So verwenden Sie Sicherheiten zum Sichern eines Geschäftskredits korrekt |

Wenn es einen Aspekt des amerikanischen Traums gibt, der scheinbar jeden anspricht, ist es die Idee, ein eigenes Unternehmen zu besitzen und zu führen. Egal, ob Sie schon immer davon geträumt haben, ein asiatisch-italienisches Fusion-Restaurant in der Innenstadt zu betreiben oder einfach nur die kleine Boutique mit Ihren eigenen Mode-Designs zu öffnen, es ist nur natürlich, sich darauf zu freuen, eines Tages Ihr eigener Chef zu werden

Zu ​​wissen, dass Sie bereit sind, ein kleines bis mittleres Unternehmen zu eröffnen, ist eine Sache, aber zu wissen, wie Sie die benötigte Finanzierung sichern können, ist eine andere Sache. Wenn Sie nicht das Glück haben, die Mittel bereits in der Hand zu haben, erhalten Sie höchstwahrscheinlich die Finanzierung, die Sie über einen Geschäftskredit benötigen - und das Rückgrat einer erfolgreichen Geschäftskreditantragstellung ist eine Sicherheit.

Schauen wir uns das genauer an am Konzept der Sicherheiten und besprechen Sie, wie Sie Ihr den richtigen Weg einsetzen können, um das Geschäft Ihrer Träume zu finanzieren.

Sehen Sie auch: 5 Gründe, die Sie möglicherweise nicht für ein SBA Darlehen qualifizieren … und was man dagegen tun kann

Warum Ärger mit Sicherheiten?

Sicherheiten beziehen sich auf ein Stück Eigentum (normalerweise physisch), das ein potenzieller Kreditnehmer einem Kreditgeber verpfändet, um einen Kredit zu sichern.

Der Beweis, dass Sie Sicherheiten effektiv haben, macht zwei Dinge: es stellt Sie als ein besseres Kreditrisiko für Banken und Fremdkapitalgeber dar und öffnet Ihnen die Tür zu besseren Kreditoptionen, als Sie sonst vielleicht nicht hätten. In der Regel umfassen Posten, die hervorragende Sicherheiten darstellen, Immobilien, Autos, Geschäftsinventar und sogar Geldeinsparungen, die Sie möglicherweise angesammelt haben.

Darlehen, die gegen Sicherheiten angeboten werden, stellen im Allgemeinen einen Prozentsatz des geschätzten Marktwerts des Sicherheitenwerts dar. Zum Beispiel, wenn Sie ein Auto im Wert von 20.000 $ auf dem heutigen Markt verpfänden, würde ein Kreditgeber Ihnen wahrscheinlich rund 85 Prozent dieses Wertes ($ 17, 000) anbieten. Collateral hilft Kreditgebern weniger Kredite zu riskieren und zeigt, dass es Ihnen ernst damit ist, geliehene Gelder zurückzuzahlen.

Kurz gesagt : Sicherheiten sind Ihr Schlüssel zum Zugang zu niedrigeren Zinssätzen und geben Ihnen eine höhere Wahrscheinlichkeit von Genehmigung an erster Stelle.

Wie Sie Sicherheiten effektiv zu Ihrem Vorteil nutzen können

Um den Prozess der Genehmigung eines Geschäftskredits über Sicherheiten zu beschleunigen, empfehlen wir, eine detaillierte Aufzeichnung Ihres Vermögens zu führen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, dies zu tun, und eine schnelle Suche im Internet wird eine breite Palette von ausgefallenen Software und Diensten zur Verfügung stellen. In 90 Prozent der Fälle empfehlen wir, dass Sie es einfach halten: Fügen Sie einfach Asset-Daten in eine Excel-Tabelle ein, übergeben Sie sie Ihrem Kreditgeber, und sie kümmern sich um den Rest.

In manchen Fällen (denken Sie groß, komplizierte Kredite mit mehreren Vertragsklauseln), die Verfolgung einer Reihe von Assets über Excel ist möglicherweise nicht die beste Art und Weise, um fortzufahren. Diese Situationen erfordern in der Regel mehr als eine Excel-Kalkulationstabelle, beispielsweise Softwareprogramme, die Vermögenswerte automatisch zu aktuellen Marktpreisen nachverfolgen (Oracle ist eine beliebte Wahl).

