschuldet bin, ist, dass es für meine Eltern zu der Zeit, als ich aufs College ging, finanziell schwierig wurde. Das führte dazu, dass ich mehr Schulden aufnahm, weil ich sie nicht um etwas bitten wollte.

Ich habe sehr langsam Schulden aufgenommen, angefangen während meines ersten Studienjahres. Ich nahm Studentendarlehen auf, aber mein eigentliches Problem waren Kreditkarten.

Ich hatte eine kleine Schuld auf Kreditkarten, vielleicht 5.000 Dollar, bis zum Abschluss. Die Zahlungen waren überschaubar und ich dachte mir nur, dass ich einen guten Job bekommen würde und ihn nach meinem Abschluss auszahlen würde.

Aber ich überschätzte dramatisch, was ich nach meinem Abschluss verdienen würde, und unterschätzte die Lebenshaltungskosten. Anstatt meine Schulden zurückzuzahlen, habe ich mich in den drei Jahren nach dem Abitur noch verstärkt, weil ich alleine in einer New Yorker Wohnung mit einem sehr mageren Einkommen lebte.

Schließlich verließ ich New York, um die Lebenshaltungskosten zu senken und einen besseren Job zu erhalten, aber dann brauchte ich ein Auto und leihte mir dafür mehr Geld.

Es gab nichts, was mich plötzlich in Schulden von 80.000 Dollar brachte. Es geschah nach und nach, eine schlechte Entscheidung nach der anderen. Irgendwann kommen Sie zu dem Punkt, an dem Sie sagen: "Ich habe schon so viel Schulden, was sind noch ein paar tausend?"

Was hat Sie dazu veranlasst, sich aus der Verschuldung zu befreien?

In einem Monat wurde es so eng, dass ich mich dazu entschließen musste, die Miete zu bezahlen und eine meiner Kreditkarten zu bezahlen. Nachdem ich jahrelang obszöne Schulden getragen hatte, konnte ich erstmals keine Zahlungsverpflichtung erfüllen.

Ironischerweise fühlte ich mich immens schuldig, eine Zahlung verpasst zu haben. Das Ausmaß meines Problems wurde offensichtlich, und mir wurde klar, dass ich niemals aufholen würde, wenn ich zurückfalle.

Welche Schritte haben Sie unternommen, um Ihre Schulden zu reduzieren? Welche Ressourcen oder Dienstleistungen haben Sie genutzt?

Ich wollte meine jährlichen Prozentsätze senken, aber meine Verschuldung war so hoch, dass ich keine Genehmigung für Guthabenkarten erhalten konnte. Meine Kreditgenossenschaft gab mir einen Privatkredit zu einem niedrigeren Zinssatz, aber der Kredit war nicht sehr groß und lag bei etwa 5.000 USD. Ich erhielt auch einen Kredit für rund 12.000 Dollar, der ausreicht, um meine höchsten APR-Karten zu konsolidieren.

Ich habe die festen persönlichen Darlehenszahlungen geleistet, und was immer noch übrig war, steuerte ich auf die APR-Karten mit höherem Zinssatz zu, die ich vor den Karten mit niedrigeren Raten ausgezahlt habe.

Hast du noch andere Änderungen vorgenommen?

Ich zog aus einer Wohnung, die ich alleine hatte, an einem viel günstigeren Ort mit ein paar Mitbewohnern aus. Ich habe zweimal den Job gewechselt und mein Jahresgehalt stieg von 35.000 auf 50.000 Dollar.

Ich arbeitete nachts und am Wochenende bei Starbucks und fing an, was jetzt mein Vollzeitgeschäft, Money Under 30, ist. Ich fing an, über meine Reise zu schreiben, die sich von den Schulden erholte und lernte, mit Geld verantwortlich zu sein hat mir geholfen, meine Schulden schneller anzugreifen.

Was war Ihre größte Herausforderung, Schulden abzubezahlen und wie waren Sie motiviert?

Die größte Herausforderung war dieses Gefühl, eine Menge Leben zu verpassen, meine 20er in gewisser Weise. Es fühlte sich definitiv an, als ob ich die Jahre geopfert hätte, in denen Freunde Ausflüge machten oder rumhängen.

Schließlich gab ich den Job von Starbucks auf und konzentrierte mich darauf, bei meinem Tagesjob sparsam zu sein und hart zu arbeiten, um zu versuchen, befördert zu werden.

Es war nicht einfach - ich habe die ganze Zeit gearbeitet. Aber sobald ich ein wenig Schwung bekam, wurde es einfacher. Ich konnte meine gesamten Schulden in etwas mehr als drei Jahren abbezahlen, und ich bin sehr froh, dass ich meine Schulden in der Lebensphase, die ich tat, nicht hatte.

Wie hat sich dein Leben zum Besseren verändert, seitdem du keine Schulden mehr hast?

Als ich verschuldet war, war ich unglaublich besorgt. Ich habe die ganze Zeit über Geld gesorgt. Ich habe meine Frau Lauren in der High School getroffen, aber wir haben uns getrennt, als ich meine Schulden zurückzahlen wollte. In dieser Zeit hat mein Leben keine Beziehung gestützt - ich war gestresst und es hat definitiv einen Tribut gefordert.

Glücklicherweise haben wir uns in einer anderen Lebensphase wiedergefunden und es hat geklappt. Heute bin ich schuldenfrei und fühle, dass ich mit meinem Leben alles tun kann. Ich muss nie zu einer einmaligen Reise oder Karrieremöglichkeit Nein sagen.

Wie bleiben Sie heute schuldenfrei?

Meine Frau und ich gehen an die großen Entscheidungen im Leben heran - ein Haus oder ein Auto zu kaufen - das klassische Leben unter Ihren Mitteln. Wir schauen uns an, was wir uns für unser Einkommen leisten können, und skalieren es dann wieder zurück. Mit unseren größten Ausgaben konnten wir Ausgaben von mehr als einem Jahr einsparen.

Wie Sie Ihre eigenen Schulden angehen können

Weliver drängte, um die Schulden aufzuheben. Mit ein paar einfachen Schritten können Sie auch loslegen:

• Zuerst verpflichten Sie sich, Schulden abzubezahlen. Sie brauchen die Motivation, um Impulse zu entwickeln, und eine Vision, schuldenfrei zu leben.
• Bauen Sie einen Notfallfonds auf. Sparen ist für die Tilgung von Schulden von entscheidender Bedeutung, denn ein Notfallfonds verschafft Ihnen Freiraum und hindert Sie daran, Kreditkarten für unerwartete Ausgaben zu verwenden. Fünfhundert Dollar in der Bank können viele kleine Notfälle in Schach halten.
• Vergleichen Sie die Optionen für die Schuldenkonsolidierung, einschließlich Kreditkarten für Saldokonten und persönliche Darlehen.
• Wählen Sie eine Strategie aus. Die Schuldenlawine hat für Weliver funktioniert, aber Ihre Situation könnte anders sein.Passen Sie Ihre Schulden an und wählen Sie einen für Sie geeigneten Auszahlungsplan aus.

Amrita Jayakumar ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ajbombay.