Wie beantragen Sie eine Hypothek?
Was ist eine Hypothek? | UBS
Inhaltsverzeichnis:
- Schritt 1. Füllen Sie einen Hypothekenantrag aus
- Zeit: 45-60 Minuten
- Sie
- Der Kreditgeber
- Schritt 2: Überprüfen Sie Ihre Darlehensschätzungen
- Zeit: 1 Stunde bis mehrere Stunden
- Sie
- Der Kreditgeber
- Schritt 3: Wählen Sie einen Kreditgeber aus und legen Sie fest
- Zeit: 5 Minuten
- Sie
- Der Kreditgeber
- Schritt 4: Die Kreditbearbeitung übernimmt
- Zeit: 2-3 Wochen
- Sie
- Der Kreditgeber
- Schritt 5: Underwriting
- Zeit: 24-48 Stunden
- Sie
- Der Kreditgeber
- Schritt 6: Ihr Kredit wird zum Schließen freigegeben
- Zeit: 24 Stunden oder weniger
- Der Kreditgeber
- Sie
- Was kommt als nächstes?
- Bestätigen dass Ihre Kreditwürdigkeit stark ist
- Erhalten für eine Hypothek zugelassen
- Lernen wie Sie den Abschlussprozess für Hypothekendarlehen steuern können
Sie haben ja zu einem Haus Ja gesagt. Hurra! Jetzt brauchst du eine Hypothek. Atmen Sie tief durch - Sie beantragen nicht jeden Tag ein Darlehen mit so vielen Nullen.
Bevor Sie einen Hypothekenantrag ausfüllen, müssen Sie:
- Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditwürdigkeit gut ist und Ihre Kreditauskunft fehlerfrei ist
- Seien Sie bereit, zu einem bestimmten Darlehensbetrag zu leihen. (Dieser Rechner zeigt Ihnen, wie viel Haus Sie sich leisten können.)
- Haben Sie eine Vorstellung von der Art der gewünschten Hypothek
- Kreditgeber forschen
- Stellen Sie Ihre Leiharbeit zusammen
Diese Vorbereitung ist wichtig, denn nach Annahme Ihres Kaufangebots tickt die Uhr. Der Abschluss eines Hypothekargeschäfts dauert durchschnittlich etwa 45 Tage. "Wenn Sie ohne diese Informationen in den Prozess einsteigen, kann dies Sie verlangsamen", sagt Randy Hopper, Vizepräsident der Navy Federal Credit Union.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie eine Hypothek beantragen können, führt Sie Schritt für Schritt Sie durch den Prozess und zeigen Ihnen, was Sie tun werden und was der Kreditgeber auf jeder Stufe tut:
Schritt 1. Füllen Sie eine Bewerbung aus
Schritt 2: Überprüfen Sie die Darlehensschätzungen
Schritt 3: Wählen Sie einen Kreditgeber
Schritt 4: Die Kreditbearbeitung übernimmt
Schritt 5: Das Underwriting beginnt
Schritt 6: Ihr Kredit wird zum Schließen freigegeben
Schritt 1. Füllen Sie einen Hypothekenantrag aus
Zeit: 45-60 Minuten
Sie
Rufen Sie einen Kreditgeber an, besuchen Sie sein Büro oder füllen Sie den Hypothekenantrag online aus. Am einfachsten: Bitten Sie einen Vertreter, das Formular auszufüllen, während Sie die Informationen telefonisch oder persönlich zur Verfügung stellen, sagt Carlos Miramontez, Vizepräsident für Hypothekarkredite bei der Credit Union von Orange County in Kalifornien.
Wenn Sie online starten möchten und an den Punkt gelangen, an dem Sie weitere Informationen benötigen… oder einfach mit einem lebenden Menschen sprechen möchten, ist die überwiegende Mehrheit der Kreditgeber so eingerichtet, dass Sie den Kanal wechseln können.