Sobald Sie Ihre Vermögenswerte erfasst haben, können Sie sie präsentieren ein potenzieller Kreditgeber, in dem sie es durch ihre eigenen Kriterien ausführen, um ihren wahren Wert zu bestimmen.

Was ist, wenn Sie nicht genug Sicherheiten haben?

Sollten Sie aufgeben oder ist es immer noch möglich, auf die Finanzierung zuzugreifen? ?

Die kurze Antwort ist ja; Es gibt Kreditgeber, die ungesicherte Geschäftskredite anbieten (die keine Sicherheiten erfordern), aber im Allgemeinen müssen Sie hervorragende Kredit-Ratings haben, um sich zu qualifizieren.

Wenn dies nicht gelingt, werden Ihre Optionen dünn. Aber geben Sie nicht kreativ nach, und Sie werden feststellen, dass Ihnen tatsächlich viele Möglichkeiten zur Verfügung stehen.

Wenn Sie Kreditgeber überprüfen, suchen Sie nach den seriösesten Anbietern und den niedrigsten Zinssätzen und dann Online bewerben (wenn Online-Anwendungsdienste verfügbar sind).

Wertvolle Geschäftsausstattung und Maschinen könnten gute Sicherheiten bieten. Bild über Flickr.

Nicht beamen; Berechnen Sie den Wert Ihrer Sicherheiten

Einer der häufigsten Fehler, die von aufstrebenden Unternehmensgründern gemacht werden, wenn es um Sicherheiten geht, ist die Überbewertung des Wertes nach dem aktuellen Markt.

Denken Sie daran, Ihr Kredit) muss Ressourcen verbrennen, um Ihre Sicherheiten in Besitz zu nehmen, einen Käufer dafür zu finden und erfolgreich zu verkaufen - nicht gerade ein müheloser Versuch! Dennoch ist es nicht schwer zu verstehen, warum Banken bei der Bewertung der Sicherheiten eines bestimmten Kreditnehmers als konservativ bekannt sind.

Spielen Sie keine Ratespiele mit sich selbst: Wenn Sie sich nicht sicher sind wahren Wert Ihrer Vermögenswerte, finden Sie einen Gutachter, der Ihnen eine faire Vorstellung von dem Wert geben kann, den eine Bank ihnen wahrscheinlich zuweisen würde, sowie Ihnen einen Bericht zur Verfügung stellen, um Ihre Kreditgeber zu zeigen. Sie sollten persönliche Aufzeichnungen aufbewahren, die im Lauf der Zeit den laufenden Wert dieser Anlagen belegen.

Dies hilft den Banken sicherzustellen, dass Sie genau darauf achten, wo es wirklich zählt. Sie können dies selbst tun, indem Sie Finanzsoftware und Ressourcen verwenden, die für diesen Zweck entwickelt wurden, oder Sie können die Hilfe eines professionellen Finanzberaters in Anspruch nehmen, der zusätzliche Erfahrung und Weisheit mitbringen kann.

Siehe auch: 10 Dinge, die die Bank fragen wird Sie benötigen einen Geschäftskredit

Verstehen Sie die Risiken im Vergleich zu den Optionen

Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was auf dem Spiel steht, wenn Sie Sicherheiten zur Sicherung eines Geschäftskredits verwenden: Ihr Kredit wird standardmäßig belastet und Sie verlieren die Vermögenswerte, ob sie aus Ihrem Haus, Ihrem Auto oder Ihren Ersparnissen bestehen. Schon aus diesem Grund sollten Sie sicherstellen, dass Sie nur Eigentum verwenden, für das Sie allein die Rechte besitzen. Wenn Sie nicht genügend Sicherheiten haben, um das gewünschte Darlehen zu erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie es haben berücksichtigte alle möglichen Quellen, und haben Sie keine Angst, kreativ zu werden und Ihrem Kreditgeber Vorschläge zu machen. Als Beispiel, um Ihnen zu helfen, über den Tellerrand hinaus zu schauen, hier sind einige nicht so traditionelle Quellen potenzieller Sicherheiten, die Sie verwenden könnten:

Schmuck, der als eine bestimmte Menge bewertet und zertifiziert wurde

• Wenn Ihr Geschäft bereits existiert und hat eine Vielzahl von Bestellungen offen, Sie können auch in der Lage sein, diese als Sicherheiten zu leihen
• Wertvolle Geschäftsausstattung und Maschinen
• Bereiten Sie sich auf Ihre Pläne

Nähern Sie sich dem Bewerbungsprozess für ein Geschäftsdarlehen in der So wie Sie es für einen Kunden tun würden. Seien Sie darauf vorbereitet, ins Detail zu gehen. Beginnen Sie ein neues lokales Geschäft? Bereiten Sie sich vor, Ihrem Kreditgeber genau zu sagen, was dieses Geschäft der Gemeinschaft bringen wird und wie Sie sicherstellen wollen, dass es finanziell erfolgreich wird. Möchten Sie Renovierungen oder Zweitwohnungen finanzieren? Erwarten Sie zu erklären, wie Ihre Pläne Ihr Geschäft noch erfolgreicher als es bereits ist.

Kurz gesagt, Kreditgeber sehen gerne Beweise, dass Sie wirklich darüber nachgedacht haben, was Sie tun werden, um dieses Geld zu nutzen. Ein umfassender, gut durchdachter Geschäftsplan und detaillierte Dokumentation, sofern dies gerechtfertigt ist, werden einen langen Weg zurücklegen.

Siehe auch: So erstellen Sie einen Geschäftsplan

Vergleichen Sie Ihre Angebote

Sobald Ihre potenziellen Kreditgeber Ihre Anträge abschließen, erhalten Sie von potenziellen Interessenten Angebote zu potenziellen Geschäftskrediten. Vermeiden Sie die Versuchung, das erste Angebot, das durch die Tür kommt, zu akzeptieren, da sich die Zeit, sie alle sorgfältig zu vergleichen, sehr stark auf das Endergebnis auswirken wird.

Achten Sie besonders auf das Kredit-zu-Wert-Verhältnis Angebote (denken Sie daran, dass ein durchschnittliches Verhältnis etwa 85% des Werts der Sicherheiten ausmacht). Sie sollten auch auf die Gesamtlänge der Rückzahlungsfrist und des Zinssatzes achten.

Wenn Sie sich nicht sicher sind In dieser Phase des weiteren Vorgehens vergiss nicht, dass du die Entscheidung nicht alleine treffen musst! Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob eine gegebene Option einen fairen Shake darstellt oder nicht, haben Sie keine Angst, sich mit einem Finanzberater zu besprechen, bevor Sie sich entscheiden. Letztendlich wollen Sie nicht mit einem Kreditvertrag festhalten, der Ihnen wirklich nicht gerecht ist oder der zu schwer zurückzuzahlen ist, insbesondere wenn es sich um Sicherheiten handelt.

Machen Sie Banken für Ihr Geschäft konkurrenzfähig.

Bevor Sie ein bestimmtes Angebot annehmen, sollten Sie mit Ihrem Finanzberater über den Wert Ihrer Sicherheiten sprechen, die sich auf die von Ihnen angebotenen Zinssätze beziehen. Dann verhandeln Sie für Begriffe, die den wahren Wert widerspiegeln, was Sie an den Tisch bringen.

Banken und Kreditgeber sind Unternehmen wie alle anderen auch. Sie verdienen einen großen Teil ihres Einkommens, indem sie Menschen wie Ihnen Geld leihen. Das heißt, wenn Sie ein wünschenswert Kreditvergabe Risiko mit einem guten Grund für einen Business-Kredit in erster Linie wollen, werden sie ein persönliches Interesse haben, um sicherzustellen, dass Sie Geschäfte mit ihnen machen und nicht der Kreditgeber auf der Straße statt! Nehmen Sie sich Zeit und überlegen Sie sich alle Möglichkeiten, bevor Sie sich an der gepunkteten Linie anmelden.

Kopfbild über Wonderlane, Flickr.