Wie wählt man die beste Hypothek Refinanzierung

Wenn Sie wie die meisten Hausbesitzer sind, benötigen Sie wahrscheinlich mehr Zeit und Mühe, um sich für eine Mahlzeit in Höhe von 30 US-Dollar zu entscheiden, als für eine Hypothek in Höhe von 300.000 US-Dollar. Für fast alles, was Sie kaufen - von Smartphones bis zu Fajitas - recherchieren Sie wahrscheinlich Bewertungen, vergleichen Preise und prüfen die Social-Media-Begeisterung, außer wenn es um Ihre größte finanzielle Entscheidung geht: eine Hypothek.

Wenn Sie Ihre Hypothek refinanzieren möchten, ist es wahrscheinlich wichtiger als je zuvor, den richtigen Kreditgeber zu finden. Sie möchten Ihren Zinssatz, Ihre monatliche Zahlung und möglicherweise sogar die Anzahl der Jahre, die zur Tilgung Ihres Kredits erforderlich sind, senken. Das ist ein bisschen deine Zeit wert. Und die Chancen stehen gut, dass der beste Refinanzierungsgeber nicht Ihr derzeitiger Hypothekeninhaber ist.

Vergleichen Sie die Refinanzierungsraten für Hypotheken

So finden Sie die beste Refinanzierungsrate

Wenn Sie nicht nach Preisen umschauen, können Sie große Zeit beißen. Laut dem Consumer Financial Protection Bureau beantragen mehr als drei Viertel (77%) der Kreditnehmer einen einzigen Kreditgeber. Die Untersuchung der CFPB ergab, dass der Kauf einer Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren bei mehreren Kreditgebern dazu führen kann, dass die Zinssätze um mehr als ein halbes Prozent variieren. Dadurch könnten Sie in den ersten fünf Kreditjahren Tausende von Dollar für Ihre Hypothekenzahlungen sparen.

Aus diesem Grund ist Ihr aktueller Hypothekeninhaber wahrscheinlich nicht die beste Wahl für Ihre Refinanzierung. Die Chancen stehen gut, dass Sie nicht viel für die erste Hypothek gesucht haben. Sie waren wahrscheinlich nur froh darüber, genehmigt zu werden und das Darlehen zu schließen, richtig? Aber jetzt wissen Sie, dass es wichtig ist, Kreditgeber zu vergleichen und sich bei mehreren zu bewerben. Wenn Ihr aktueller Kreditgeber das beste Darlehenspaket anbietet, wissen Sie dies sicher.

Um einen offiziellen Darlehensvoranschlag von einem Kreditgeber zu erhalten, müssen Sie nicht eine Reihe schriftlicher Unterlagen vorlegen. Normalerweise handelt es sich lediglich um eine Handvoll Schlüsseldetails: Ihren Namen und Ihr Einkommen, die Sozialversicherungsnummer, die Adresse der Immobilie, eine Schätzung des Wertes Ihres Eigenheims und den Betrag, den Sie refinanzieren möchten. Je mehr Informationen Sie jedoch angeben, desto genauer ist die Schätzung, die Sie erhalten.

Die meisten Kreditgeber berechnen eine Gebühr in Höhe von etwa 20 US-Dollar, um Ihre Kreditauskunft abzurufen. Jeder Kreditgeber stellt Ihnen dann eine Standardkreditschätzung zur Verfügung, in der die Konditionen und Kosten des Hypothekenrefinanzierungsvorschlags aufgeführt sind.

Mehr Optionen für die Online-Hypothekenfinanzierung als je zuvor

Und es ist einfacher als je zuvor, Hypothekenzinsen einzukaufen. Durch das schnelle Wachstum alternativer Hypothekenbanken wird eine Online-Suche einen guten Start ermöglichen. Sie finden nicht nur direkte Kreditgeber wie Quicken Loans, SoFi und Loan Depot, sondern auch Marktplätze für Hypotheken wie Lending Tree und Mortgage Hippo.

Von dort aus können Sie Ihre Suche auf traditionelle und lokale Hypothekengeber ausweiten.

Betrachten Sie eine Kreditgenossenschaft für Ihre Hausrefinanzierung

Kreditgenossenschaften - gemeinnützige, von Mitgliedern besessene Finanzinstitute - bieten einige der besten Schnäppchen für den Bankenblock, der besser ist als eine Bank. Die Kreditgenossenschaften hatten 2015 einen Rekordbetrag bei Hypotheken, hatten aber nur einen Bruchteil der Gesamtkosten - nur 8,5% aller Hypothekenkredite in den USA. Dies ist jedoch etwa das Doppelte des Betrags, den sie 2010 hatten.

Objektive Beratung ist wichtig

Hypothekenbanken selbst sind nach aktuellen Untersuchungen von Fannie Mae die häufigste Quelle für die Beratung von Wohneigentum. Sicher, Kreditgeber sind hilfreich, aber - und wir riskieren hier eine große Untertreibung -, sind sie möglicherweise nicht die objektivste Informationsquelle über das Produkt, das sie verkaufen.

Wenn Sie also mindestens einmal den Baufinanzierungsprozess durchlaufen haben, stellen Sie sicher, dass die Zeit richtig ist, bevor Sie in eine Refinanzierung einsteigen, überlegen Sie, was Sie alles tun müssen, um Ihre Ersparnisse zu maximieren, und nehmen Sie dann die Refinanzierung in Anspruch Schritt für Schritt.

Durch den Kauf von mehr als einem Hypothekengeber - drei oder mehr - sind Sie den meisten Kreditnehmern weit voraus. Es ist viel wahrscheinlicher, dass Sie einen besseren Zinssatz erhalten und sowohl kurz- als auch langfristig Geld sparen. Durch den Vergleich der Kreditschätzungen, die Sie neben jedem potenziellen Kreditgeber erhalten, ist das beste Hypotheken-Refinanzierungspaket viel einfacher zu wählen.

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Hal Bundrick ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Redfin veröffentlicht.