Mark Burrage, USAA"Wenn Sie online starten möchten und an den Punkt gelangen, an dem Sie weitere Informationen benötigen … oder einfach nur mit einem lebenden Menschen sprechen möchten, ist die überwiegende Mehrheit der Kreditgeber so eingerichtet, dass Sie den Kanal wechseln können", sagt Mark Burrage, ein Geschäftsführer von USAA.
Hypothekenanträge folgen in etwa dem Format dieses einheitlichen Darlehens für Wohnimmobilien mit fünf Seiten mit Fragen zu Finanzen, Schulden, Vermögen, Beschäftigung, Darlehen und Eigentum. Ihr Kredit-Score wird nicht unter mehreren Bewerbungen leiden, solange Sie alle innerhalb eines Zeitraums von 45 Tagen einreichen. Sie sollten immer mehrere Bewerbungen einreichen, um Angebote später vergleichen zu können.
Es ist eine gute Idee, einen Hausinspektor zu beauftragen, um den Zustand der Immobilie sofort einzuschätzen, auch wenn der Kreditgeber dies nicht verlangt. Auf diese Weise verlieren Sie nicht viel Zeit, wenn der Inspektor ein Problem aufdeckt, das Sie zurückziehen muss, sagt Burrage. Dies kostet etwa 300 bis 500 Dollar.
Der Kreditgeber
Der Kreditgeber bittet Sie um Erlaubnis, Ihre Gutschrift in Anspruch zu nehmen. Nach dem Gesetz hat ein Darlehensgeber drei Werktage nach Erhalt Ihres Antrags ein Darlehensschätzungsformular sowie eine detaillierte Offenlegung mit Angabe des Darlehensbetrags, der Art, des Zinssatzes und aller Kosten der Hypothek, einschließlich der Gefahrenversicherung, der Hypothekenversicherung, der Abschlusskosten und Vermögenssteuer.
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Schritt 2: Überprüfen Sie Ihre Darlehensschätzungen
Zeit: 1 Stunde bis mehrere Stunden
Sie
Durch die Bewerbung bei mehreren Kreditgebern haben Sie Optionen erhalten. Verwenden Sie jetzt Ihre Darlehensschätzungsformulare, um die Bedingungen und Kosten zu vergleichen.
In der oberen rechten Ecke der ersten Seite sehen Sie Verfallsdaten für den Zinssatz - finden Sie heraus, ob er gesperrt ist - und schließen Sie die Kosten. Bitten Sie den Kreditgeber, alles zu erklären, was Sie nicht verstehen.
Wenn die Zahlen schwindelerregend erscheinen, "konzentrieren Sie sich nicht auf die Rate", sagt Burrage. Sehen Sie sich stattdessen die vier Zahlen im Abschnitt „Vergleiche“ des Schätzwerts auf Seite 3 an. Mit ihnen können Sie die Angebote auf einfache Weise vergleichen:
- Gesamtkosten in fünf Jahren. Hierbei handelt es sich um alle Kosten - einschließlich Zins-, Tilgungs- und Hypothekenversicherung -, die Ihnen innerhalb der ersten fünf Jahre der Hypothek entstehen.
- Der Auftraggeber wird in fünf Jahren bezahlt. Dies ist der Betrag, den Sie in den ersten fünf Jahren ausgezahlt haben.
- APR. Auch als jährlicher Prozentsatz bezeichnet.
- Prozentsatz der Zinsen. Dies ist der Prozentsatz des Darlehens, das während der gesamten Laufzeit der Hypothek in Zinsen gezahlt wird. Es ist nicht dasselbe wie der Zinssatz.
Der Kreditgeber
Der Kreditgeber hat die Aufgabe, alle Ihre Fragen zu beantworten. Wenn Sie keine guten Antworten erhalten, kaufen Sie weiter ein.
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Schritt 3: Wählen Sie einen Kreditgeber aus und legen Sie fest
Zeit: 5 Minuten
Sie
Sie haben die Zinssätze und Gebühren der Kreditgeber verglichen. Bewerten Sie jetzt ihre Reaktionsfähigkeit und Vertrauenswürdigkeit. Denken Sie zweimal darüber nach, wer sich unter Druck setzt, sagt Burrage. Sein Rat: "Gehen Sie mit jemandem, dem Sie vertrauen können."
Wenden Sie sich dann an den Kreditgeber Ihrer Wahl, um anzugeben, dass Sie bereit sind, fortzufahren.
Der Kreditgeber
Die meisten Kreditgeber fordern Geld für einen Kreditbericht (ungefähr 12 USD für einen einzelnen Bericht oder 26 USD für einen gemeinsamen Bericht nach Miramontez) und eine Bewertung (400 bis 500 USD) an.
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Schritt 4: Die Kreditbearbeitung übernimmt
Zeit: 2-3 Wochen
Sie
Jede Aussage, die Sie zu Ihrem Hypothekenantrag gemacht haben, wird in dieser Phase unter die Lupe genommen.Klammer für Fragen und Dokumentanfragen. Das zeitnahe Reagieren hält alles voran.
Der Kreditgeber
Sie sagten, Sie verdienen bei Acme Software 50.000 US-Dollar pro Jahr? Der Bearbeiter schaut sich Ihre Gehaltsabrechnungen an und ruft die Personalabteilung von Acme zur Bestätigung an. Sie sagten, Ihre Selbständigkeit bringt 65.000 Dollar pro Jahr ein? Der Bearbeiter zieht Ihre Steuerbelege zur Bestätigung.
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Schritt 5: Underwriting
Zeit: 24-48 Stunden
Sie
Ihre Aufgabe ist es jetzt, eng zu sitzen. Wenn Sie überhaupt gebraucht werden, müssen Sie mehr Fragen beantworten und mehr Dokumente erstellen.
Der Kreditgeber
Die Aufgabe des Underwriters besteht darin, das Risiko der Kreditvergabe an Sie zu beurteilen. Was ist Ihr Beleihungswert? Haben Sie den Cashflow für die monatlichen Zahlungen? Wie wäre es mit Ihrem "Credit Character"? Was ist Ihre Geschichte von pünktlichen Zahlungen? Ist das Haus richtig bewertet, der Zustand gut und der Titel klar? Befindet es sich in einer Überschwemmungszone?
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Schritt 6: Ihr Kredit wird zum Schließen freigegeben
Zeit: 24 Stunden oder weniger
In diesem letzten Schritt muss der Kreditgeber handeln, bevor der Kreditnehmer vorankommen kann.
Der Kreditgeber
Sie haben (hoffentlich) Zeit, um sich vor Ihrem Schlusstermin Zeit zu lassen, und Sie hören von der kreditgebenden Stelle mit einer erfreulichen Nachricht: "Sie haben den Abschluss geschlossen!"
Die kreditgebende Stelle muss Ihnen drei Werktage vor dem geplanten Abschlussdatum ein weiteres, gesetzlich vorgeschriebenes Formular, die Schließung, übermitteln. Es zeigt die detaillierten und endgültigen Kosten Ihrer Hypothek.
Untersuchen Sie die Abschlusserklärung sorgfältig, um sie mit dem Darlehensschätzungsformular zu vergleichen, um zu sehen, ob sich die angegebenen Gebühren oder Zahlen geändert haben. Wenn dies der Fall ist, bitten Sie den Kreditgeber, dies zu erklären.
Sie
Vergleichen Sie die Abschlusserklärung mit Ihrer Darlehensschätzung, um zu sehen, ob sich die angegebenen Gebühren oder Zahlen geändert haben. Wenn dies der Fall ist, bitten Sie den Kreditgeber, dies zu erklären.
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Dies ist der Moment, um zu entscheiden, ob Sie fortfahren möchten. Wenn Sie dies tun, sind Sie zu Ihrem Abschluss gekommen und haben einen letzten Berg Papierkram unterschrieben. Aber es wird bald vorbei sein. Sie haben den Hypothekenantragsmarathon abgeschlossen und Ihren glänzenden neuen Kredit beantragt. Gut gemacht.
